Sadržaj:
- Problem sa Sallie Mae ili zajmovima za navigaciju
- Uobičajene zablude o studentskom zajmu
- Zašto je sustav studentskih zajmova pokvaren
- Ne vjerujte mi? Pogledajte što Suze Orman ima za reći
- Najbolje mogućnosti za studente koji trebaju zajmove ili financijsku pomoć
- Savjeti za studente u dugu
- Anketa o studentskom zajmu
- Pitanja i odgovori
Sallie Mae / Navient i druge privatne zajmodavce brine samo jedno: zarađivati novac.
Pixabay (slika shaymarie na Hubpages)
Problem sa Sallie Mae ili zajmovima za navigaciju
- Studentski zajmovi koji potječu od Sallie Mae ili Navienta nisu savezni zajmovi. To su privatni zajmovi. Sallie Mae i Navient nude malo ili nimalo mogućnosti otplate i ne nude nikakve planove otplate na temelju prihoda.
- Navient je Sallie Mae "rebrendirana": nemojte se zavaravati ovim PR stuntom.
- Nijedan studentski zajam nije zaštićen bankrotom - niti privatni zajmovi, niti federalni zajmovi, niti jedan od njih. Ako pokušate otplatiti zajmove u stečaju, vrlo je velika vjerojatnost da će vaši napori biti neuspješni.
Uobičajene zablude o studentskom zajmu
Kladio bih se da većina našeg stanovništva pretpostavlja da je Sallie Mae financijska institucija pod nadzorom vlade. Po ovoj logici, većina ljudi također mora pretpostaviti da Sallie Mae daje savezne studentske zajmove koji dolaze s razumnim kamatama, planovima otplate na temelju dohotka i programima otplate studentskih zajmova u javnim službama. To što je većina ljudi zbunjeno zbog toga nije iznenađujuće.
Iako je Sallie Mae osnovala vlada početkom 70-ih, u potpunosti je privatizirana 2004. Kako bi dodala ovu zbrku, Sallie je učinila dvije stvari:
- Sallie Mae servisira neke savezne zajmove, tako da možete dobiti savezni zajam, ali platiti račune Sallie Mae.
- 2014. godine Sallie Mae podijelila se u dvije tvrtke, stvarajući novu tvrtku nazvanu "Navient". Ovo je bio proračunati PR potez - pokušaj Sallie Mae da se distancira od svog ukaljanog imena. Ime je gotovo jedina razlika između Navienta i Sallie Mae.
Ako vaš zajam potječe od Sallie Mae / Navient i nije federalno zajamčen, taj je zajam privatni. Sallie Mae / Navient ne nudi planove otplate na temelju prihoda ili programe javnih usluga ni za jedan od svojih zajmova. Uz to, Sallie Mae predvodila je (uspješnu) kampanju da se privatni studentski zajmovi 2005. ne izvrše u stečaju.
Ako želite nekome zahvaliti na problemu s privatnim studentskim zajmom u SAD-u, zahvalite Sallie Mae / Navient.
Sallie Mae, navient i privatni studentski zajmovi užasni su za studente
Pixabay
Zašto je sustav studentskih zajmova pokvaren
Nedostatak zaštite potrošača za studentske zajmoprimce zastrašujući je. Svaki put kad na mreži napišem nešto o studentskim zajmovima ili istraživačkim informacijama, preplave me sve priče o studentima. Ukupni dug studentskog zajma premašio je dug kreditne kartice u Sjedinjenim Državama. Studenti se podmiruju na rekordnim razinama jer im je ponestalo mogućnosti.
Zašto osoba s ovisnošću o kockanju može nagomilati dug u rasponu od pet ili šest cifara, proglasiti bankrot i izbrisati svoj dug, a student ne može? Zašto je netko tko godinama živi preko svojih mogućnosti s kreditnom karticom u ruci zaštićen stečajnim zakonom, a netko tko se pokušava poboljšati fakultetskim obrazovanjem nije? Zašto Heidi Fleiss, zločinka osuđena za vođenje ilegalne prostitucije, može koristiti bankrot da krene ispočetka, dok student čija je jedina pogreška bila posuđivanje novca za fakultet ne može?
Ono što smo stvorili za studentske zajmodavce je moderni ekvivalent dužničkog zatvora. Bez naglog priljeva velike količine novca ili VRLO dobro plaćenog posla, mnogi će studenti biti vezani za svoj dug studentskog zajma, progoniti ih kolekcionari, ukrasiti plaće (a kasnije i socijalno osiguranje) i dobiti bezvrijedan kredit do kraja života.
Već sam to rekao i ponovit ću: Studentske zajmove je previše lako dobiti, a previše ih je teško isplatiti. Ogroman dio ljudi koji podižu studentske kredite su mladi ljudi. Ti mladi ljudi sanjaju velike snove, a stjecanje fakultetskog obrazovanja prvi je korak ka ostvarivanju onoga što su im govorili cijeli život: Možete biti sve što želite ako se dovoljno potrudite. Radite ono što volite i novac će slijediti. Kako ovaj trzaj pomisli da bi ga studenti koji se bore s dugom jednostavno usisao i dobio posao koji se stvarno jako dobro plaća? Dakle, možete raditi ono što volite i slijediti svoje talente, ali samo ako nemate dug studentskog zajma? Hmm… možda su ti studenti za početak trebali pametnije odlučiti prije nego što su posudili novac.
Nažalost, mnogi ljudi imaju ograničeno financijsko znanje ili predviđanje da bi razumjeli što znači otplata studentskog zajma. Zašto bi Sallie Mae i dalje posuđivala tako veliku količinu novca tim ljudima? Imaju li stvarnu strast u pomaganju studentima s nižim primanjima? Nemojte se zavaravati. Njihove sulude kamatne stope, nemogućnost pregovora i grabežljive prakse kreditiranja čine sljedeću točku nimalo pametnom:
Ne vjerujte mi? Pogledajte što Suze Orman ima za reći
Najbolje mogućnosti za studente koji trebaju zajmove ili financijsku pomoć
Ako pokušavate otkriti kako ćete platiti fakultet, razmotrite sljedeće mogućnosti:
- Pitanje je li četverogodišnji fakultet uistinu pravi izbor za vas. Ako karijeru možete nastaviti bez odlaska na fakultet, to svakako učinite.
- Razmislite o trgovačkoj školi. Ako razmišljate o karijeri koja ne zahtijeva fakultetsko obrazovanje, ali zahtijeva neku vrstu obuke, razmislite o trgovačkoj školi. Oni su puno jeftiniji i obično su bolji u smještaju na posao nakon završetka obuke.
- Razmislite o zajedničkom fakultetu. Ovo je dobra opcija za sve koji žele ići na fakultet, ali posebno dobra za one koji nemaju jasnu ideju o tome kakve su njihove težnje u karijeri. Možete ići na zajednički fakultet dvije godine, održavajući niske troškove, a zatim se prebaciti na sveučilište. Mnoge države (poput Kalifornije) imaju uspostavljene programe koji studentima koledža olakšavaju ulazak u bolju školu nego što bi bilo da su se prijavili iz srednje škole.
- Usporedite privatne s javnim školama. Ako obrazovanje ne plaća roditelj ili rođak, često je financijski neodgovorno ići na privatni, a ne na javni fakultet. Školarine u privatnim školama mogu biti 2-4 puta skuplje od javnih kolega. Profitabilni privatni fakulteti još su gori.
- Prijavite se za svaku stipendiju i stipendiju za koje ste kvalificirani. Ovaj novac služi za vaše obrazovanje i nikad ga ne morate vratiti. Ovo je izvrsno mjesto za započinjanje potrage za stipendijama. Zahtijeva se za bespovratna sredstva i saveznu pomoć zajedno s FAFSA-om (vidi sljedeću točku).
- Prijavite se za savezne studentske zajmove - Nakon potpora / stipendija, ovo su najbolje mogućnosti za studente jer imaju najviše mogućnosti otplate. Postupak započinje ispunjavanjem FAFSA-e.
- Izbjegavajte Sallie Mae, Navient i druge privatne kredite pod svaku cijenu. Bolje je posuditi novac od rođaka nego uzeti privatni studentski zajam. Ako nemate apsolutno nikakvih drugih mogućnosti, potrudite se da vaš privatni dug studentskog zajma bude što niži tako da što prije diplomirate i radite dok idete u školu kako biste minimalizirali iznos koji treba izvaditi.
- Razmotrite rizike za supotpisnike. Mnogi zajmovi zahtijevaju supotpisnike, ali to može biti ozbiljan problem ako zajam postane delinkventan. Supotpisnici su jednako odgovorni za dug kao i student, pa budite spremni na to kad razmišljate o bilo kojem zajmu.
Savjeti za studente u dugu
Vaša se situacija može činiti nemogućom, ali nadam se (barem za neke od vas) da postoje mogućnosti. Moj najbolji savjet za studente u dugovima je sljedeći:
- Ako imate savezni dug studentskog zajma, uključite se u plan otplate na temelju prihoda što prije.
- Ako imate privatne zajmove koje ne možete platiti, potrudite se da pregovarate o uplati. Ako ovo nije uspjelo, podnesite žalbu pravobranitelju za studentske zajmove. Ovo je nekad bilo otvoreno samo za savezne zajmoprimce, ali sada je otvoreno i za privatne zajmoprimce.
- Ako je moguće, konsolidirajte svoje privatne studentske zajmove kod zajmoprimca koji nudi najbolje uvjete i kamatnu stopu za vašu situaciju. NEMOJTE konsolidirati savezni studentski zajam kod privatne banke ili ne-savezne institucije jer će ukloniti opcije otplate na temelju prihoda koje biste mogli ispuniti.
- Napišite pismo senatoru svoje države i predstavniku vašeg područja. Objasnite svoju situaciju i zatražite povratak zaštite od stečaja studentskih zajmoprimaca i prepravku sustava studentskih zajmova.
- GLASAJTE - Glasajte za kandidate koji reformu studentskog zajma čine stvarnim prioritetom. Tako je važno glasati na svim izborima, uključujući međuvremenu, preliminarne izbore i lokalne izbore. Nered zbog zakona koji sada imamo dijelom je posljedica mladih koji nisu glasali na manjim izborima. Lokalni dužnosnici mogu postati senatori i zastupnici s godinama. Vaši senatori i predstavnici oblikuju politike koje će utjecati na nas sada i u budućnosti. Idite na Vote411.org da biste pronašli svoje biračko mjesto i važne datume i rokove za svoje područje.
- Kad god pročitate članak na mreži ili na televiziji vidite vijest koja netočno prikazuje studentske zajmove, napišite pismo uredniku. Prema mom iskustvu, sudjelovanje u odjeljcima s komentarima više je problema nego što vrijedi.
- Ako riskirate da vas tuže Sallie Mae, Navient ili bilo koji drugi privatni zajmodavac, razmislite o sastanku s odvjetnikom. U mnogim je područjima besplatan pravni savjet dostupan onima s umjerenim i niskim primanjima. (Napomena: Mnogi odvjetnici nisu informirani ili još gore pogrešno informirani kada je riječ o zakonu o studentskim zajmovima. Ako savjet dobivate od odvjetnika koji nema izričitog iskustva u parnicama o studentskom zajmu, pokrijte stražnjicu i također istražite.)
- Ako ste tuženi, nemojte to zanemariti. Zajmodavci i agencije za naplatu računaju na to da se nećete pojaviti na sudu - oni mogu i ukrasit će vam plaće ako ništa ne poduzmete. Toplo preporučujem traženje pravnog zastupanja jer u ovom području zakona postoje sve vrste nijansi koje se razlikuju ovisno o državi u kojoj živite. Pronađite odvjetnika upoznatog sa zakonom o studentskim zajmovima u vašoj matičnoj državi. Ovo je izvrsno mjesto za započinjanje pretraživanja. Mnogi odvjetnici - čak i stručnjaci za studentske zajmove - nude neku vrstu besplatnog ili jeftinog početnog savjetovanja.
Shvaćam da se mnogi od gore navedenih izbora mogu činiti uzaludnima, ali sa sustavom koji trenutno imamo, ove su mogućnosti sve što imamo. Škripimo toliko glasno da ljudi počnu primjećivati.
Anketa o studentskom zajmu
- Kriza studentskog zajma Ovaj
sam članak o studentskim zajmovima napisao prije nekoliko godina. Ako želite detaljnije informacije o sustavu studentskih zajmova ili vam je potrebno pojašnjenje o određenim uvjetima, pogledajte.
- "Rasprodaja učenika" (Salon.com)
Ovo je izvrstan članak o Sallie Mae i onome što je srž njihove poslovne prakse. Članak daje ružnu, ali vrlo preciznu sliku Sallie Mae koju Sallie Mae ne želi da vidite.
Pitanja i odgovori
Pitanje: Ja sam strijelac privatne studentske posudbe. Čini se kao da sam zauvijek platio ovaj zajam. Postoje li neki savjeti za eventualno refinanciranje ili pomoć?
Odgovor: Znam kako mračno može biti osedlan privatnim studentskim zajmom i pomisliti da mu se ne nazire kraj. Žao mi je što ovo moraš doživjeti. Preporučujem razgovor s pravnikom koji se bavi studentskim zajmovima. To smo i učinili. Savjetovanje nije bilo besplatno, ali dobivanje savjeta specifičnih za našu situaciju - i znajući da dolaze iz uglednog izvora - bilo je neprocjenjivo. Pronašli smo odvjetnika s kojim ćemo razgovarati putem ove web stranice: https://thestudentloanlawyer.com/ - odvjetnik koji vodi tu web lokaciju licenciran je u CT & VT i možda može ponuditi neke opće informacije, ali ima i popis odvjetnika koji mogu pružati konzultacije u drugim državama: https: //thestudentloanlawyer.com/workshop-graduate… (odvjetnik s kojim smo razgovarali ima licencu u Kaliforniji: Jay S. Fleischman)