Sadržaj:
- Što je zajam do paydaya?
- Koliko DOISTRO koštaju zajmovi do paydaya?
- Kako djeluju postoci?
- Razumijevanje ZAŠTO su zajmovi do payday-a poticajni
- Informacije vlade Ontarija
- Alternative zajmovima do plaće
Što je zajam do paydaya?
Plati do zajma su jednostavno zajmovi za male iznose novca - čak i do samo 100 američkih dolara - koje potrošači uzimaju kako bi im pomogli u potrebama do njihove sljedeće plaće.
Zvuči kao dobra ideja, ali nije. U Ontariju u Kanadi mnoge tvrtke s kreditnim zajmovima do dana oglašavanja plaćaju nešto poput: "Posudi 100 dolara za 15 dolara" - ovo zvuči jeftino dok ne shvatite da je to samo za 14 dana (dva tjedna).
Koliko DOISTRO koštaju zajmovi do paydaya?
Kreditne kartice su JEFTINE u usporedbi s zajmovima do dana plaćanja!
Kako djeluju postoci?
Da biste razumjeli kamatne stope, morate razumjeti kako postoci rade i što oni znače. Ovo je lakše nego što zvuči. Suština je sljedeća:
100% = 1
Prema tome: 100% od 100 dolara je 100 dolara
100% od 300 dolara je 300 dolara
100% od 950 USD je 950 USD
Dalje, 50% = 0,5, ili 50% = polovica, ili 0,5 = polovina
Prema tome: 50% od 100 USD je 50 USD
50% od 300 dolara je 150 dolara
50% od 950 USD je 475 USD
Tada je 200% = 2, ili 200% = dvostruko, ili 2 = dvostruko
Prema tome: 200% od 100 USD je 200 USD
200% od 300 dolara je 600 dolara
200% od 950 USD je 1900 USD
Što je s nečim bližim kamatnim stopama koje naplaćuju zajmovi do dana plaćanja?
300% = 3, ili 300% = trostruko, ili 3 = trostruko
Prema tome: 300% od 100 USD je 300 USD
300% od 300 dolara je 900 dolara
300% od 950 USD je 2850 USD
Siguran sam da ne biste htjeli posuditi 300 dolara po kamatnoj stopi od 300% i na kraju vratiti 900 dolara, da?
Razumijevanje ZAŠTO su zajmovi do payday-a poticajni
Glavna stvar koju trebate znati da biste shvatili zašto su zajmovi do dana primanja tako krađu je nešto što se naziva APR ili godišnja postotna stopa.
Travanj je mjera koliko dodatnog novca treba platiti tijekom JEDNE GODINE. Točno, godinu dana ili 12 mjeseci ili 365 dana. NE 14 dana ili dva tjedna ili čak dvije godine. JEDNU GODINU.
Kreditne kartice, na primjer, naplaćuju oko 23% APR-a kada uzmete gotovinu u gotovini ili karticom kupite nešto i ne vratite u cijelosti. Dakle, ako ste potrošili 100 USD na kreditnu karticu, a godinu dana niste vratili novac, morat ćete platiti 123 USD da biste poravnali saldo (naravno, međutim, kreditne kartice zahtijevaju minimalna mjesečna plaćanja).
Ako imate novac i stavite ga na štedni račun, banka će vam vjerojatno platiti 1,5% APR-a, što znači da biste na kraju godine imali 101,50 američkih dolara na štednom računu.
Pa… koji je APR za tvrtke koje daju zajam do dana plaćanja? 391% !!!
Ako posudite 100 USD od tvrtke za isplatu zajma i vratite im 115 USD (100 USD zajma + 15 USD kamata) nakon 14 dana… čini se da ste platili samo 15% kamate, zar ne? POGREŠNO! Kamatna stopa izračunava se na osnovi razdoblja od jedne godine, zbog čega se naziva godišnja postotna stopa ili APR.
U godini postoje 52 tjedna, dakle podijeljeno na pola, to je 26 razdoblja od 14 dana… što znači da ako želite znati travanj netom spomenutog zajma (posudite 100 USD za 15 USD), matematika iznosi: 15 x x 26 = 390 dolara. Dakle, ako ste posudili 100 USD JEDNU GODINU od tvrtke za isplatu zajma, dugovali biste im na kraju godine 490 USD (zajam od 100 USD + 390 USD kamata).
Prilično loš posao, zar ne?
Informacije vlade Ontarija
- Vaša prava kada dignete zajam do dana primanja
Alternative zajmovima do plaće
Trebali biste učiniti sve što je u vašoj moći da izbjegnete posuđivanje od mjesta do zajmova. Nemojte se samo uvlačiti i misliti da je to lak put… jer na kraju ćete izgubiti više nego što ste dobili.
Imate li obitelj ili prijatelje od kojih možete posuđivati? Imate li bankovne zajmove ili kreditne kartice kod kojih možete posuditi?
Možete li se snaći bez ičega za što trebate posuditi novac?
Ako računi dospijevaju, a još nemate novca, uvijek možete nazvati odgovarajuće tvrtke i obavijestiti ih; gotovo sve tvrtke spremne su vam dati još malo vremena za plaćanje računa, sve dok im to date na znanje.
Ako s vašeg računa izlazi automatsko terećenje, a vi nemate prekoračenja, možete čak razgovarati sa svojim upraviteljem banke i zatražiti da vam možda produže privremeno prekoračenje.
Ako vam je zaista ponestalo mogućnosti, pametnije bi bilo samo zakasniti s plaćanjem računa i platiti ih kad možete. Da, banke naplaćuju pozamašne naknade NSF-a (u većini kanadskih banaka ovih dana naknada NSF-a iznosi 48 USD), ali ako razgovarate sa svojim upraviteljem banke o svojoj situaciji, sigurno će vam popustiti.
Treba li vam novac za hranu? Pronađite svoju lokalnu banku hrane ili neku drugu dobrotvornu organizaciju i zasigurno će vam se pomoći.
Ako vam se bilo koja od ovih situacija dogodi iznova i iznova… i ako se neprestano okrećete mjestima za posudbu do dana primanja… stvarno morate smanjiti svoju potrošnju. Dolar ovdje i dolar tamo stvarno se zbrajaju. Zapišite sve što kupujete i bit ćete šokirani koliko novca trošite - i koliko gubite.
© 2019 S Chon