Bolji život kroz proračune - stvarno! - koristeći metvicu

Proračuni su teški!

Da, proračuni mogu biti teški. Čak i ako zaradite dovoljno novca za pokrivanje troškova, praćenje svega može biti dosadno. Srećom, postoje načini kako ukloniti ili barem umanjiti nevolje, a koristi su vrlo velike.

Nemojte misliti da samo pometam poteškoće. Izrada proračuna zahtijeva predanost i predanost. Morat ćete pratiti troškove i morat ćete postaviti realne ciljeve. To može biti krajnje frustrirajuće kad vam resursi jednostavno nisu dovoljni da zadovolje vaše potrebe, a ponekad ćete morati donijeti neugodne izbore. Ali ovo je život, to je stvarnost: ako niste izuzetno sretni, upravljanje novcem je nešto što uistinu trebate učiniti i vaš će život biti bolji ako u tome budete uspjeli.

Moj proračun kovnice

Vjerovati ili ne vjerovati

Postoje programi, aplikacije i usluge koji mogu olakšati izradu proračuna. Na primjer, koristim Mint. Slika neposredno iznad prikazuje dio mog proračuna za prosinac 2018. kako ga je prikazao Mint.

Ono što je lijepo kod Mint-a jest što povlači troškove i prihode od mojih banaka, mojih investicijskih računa i mojih kreditnih kartica. To me štedi od ručnog unosa svega toga u proračunsku tablicu ili neki drugi alat.

Ono što u Mint-i nije tako lijepo jest da se ne može povući sa svakog računa koji imam. Ponekad može biti i zbunjujuće i hirovito. Konačno, tu je i pitanje povjerenja: jednoj sam tvrtki dao pristup gotovo svim aspektima svog financijskog života. To je nešto što bi moglo natjerati mnoge ljude da ne žele imati bilo koji dio Mint ili bilo što slično.

Vjerujem Mint-i. Možete pročitati "Jesu li proračunske aplikacije poput metvice sigurne za upotrebu?" Karoun Chahinian za cjelovitu sliku, ali u osnovi Mint i drugi alati poput njega su "samo za čitanje". Ne mogu podići novac s bankovnog računa i staviti ga na drugi račun. Štoviše, lozinke koje ste prvotno dali za čitanje računa više se nikada neće prikazati, čak ni vama.

Pa čak i ako sam vam predao svoju lozinku, sve što ste mogli je vidjeti koliko imam novca i koliko dugujem. Ne biste me mogli ukrasti.

Ručni rad

To vam možda nije dovoljno utješno. Ako je to slučaj, morat ćete upotrijebiti jednu od mnogih aplikacija za proračun koje zahtijevaju (ili dopuštaju) ručni unos. Mogao bih ručno unositi s Mintom; zapravo, moram za nekoliko računa kojima ne može pristupiti.

Ili biste svoje rješenje mogli razviti proračunskom tablicom. Ako ste prilično vješti u tom području, možda ćete čak moći dizajnirati nešto puno bolje za svoje potrebe od bilo kojeg rješenja aplikacije. I sama sam bila u iskušenju u tom smjeru, ali do sada sam bila previše lijena da bih zapravo išta poduzela po tom pitanju.

Kako koristim metvicu

Pogledajte još jednom sliku mog proračuna gore. Vidite neke zelene, neke žute, neke crvene, neke pozitivne brojke, neke negativne - što sve to znači?

Pogledajmo prvu zelenu stavku, a to je Hrana i prehrana: Namirnice. Kaže "594 od 800 dolara". 800 dolara je ono što mjesečno financiram za suprugu i sebe. U taj broj ubrajam i izlaske jesti; Ne trudim se to posebno financirati, iako bih mogao.

594 dolara je koliko smo do tada potrošili tog mjeseca. To je bilo u tjednu prije Božića, tako da smo bili dobro unutar našeg budžeta. Unos prikazuje zeleno jer ga još nismo potrošili.

Pogledajte sljedeći redak, a to je Početna: hipoteka i najam. Predvidio sam 720 dolara, a potrošili smo 683,00 dolara. Crta je žuta jer je proračun blizu potrošnje. Zašto financiram više nego što zapravo dugujemo? Na to ću doći kasnije kad govorim o Rezervama, ali zasad to samo smatrajte novcem odvojenim za buduće potrebe.

Oh, sljedeći je red Red! I potrošio sam više nego što sam planirao! To nije dobro, zar ne?

Pa, normalno ne, nije dobro. Međutim, u ovom je slučaju to bilo namjerno. Burza je nedavno zapala i želio sam iskoristiti neke povoljne cijene, pa sam potrošio više od našeg proračuna. Vidjet ćete kako će se sve to uskoro izjednačiti.

Koji su to negativni brojevi?

Pogledajte prvu stavku, Zdravlje i kondicija. Postoje najmanje tri neobične stvari u vezi s ovom stavkom. Prvo, nema boje. Drugo, stoji da sam potrošio negativan iznos novca, što je čudno. Konačno, čini se pomalo čudnim da smo pri kraju mjeseca i čini se da nisam imao zdravstvenih troškova.

Uvjeravam vas da sam imao troškove: zapravo osiguranje i dolazak kod liječnika. Pa o čemu se tu radi?

Troškovi zdravlja i kondicije

Koliko uštedjeti i što učiniti s dodatnim novcem

Postoje proračunske stavke u kojima želim uštedjeti puno rezervnog novca, a druge u kojima me nije toliko briga. Na primjer, mogu smanjiti Zabavu ako treba, ali postoje stvari u kojima ću sigurno trebati rezerve.

Tu je i stvar dodatnog dohotka. Naš je prihod donekle varijabilan. Budžet pretpostavljam da ćemo imati najmanji minimum, ali zapravo gotovo uvijek zarađujemo više. Ne želim to samo baciti u banku, a da to ne namjenim namjenski, pa zato vodim proračunsku tablicu koja mi pomaže u svemu tome. O tome ću vam reći uskoro.

Rezerve

Negativne brojke proizlaze iz proračuna više novca nego što sam stvarno potrošio. Na kraju mjeseca taj se neutrošeni novac po želji prebacuje u sljedeći mjesec i prikazuje se kao negativan broj.

Recimo da je taj broj počeo negativnih 1200 dolara. Ako bih tada potrošio 300 dolara, taj bi broj postao negativnih 900 dolara. Da je to sve što sam potrošio u mjesecu, potrošilo bi se tih 900 dolara i moj proračun za sljedeći mjesec, a sljedeći bismo mjesec započeli s većim negativnim brojem.

To je samo nepotrošeni novac. Rezervirani sam novac koji nagomilavam u slučaju da se razbolim i ne mogu raditi nekoliko tjedana ili duže - i dalje ću moći plaćati račune bez uranjanja u zalihe i na naše račune od 401K.

U redu je prekomjerno trošiti proračun

Kao što ste vidjeli gore, ovaj sam mjesec potrošio naš investicijski proračun kako bih iskoristio pad burze. Zbog toga će se možda nekoliko mjeseci prikazivati ​​crveno. Kako će novac biti proračunat i koji se neće trošiti u sljedećim mjesecima, crvena će polako nestajati.

Sve dok imam novca za to, u redu je. Više sam puta trošio na odmore i tehnologiju zbog neobičnih prilika. Moram paziti na svoj novčani tijek, imajući u banci dovoljno za predstojeće račune, ali Mint će mi također pokazati što se događa i kada.

Budući računi naspram dostupnog novca

Prilagodbe i promjene

Ponekad se stvari trebaju pomaknuti. Možda bih želio potrošiti manje na Zabavu ovaj mjesec, a više uložiti u investicije. Dakle, mogao bih smanjiti jednu stavku proračuna, a povećati drugu.

Možda se već nakupilo toliko neiskorištenog novca da mogu proračun postaviti na nulu za ovaj mjesec. To je dobar osjećaj!

Ali kad se petljam s iznosima, Mint misli da želim da svi budući proračuni budu ta nova brojka. Ako postavim Entertainment na nulu, Mint će sljedeći mjesec započeti s nulom za Entertainment i to vjerojatno neće biti ono što želim.

Dakle, držim proračunsku tablicu koju nazivam svojim Model proračunom kako bi mi pomogao da vratim novi mjesec na ono što želim.

Model proračuna

Svakog mjeseca postavljat ću nove kategorije proračuna Mint na iznose za koje traži moj model proračuna. U proračunskoj tablici postavljam rezervne iznose na ono što zapravo jesu, kao što je pokazao Mint na kraju prethodnog mjeseca.

Zatim pogledam stupac "Dodatni% i maksimum". Na primjer, proračun za Internet iznosi 275 američkih dolara, a početkom mjeseca imao sam 187 dolara u rezervi. Entertainment kaže da mi ne treba više od 50 USD u Rezervi („<50“), pa ću promijeniti proračun Mint-e (ne Model) za taj mjesec na 150 USD. Ako potrošim 275 dolara, to bi mi trebalo ostaviti 52 dolara pričuve za početak sljedećeg mjeseca (187 plus 150 minus 275).

Dok dodatno zarađujem, Model proračuna govori mi gdje da ga stavim. Dakle, ako zaradim dodatnih 100 USD, piše da 50% uložim u Auto, 30% u Health i tako dalje. Samo povećavam proračun Mint za taj iznos.

Model proračuna

I to ide

Iz mjeseca u mjesec slijedim ovaj obrazac, prilagođavajući proračune kako prihodi rastu i padaju, kako se pojavljuju novi troškovi ili mogućnosti, dok ispunjavam ciljeve za rezerve.

Kako to radim već dugi niz godina, prilično je jednostavno. Ne moram pogađati što ćemo potrošiti na ovo ili ono; Imam vrlo dobru ideju i jako me malo stvari iznenadi.

Pa, što je isplata?

Da, proračun zahtijeva posao. To je očito. Pa zašto to učiniti?

Kad sam bio puno mlađi, financiranje je bilo jako teško. Morao sam obitelj hraniti i odijevati i nisam uvijek zaradio dovoljno novca da podmirim svaki potreban trošak. Morao sam opljačkati jednu proračunsku liniju da bih platio drugu, a to je obično značilo odsjeći rekreaciju i, kad su stvari bile tijesne, uštedjeti novac. Kad su stvari zaista bile tijesne, čak sam morao rasprodati investicije prije nego što sam to htio.

Ti su dani sada već iza nas. Nemamo hrpe novca koji dolaze, ali ugodno nam je, a budući da su naša djeca odrasla i otišla, nemamo toliko troškova. Možemo štedjeti i ulagati za budućnost.

To nam omogućuje proračun. Znamo koliki su nam troškovi, znamo koji će vjerojatno biti u budućnosti. Možemo postaviti realne ciljeve za stvari koje želimo i imati novac za stvari koje nam trebaju. Dobar je osjećaj imati sve ovo pod kontrolom.

Početak rada

Pa kako doći do ove obećane zemlje?

Moj je savjet da za početak ne odredite nikakav proračun. Samo pratite svoje troškove i kategorizirajte ih. Naravno, još uvijek imate zdrav razum: ako mjesečno zarađujete 4.000 USD, nećete kupiti automobil od 70.000 USD, zar ne? Samo trošite kao i obično, poštujući samo mentalne granice koje već imate.

Nakon šest mjeseci ovoga, imat ćete bolju predodžbu o većini svojih proračuna. Zapravo sam pustio Mint da radi više od godinu dana prije nego što sam počeo postavljati proračune i razmišljati o rezervama. To mi je pružilo izvrstan pogled na to gdje bih mogao inteligentnije rasporediti novac.

Vi upravljate proračunom

Zapamtite ovo: vi vladate proračunom, on ne vama.

Svrha svega ovoga je bolji život za vas. Omogućuje vam planiranje, da, ali također vam treba omogućiti da sanjate. Proračun je alat, a ne nemilosrdan upravitelj zadataka. Uvijek se toga sjetite.

Nadam se da vam je ovo pomoglo da vidite prednosti proračuna.

© 2019 Tony Lawrence