Kako prikupiti početni kapital za poslovanje

Uz malo promišljanja, planiranja i truda, možda je moguće ne samo prikupiti dovoljno početnog kapitala, već to učiniti koristeći poslovne kredite.

Jack Moreh, CC-BY

Iskoristite solidnu kreditnu ocjenu

Imati vlastiti posao nešto je o čemu mnogi milijuni ljudi mogu samo sanjati. Na svjetskoj osnovi postoji približno 200 milijuna malih poduzeća. Dakle, mnogi pojedinci ostvaruju svoj san, ali mnogi drugi, iz ovog ili onog razloga, nikad ne silaze sa zemlje. Jedan od čimbenika koji obeshrabruje ljude da pokrenu taj posao je nedostatak početnog kapitala, a drugi može biti strah od gubitka teško stečene investicije.

Poduzetnici preuzimaju rizik. Često izlaze na ud i riskiraju sve što posjeduju kako bi pokušali svoje snove pretvoriti u uspješan posao. Međutim, statistika pokazuje da dvije od pet tvrtki propadaju u prve dvije godine. Poslovni neuspjeh utječe na osobnu kreditnu sposobnost, jer mnogi koriste svoje osobne kreditne kartice kako bi djelomično financirali svoj obrtni kapital. Stečajevi stvaraju negativnu stigmu koja može prekinuti pristup kreditima na razdoblja od sedam do deset godina. Reforma zakona o stečaju u SAD-u iz 2005. godine učinila je situaciju znatno skupljom za poduzetnike. Utjeruje faktor straha koji rizične rizike često stavlja po strani do kraja svog života.

Mnogi poduzetnici prolaze kroz nekoliko ciklusa pokretanja poslovanja prije nego što uspiju. Oštri zakoni o bankrotu obeshrabruju pokretanje novih poduzeća, a to ima ogroman utjecaj na gospodarstvo. Situacija u Europi je još gora, bez zaštite vlasnika poduzeća od neplaćenih obveza korporacije. Zakoni i propisi snažno favoriziraju banke i druge institucionalne zajmodavce. Svijet treba više poduzetnika koji su spremni svoje ideje primijeniti i stvoriti nova radna mjesta i ne boje se riskirati, iznova i iznova. Srećom, Internet je stvorio nove mogućnosti da ih stavi na noge i financira njihove poslovne modele. Kreditne ocjene treba vremenom bolje razumjeti i strpljivo poboljšavati.

Uz malo promišljanja, planiranja i truda, možda je moguće ne samo prikupiti dovoljno početnog kapitala, već to učiniti koristeći poslovne kredite. U ovom scenariju koristite poslovnu imovinu kako biste posudili potrebna sredstva. Čak i kad posao još nije pokrenut, možda ćete moći dobiti neki oblik poslovnog kredita kako biste svoj poslovni plan pokrenuli naprijed.

Kredit za izgradnju zgrada potpuno se razlikuje od kredita za izgradnju osobnih kredita i najbolje je držati ih odvojeno, ako je moguće. Neke agencije za kreditno izvještavanje mogu pružiti poslovni FICO rezultat (700 se smatra dobrim, a 800 izvrsnim) na temelju rizika poslovanja i osobnog kredita vlasnika. U nekim je slučajevima osobni kredit vlasnika povezan s poslovnim kreditom. Također biste trebali imati na umu da s poslovnim kreditima nemate istu kreditnu zaštitu kao osobnu kreditnu zaštitu. Možda ne postoji ograničenje maksimalne odgovornosti, koje je obično postavljeno na vrlo niske razine za osobni kredit.

Proces stvaranja dobre poslovne kreditne evidencije slijedi određeni put. Četiri su ključna elementa koja treba pomno slijediti kako bi se steklo povjerenje od zajmodavnih agencija:

1. Poslovni plan

Kada tražite poslovni kredit, potrebno je da se u svakom pogledu projicirate kao posao. Posao zahtijeva pravilno planiranje, organizacijsku strukturu, zapovijedanje financijskim kontrolama, prodajnom i marketinškom strategijom te učinkovitost proizvodnje. Sve je to uključeno u odgovarajući poslovni plan. U pripremi održivog plana, prelazite iz uloge zaposlenika u poslovnu osobu. Prvi je zadatak uvjeriti zajmodavce da imate potencijalno profitabilno poslovanje. Kvaliteta vašeg poslovnog plana je presudna. Ako tražite poslovni kredit bez odgovarajuće mape koju drugi mogu lako slijediti, bit ćete odbijeni.

Sve započinje uspostavljanjem legalne poslovne strukture.

• Istražite i nabavite sve potrebne licence za posao s različitih razina vlasti.
• Pripremite poslovni plan uz pomoć savjetnika ili mentora. To potencijalnim zajmodavcima pokazuje da ste jasno razmislili o svim čimbenicima koji su uključeni u upravljanje poslovanjem: o proizvodima / uslugama, tržištima, konkurenciji, cijenama, ljudskim resursima, prodajnoj strategiji i financijskim kontrolama.
• Budite spremni braniti svoje projekcije prodaje i procjenu početnih i operativnih troškova. To se obično postiže trogodišnjom projekcijom koja daje detaljan račun dobiti i gubitka i bilancu. Za to će vam trebati pomoć pouzdanog računovođe.
• Realni plan je neophodan, bez obzira uspijevate li dobiti kredit ili ne. Sadrži kartu pomoću koje možete zacrtati svoj kurs. Bez ove mape nijedna pozajmljujuća institucija neće ozbiljno razmotriti vaše kreditne potrebe.

Početni poslovni plan postaje model redovnog planiranja i strategije. Trebalo bi ga pregledavati i ažurirati na tromjesečju, pogotovo na početku. Stvarnost poslovanja tvrtke izoštrit će vještine planiranja i naknadne planove učiniti točnijima. Planovi bi se trebali raščlaniti na tjedne, mjesečne i godišnje vremenske okvire s određenim akcijskim planom.

Druga važna pripremna inicijativa je stvaranje pozitivnog poslovnog kreditnog profila. To će vam na kraju pomoći da izgradite poslovni kredit bez korištenja osobne imovine kao zaloga. Mnogo je prednosti imati poslovni kreditni profil. Što je najvažnije, imat ćete pristup većem novčanom toku za tvrtku u obliku kreditne linije od banke, kredita dobavljača, odvajanja vaše osobne imovine, smanjenja osobne odgovornosti iz poslovanja i sposobnosti za rast vašeg poslovanja.

2. Uspostavite dobru kreditnu reputaciju

Svaka tvrtka treba kupiti opremu, usluge, zalihe i materijale. Možete odmah imati koristi od bilo kojeg dobavljača koji će vam odobriti kredit. U početku može biti prilično ograničeno, ali ako održavate dobru evidenciju otplate, ograničenja će se postupno povećavati. Povoljno je da vaši dobavljači izvještavaju o svojoj kreditnoj povijesti glavnim poslovnim agencijama za kreditno izvještavanje. Dunn i Bradstreet vjerojatno su najpoznatiji u svijetu.

Za razliku od osobnih kreditnih rejtinga, poslovne kreditne ocjene uključuju prihode, troškove prodaje i dobit. Najbolje ocjene rezervirane su za dobro uhodana i stabilna poduzeća, ali kako vaše poslovanje raste u prihodima i dobiti i uspostavlja solidnu evidenciju pravovremenih plaćanja, i ono može postići dobar kreditni rejting.

3. Provjera kreditne sposobnosti

Da biste dobili poslovni kredit, najbolje je proći provjeru kreditne sposobnosti od ovlaštene agencije. To će odrediti vašu usklađenost sa zahtjevima zajmodavca i kreditnih agencija. Nakon što to učinite, potražite dobavljače koji su spremni izdati kredit bez potrebe za intenzivnim provjerama kredita ili osobnim garancijama.

Imajte na umu da će većina dobavljača riskirati s novim poslovanjem ograničeno, jer uvijek traže nove kupce. Ako poštujete njihove uvjete kreditiranja, s vremenom možete računati na produljenje kreditnih ograničenja. Također možete upotrijebiti njihove reference da biste poboljšali svoj kreditni profil kod agencija za izvještavanje.

4. Potpore i subvencije

Postoje neprofitne organizacije i vladini odjeli koji u svojim nadležnostima pružaju potpore i subvencije za novoosnovana poduzeća. To je osobito istinito ako možete osigurati novo zaposlenje u regiji. To može biti veliko poticaj za mlado poduzeće i treba biti dio svake start-up strategije. Raspitajte se kod lokalnih ili nacionalnih vlada istražujući njihove web stranice.

Potražite dobrovoljne mentore koji se mogu pretvoriti u anđele investitore koji su spremni uložiti novac u vaše početne potrebe. Ne ustručavajte se iskoristiti takvu pomoć. Udomljavanje od strane poslovno pametnih poduzetnika poboljšat će vaše znanje i vještine upravljanja i povećati vjerojatnost da ćete uspjeti.