Koliko novca stvarno trebate kad odete u mirovinu?

Imate li plan štednje koji će vas moći izdržavati tijekom umirovljenja?

Autor GeorgHH (vlastito djelo), putem Wikimedia Commons

Neplaniranje planira li neuspjeh, pa kakav je vaš plan?

Većina ljudi sanja o ugodnoj mirovini koja im omogućuje da vrijeme provode odlazeći na krstarenja i vodeći unuke u Disneyland, ali nažalost, postoji mnogo ljudi koji nisu uložili napor potreban da bi taj san postali stvarnost.

Većina ljudi misli da dokle god imaju 401.000 u tvrtki u kojoj rade, trebali bi imati sav novac potreban kad odu u mirovinu.

Nažalost, u većini slučajeva samo 401K nije dovoljan za podršku pojedincu ili paru, a definitivno nije dovoljan da unuke uvijek iznova vodi u Disneyland.

Ako želite imati vrstu mirovine o kojoj većina ljudi sanja, apsolutno je bitno da smislite realan plan i što više vremena možete dobiti na svojoj strani, to bolje.

Albert Einstein rekao je: "Složene kamate osmo su svjetsko čudo. Tko ih razumije, zarađuje ih. Tko ih ne plati, plaća ih."

Jednostavno razumijevanje kako funkcionira kamata može doslovno učiniti čuda kako funkcionira vaš mirovinski plan i koliko brzo raste vaš novac.

Uz razumijevanje interesa, postoji još nekoliko važnih varijabli koje treba uzeti u obzir kako biste bili sigurni da ste na dobrom putu sa svojim mirovinskim fondom.

Tri varijable zbog kojih ćete otići u mirovinu

Tri su glavne varijable koje su presudne za vas da biste shvatili kada trebate shvatiti koliko vam novca zapravo treba za mirovinu.

Dvije od ovih varijabli vrlo su specifične za vas, a druga će jednako utjecati na sve. Apsolutno je presudno da odvojite malo vremena za razmatranje ove tri varijable koje će uvelike utjecati na vašu potrebu za novcem u budućnosti.

Jednom kad se čvrsto razumijete kako ove tri varijable utječu na količinu novca potrebnog za vaš mirovinski fond, bit ćete na dobrom putu da napravite plan kako biste stigli kamo želite ići.

1. Što kvaliteta života to što želite iskustva u mirovinu?
2. Koliko novca možete potrošiti iz svog mirovinskog fonda, a da ga ne potrošite?
3. Koliki će utjecaj imati inflacija na vašu kupovnu moć?

Želite li mirovinu provesti krstareći širom svijeta i posjećujući slikovite plaže?

Autor Kerala Tourism (izvorno objavljeno na Flickr-u kao plaža Kovalam), "classes":}, {"sizes":, "classes":}] "data-ad-group =" in_content-1 ">

Savjet br. 1: Odlučite u kakvoj kvaliteti života želite uživati ​​tijekom umirovljenja

Ako nikada prije niste razmišljali o ovome, vrijeme je da počnete razmišljati o tome. Ako nemate na umu određeno odredište, vjerojatno ćete završiti negdje gdje ne želite biti.

Pokušajte smisliti vrlo specifičnu ideju kako izgleda vaša idealna kvaliteta života u mirovini i nemojte se previše bojati sanjati o velikom. Nema šanse da ćete postići veliki san ako ga ne planirate unaprijed, pa što prije uspijete dobiti konkretan plan, to bolje.

Teško sužavate kakvu ćete kvalitetu života imati u mirovini? Evo nekoliko pitanja koja vam mogu pomoći da svoju sliku umirovljenja malo usredotočite:

• Jeste li zadovoljni trenutnom kvalitetom života?
• Očekujete li da će vam kvaliteta života u mirovini biti ista kao i sada?
• Želite li da kvaliteta vašeg života bude bolja nego što je sada?
• Biste li bili zadovoljni da je vaša kvaliteta života lošija nego što je sada?
• Želite li ići na odmore kad se povučete?
• Imate li planove za financijsku pomoć članovima obitelji?
• Sanjate li da možete donirati novac u dobrotvorne svrhe i druge svrhe koje podržavate?

Nadamo se da imate bolju ideju o načinu života koji očekujete sada kada ste uzeli malo vremena da razmislite o ovim pitanjima.

Ako zaista želite određeni stil života u mirovini, važno je da taj cilj ne izgubite iz vida.

Vjerojatno bi bilo pametno taj cilj negdje zapisati kako ne biste zaboravili koje je vaše željeno odredište.

Ovo ne mora biti dosadan zadatak. Učinite to zabavnijim tako što ćete detaljno zabilježiti nekoliko pustolovina i iskustava koje biste željeli imati nakon odlaska u mirovinu i ne morate se više brinuti da ćete vrijeme provesti radeći.

Napravite popis odmora na koje biste željeli ići i zapišite kome želite donirati novac.

Što se tiče uštede novca, lako je danas slučajno potrošiti novac koji ste zapravo nadali da ćete uštedjeti za sutra.

Imati konkretan podsjetnik na svoje financijske ciljeve u budućnosti izvrstan je alat koji će vam pomoći da ostanete na dobrom putu kada je u pitanju akumuliranje dovoljnog mirovinskog fonda.

Kad dođete u napast da potrošite novac koji bi bilo bolje uštedjeti, vratite se na ono što ste zapisali i to će vam pomoći da se sjetite da je ušteda za budućnost sada vrijedna malo žrtve.

Savjet br. 2: Utvrdite koliko novca možete potrošiti, a da ga ne potrošite

U financijskoj industriji postoji dugogodišnje pravilo pod nazivom pravilo od 4% koje pomaže utvrditi koliko novca možete potrošiti bez da vam ponestane novca prije nego što umrete.

Ovo pravilo kaže da ako godišnje uložite 4% ulaganja, i dalje će moći rasti dovoljno da možete povlačiti novac onoliko dugo koliko vam je potrebno u mirovini, a da se vaše ulaganje nikada ne iscrpi do nepostojanja.

Prema pravilu od 4%, ako uštedite milijun dolara, mogli biste podići 40 000 USD godišnje i nikad ne biste ostali bez novca.

Nažalost, ovo više nije pravilo na koje se više možete pouzdati. Još 2013. godine Wall Street Journal objavio je članak u kojem je rečeno da je vrijeme da se "oprostite od pravila 4%".

Prema ovom članku, s obzirom na okolnosti kakve su odnedavno bile u našem gospodarstvu, ovo bi pravilo trebalo promijeniti u pravilo od 2,8%.

To znači da ako imate uštedenih milijun dolara, možete povući samo 28.000 američkih dolara godišnje, a da se ne potroše na ništa.

Milijun dolara zvuči puno, ali ako u mirovini živite samo od 28.000 dolara godišnje, vjerojatno se nećete osjećati milijunašem.

Naravno, sve to ovisi o tome koliko dugo živite. Ako ne očekujete da ćete dugo živjeti, mogli biste potrošiti više novca, ali ne bi li bilo bolje živjeti dug i ugodan život bez da se previše brinete o svojim financijama.

Prilično je zabrinjavajuće da u današnje vrijeme postoji mnogo ljudi koji se više brinu zbog toga što će ostati bez novca prije nego što umru, nego zbog umiranja.

Morate priznati da 28.000 američkih dolara nije velik prihod od kojeg biste mogli živjeti u mirovini. Čak 40.000 USD nije najbolje ako planirate živjeti san o puno odmora.

To samo znači da ako želite svake godine trošiti više novca od ovoga, morate se zaista posvetiti odlaganju novca za mirovinu.

Koliko novca svake godine možete povući od ulaganja, a da ga ne potrošite?

Investicijski račun ukupno	Godišnje povlačenje 2,8%
500 000 američkih dolara	14 000 američkih dolara
1.000.000 USD	28 000 američkih dolara
1.500.000 američkih dolara	42 000 USD
2.000.000 USD	56.000 američkih dolara
2.5000.000 USD	70 000 USD
3.000.000 američkih dolara	84 000 američkih dolara
3.500.000 USD	98 000 američkih dolara
4.000.000 američkih dolara	112 000 američkih dolara
4.500.000 USD	126 000 američkih dolara
5.000.000 USD	140 000 američkih dolara

Postoje li uopće bomboni od dvije lipe? Koliko će to koštati deset godina od sada?

Napisala Ravenelle, putem Wikimedia Commons

Savjet br. 3: prepoznajte koliki će utjecaj imati inflacija na vašu kupovnu moć

Ako ste živi dovoljno dugo da planirate mirovinu, ili čak i ako živite dovoljno dugo da povremeno odnesete doplatak u trgovinu da biste kupili bombončić, vjerojatno shvatite da cijene od gotovo svega samo nastavite gore.

To znači da ako biste sada pogledali svoje mjesečne troškove, a zatim pokušali živjeti jednaku kvalitetu života desetak godina unatrag s istim iznosom novca, otkrili biste da jednostavno niste imali sredstava držati korak.

Mnogi ljudi ne uzimaju u obzir inflaciju koliko bi trebali kad pokušavaju shvatiti koliko će im novca trebati u mirovini.

Ako ste do sada jedva strugali i nadate se da ćete u mirovini preživjeti točno isti iznos novca koji sada trošite, žalosna je istina da vas čeka vrlo bezobrazno buđenje.

Prema američkoj vladi, stopa inflacije u Sjedinjenim Državama 2014. bila je nešto ispod 1%

Zvuči li vam to pomalo ludo? Većina ljudi, barem oni koji uopće obavljaju kupovinu, mogu vam bez razmišljanja reći da su općenito cijene porasle i to prilično brzo.

Američka vlada ima vrlo zanimljiv način izračunavanja inflacije koji je prilično dobar u tome da stvari izgledaju bolje nego što zapravo jesu, što je način na koji mogu doći do tako niske stope inflacije.

Na primjer, namirnice (zajedno s mnogim drugim osnovnim robama) nisu uključene u stopu inflacije. To je vjerojatno razlog zašto je stopa inflacije prošle godine mogla biti tako niska dok ste svoje namirnice plaćali više nego ikad.

Stvarna stopa inflacije vjerojatno je između 6% i 8%.

Ovdje je kalkulator na kojem možete vidjeti koliko se kupovna moć određene količine novca promijenila tijekom godina.

Dobro je pravilo očekivati ​​da će se troškovi života udvostručiti svakih 10 godina, pa ako sada živite od 50 000 američkih dolara, razmislite koliko biste puta to morali pomnožiti da biste imali jednaku kvalitetu života s kad odeš u mirovinu.

To bi moglo zvučati ludo, ali stvarno, razmislite koliko je automobil koštao prije 10 godina u odnosu na sada ili samo pomislite koliko sada košta više galona mlijeka nego prije deset godina. Zapanjit ćete se.

Kad svoj mirovinski fond stavite u perspektivu imajući na umu inflaciju, možda će vaša trenutna sredstva, pa čak i ciljevi za kojima ste stremili, izgledati malo skromnijima.

Iskrena je istina da se većina mirovinskih fondova ni približno ne približava iznosu koji će im zapravo trebati za ugodnu mirovinu ako se inflacija nastavi kao što je nedavno bila.

Imate li zaista dovoljno?

Dakle, sada si morate postaviti pitanje hoćete li imati dovoljno novca spremljenog za mirovinu.

Sad kad ste shvatili kakav način života želite imati u mirovini, lakše je doći do procijenjenih novčanih zahtjeva za održavanje te kvalitete života.

Sada, samo naprijed i izračunajte koliko biste novca trebali prikupiti da biste zadovoljili svoje godišnje potrebe, a povukli samo 2,8% ukupne investicije.

Na kraju, uzmite taj broj, a zatim izračunajte koliko će vam vjerojatno trebati niz put s inflacijom koja se ubacuje u smjesu.

Sanjajte veliko i planirajte uspjeti

Može biti pomalo zastrašujuće doista iskopati po brojkama i pokušati shvatiti koliko vam novca treba za mirovinu, a može biti i obeshrabrujuće ako počnete shvaćati da nemate financijsku sigurnost za koju ste mislili da jeste, ali ne dopustite si da se spustite.

Postoji puno investicija koje danas itekako dobro posluju. Umjesto da se brinete o tome kako niste tamo gdje trebate biti financijski, počnite surađivati ​​sa stručnjakom i shvatite kako možete tamo doći.

Vaši snovi su mogući. Samo će trebati neko planiranje da stignete tamo gdje želite biti.

Pitanja i odgovori

Pitanje: Koliko možete podići s mirovinskog računa bez plaćanja poreza?

Odgovor: Ovisi s koje vrste računa za umirovljenje se povlačite. Je li to račun prije poreza ili nakon oporezivanja? Postoje i varijable u vezi s poreznim zakonima i povlačenjem više ili manje od vašeg godišnjeg standardnog odbitka. Toplo preporučujem knjigu pod nazivom "Moć nule" koja sjajno objašnjava kako minimalizirati iznos poreza koji plaćate u mirovini. Pun je korisnih informacija napisanih laičkim izrazima kako bi ih svatko mogao razumjeti.

Pitanje: Koliko novca mi treba za mirovinu?

Odgovor: Iznos novca potreban za mirovinu doista ovisi o tome kakvu kvalitetu života želite doživjeti u mirovini. Želite li putovati svijetom? Želite li ostati kod kuće i opustiti se? Uz planove odmora, važno je razmotriti i zdravstvene promjene koje biste mogli doživjeti u zrelijim godinama. Mnogo je varijabli koje treba uzeti u obzir, a nakon što izračunate što mislite da bi vam trebalo u današnjim dolarima, inflacija postaje glavno pitanje. Realno možete očekivati ​​da će se životni troškovi udvostručiti svakih desetak godina, pa je inflacija ogroman faktor.

Pitanje: Koja je potrebna minimalna raspodjela kad navršite 70-1 / 2 godine?

Odgovor: Prilažem vezu za koju mislim da će vam biti korisna:

https: //www.irs.gov/retirement-plans/plan-particip…

Svakako bih se prijavio kod vašeg financijskog savjetnika da provjerim radite li ispravno svoje izračune. Bila bi šteta primiti kaznu zbog povlačenja manjeg nego što je potrebno.