Pregled žira: jezgra, kasnije i potrošnja

Pregled žira

Je li Acorns dobra investicijska aplikacija? To je opcija ulaganja s niskom naknadom koja može biti izvrstan ulaz u investiranje.

Pročitajte kako biste saznali odgovara li vam žir. Saznajte više o različitim uslugama koje nude i koja bi vam mogla odgovarati.

Što mislite o žiru?

Pros

• Automatska okupljanja
• Automatski uravnoteženi (Robo-savjetnički) portfelji
• Paušalne naknade
• Niski minimalni (5 USD)
• Jednostavna prijava

Automatska okupljanja

Acorns je poznat kao aplikacija koja ulaže vašu "rezervnu promjenu". To čine tako da transakcije vaše kartice zaokruže na najbliži dolar i ulože taj zaokruženi iznos.

Automatski uravnoteženi (Robo-savjetnički) portfelji

Budući da dionice i obveznice rastu različitim stopama, neupravljani portfelj postupno će postajati sve teži na dionicama, izlažući vas većem riziku nego što ste prvotno namjeravali. Aktivni ulagači ući će i ručno uravnotežiti svoje portfelje.

Ali Žir će to učiniti za vas. Ne morate se sjećati, a ne morate znati ni u koja sredstva ulagati. Oni će sve učiniti za vas.

Paušalne naknade

Ostali robo-savjetnici poput Bettermenta i Wealthfronta naplaćuju postotak za upravljanje. Žir samo naplaćuje 1 USD mjesečno. Ovo je prilično velika stvar ako imate velik (preko 5000 USD) stanje računa.

Niski minimumi

Minimalni saldo za početak ulaganja s žirom je samo 5 USD! Većina fondova ima minimume u rasponu od 2.000 do 10.000 USD, pa je ovo ogromno za svakoga tko nema veliku paušalnu sumu za investiranje.

Jednostavna prijava

Također, nevjerojatno olakšavaju prijavu i ulaganje prvih 5 dolara. Prijavite se u Acorns i oni će vam pomoći u odabiru portfelja. Zatim povežite bankovni račun i uložite svojih prvih 5 dolara! Možete povezati karticu kako biste nadzirali zaokruživanja i gledali kako vaše ulaganje raste.

Protiv

• Ograničeni izbor fonda
• Paušalne naknade

Ograničeni izbor fonda

Ako ste netko tko voli odabrati sredstva u koja ulažu, Žir nije mjesto za vas. Robo-savjetnici pomažu vam odabrati alokaciju imovine na temelju vaše tolerancije rizika, a zatim

Acorns ima manji izbor fonda od čak Wealthfront i Betterment.

Paušalne naknade

Paušalne naknade također mogu biti prevara! Uz mali saldo, bolje vam je s drugim robo-savjetnikom koji naplaćuje naknadu od 0,25%. Naplata Acornsa od 12 dolara godišnje nadjačat će svaki povrat koji ćete vjerojatno imati uz manje od 500 uloženih dolara.

Jedan od portfelja žira.

Žir

Možete li zaraditi žirom?

I sam imam račun Acorns Core (pročitajte što to znači u nastavku). Vidio sam neke dobre prinose kad je tržište gore. Da ste uložili više novca, apsolutno biste mogli puno zaraditi pomoću žira. Ograničeno je samo onim koliko možete doprinijeti svom računu i učinkom tržišta.

Pregledavam uslugu, ali pregled nije sve što vam treba. Morate znati je li žir pravi za vas , što možda neće biti slučaj ovisno o vašoj financijskoj situaciji i ciljevima. Čak i najbolje investicijsko društvo nije dobar izbor za vas ako ne odgovaraju vašim potrebama.

Stoga dajem preporuke koje ovise o vašoj životnoj situaciji. Morat ćete razmisliti o svojim financijama prije nego što odlučite koju ćete verziju žira koristiti.

Acorns sada nudi tri razine usluga. Imaju razne naknade i različite aplikacije pa ih usporedimo:

Jezgra žira (posredovanje)

• Usluga: Core je izvorni Acorn-ov račun za "zaokruživanje" ili "džepnu promjenu".
• Naknada: 1 USD mjesečno.
• Dobro za: Svatko tko nema puno toga za ulaganje odmah ili je nov u ulaganju.

Pojedinosti

Acorn Core daje vam brokerski račun, što znači da će novac biti uložen na burzu. Pojam "posredovanje" često se koristi za razlikovanje od računa s poreznom pogodnošću poput 401 ks ili tradicionalnih IRA-a, čiji dobitak nije oporezovan.

Kada podignete novac s brokerskog računa, morat ćete platiti porez na dobit. Dakle, oporezujete se (obično 15%) na iznos koji se poveća na vašem računu kada izvadite novac.

Donja linija

Sve dok razumijete osnove rizika, poreza i naknada, žir može biti dobra opcija za prvi put ulagače. Shvatite da naknade nisu sjajne dok ne imate saldo od najmanje 5000 USD.

Žir kasnije (IRA)

Pregled

• Usluga: Acorns Core plus pristup IRA-i.
• Naknada: 2 USD mjesečno.
• Preporučuje se za: Netko tko želi dopuniti zdravu stopu mirovinske štednje zaokruživanjem ili

Možete otvoriti IRA putem žira za još 1 USD mjesečno. Tada možete tamo staviti svoja zaokruživanja i / ili dodati ponovljeni iznos ulaganja.

Baš kao i Core račun, naknade su konkurentne za uspostavljene račune iznad oko 5000 USD.

Ali budite oprezni : Oslanjanjem samo na okrugle prozore nećete dobiti dovoljno za mirovinu. Općenito je da svake godine morate uštedjeti 10–15% svog dohotka kako biste mogli otići u mirovinu. Malo je vjerojatno da ćete u godinu dana dodati više od 1000 dolara putem okupljanja.

Donja linija

Žir kasnije može biti pametan izbor za nadopunu mirovinske štednje.

Povrat ulaganja na račun žira.

Žir

Potrošnja žira (debitna kartica i provjera)

Pregled

• Usluga: Acorns Core i kasnije (IRA), plus tekući račun i debitna kartica.
• Naknada: 3 USD mjesečno.
• Dobro za: Netko tko već koristi Acorns Core i kasnije, tko odluči da ne želi besplatno provjeravanje.

Ako ovdje nešto ne propustim, Acorns Spend ne vrijedi. Besplatno provjeravanje debitnom karticom možete dobiti u lokalnoj kreditnoj uniji ili u tvrtki Fidelity ili gotovo bilo gdje drugdje.

1,00 USD mjesečno možda ne zvuči previše. Ali upotrebljavate aplikaciju koja se temelji na ulaganju doslovno groša odjednom, pa vam ušteda na mjestima koja vam mogu moraju biti važna.

Pronađeni novac “Povrat novca”

Kako radi

Određene tvrtke vraćaju vam novac prilikom kupovine putem žira. Isprva sam mislio da to znači Žirima da ću povratiti novac od kupnji izvršenih na povezanim karticama. To bi bio lijep poticaj za povrat novca koji već dobivam od kompanija s kreditnim karticama.

Ali to nije slučaj. Morate obaviti internetske kupnje putem portala Acorn "Pronađen novac". Slično je Ebatesu ili Došu.

Pregled pronađenog novca

Pronađeni novac nije nešto zbog čega biste se mogli jako uzbuditi i pretpostavljam da ga većina korisnika neće koristiti.

Postoci su prilično niski (1% –5%). Postoji samo nekoliko većih trgovaca poput Walmart ili Macy's. Ostali su nejasni ili su dobri samo u određenim poslovima. Ako imate sreće (ili kupca velike marke), vaša sljedeća velika kupnja može se podudarati s jednom od ovih ponuda. Ali to zahtijeva da a) ne zaboravite ga koristiti i b) da dovršite kupnju tijekom te mrežne sesije.

Lijepo je što se nudi, ali ne računam to kao veliku prednost.

© 2019 Katy Medium