Sadržaj:
- Što je refinanciranje?
- Zašto ljudi refinanciraju?
- Trebam li refinancirati?
- Što se događa kad refinanciram?
Što je refinanciranje?
Tehnički gledano, refinanciranje je postupak uzimanja novog zajma kako bi se zamijenio stari, obično radi postizanja povoljnijih uvjeta zajma. Postupak je sličan onome kad ste prvi put digli kredit; međutim, obično je pojednostavljeniji nego kad ste kupili dom.
Zašto ljudi refinanciraju?
Ljudi refinanciraju iz mnogo različitih razloga, od kojih su četiri velika:
- Kamatne stope su pale i žele iskoristiti nižu stopu smanjujući ukupne troškove svog zajma.
- Njihova se kreditna ocjena poboljšala, pružajući pristup prikladnijim ili jeftinijim financiranjima.
- Svoju mjesečnu uplatu žele smanjiti produljenjem vijeka trajanja zajma. Ako im je ostalo 20 godina na zajmu, mogu se refinancirati u zajam na 30 godina kako bi isplate produljili za još 10 godina, smanjujući mjesečnu uplatu. Ili bi možda željeli konsolidirati svoj dug kroz refinanciranje iznosa kako bi smanjili ukupne mjesečne isplate duga.
- Žele pregovarati o uvjetima svog zajma. Ponekad pojedinci završe u zajmovima s nepovoljnim značajkama (poput balonskog plaćanja, samo kamate itd.).
Kada refinancirate, imate priliku učiniti sve od navedenog kako biste doveli u jači financijski položaj.
Trebam li refinancirati?
Odgovor na to ovisi o vašem financijskom položaju. Ako vam refinanciranje nudi očitu korist, možda ćete o tome trebati razmisliti. Neki dobri pokazatelji da je možda dobro vrijeme su:
- Kamatne stope su niže nego kad ste prvotno digli kredit.
- Već neko vrijeme imate zajam i profitirali biste od niže mjesečne uplate.
- Vaš se kredit znatno poboljšao otkad ste podigli zajam.
- Vaš trenutni zajam je ARM i želite fiksnu stopu.
- Vaša posudba ima balon značajku i pri kraju je roka.
Razumijevanje vrste zajma i stopa vašeg trenutnog zajma vrlo su važni. Mnogi ljudi završe u financijskim smetnjama jer nisu razumjeli uvjete zajma ili ne znaju je li im kamata bila visoka ili niska. Važno je da imate povjerenja u nalogodavca zajma s kojim surađujete i da ste sami obavili detaljnu analizu postupka zajma.
Što se događa kad refinanciram?
Kada refinancirate zajam, u osnovi otplaćujete stari zajam uzimajući novi zajam i preuzimajući uvjete novog zajma. Kada refinancirate, možete slobodno kupovati; ne morate refinancirati sa svojim trenutnim zajmodavcem. Imajte na umu da ako se vaš serviser promijeni, plaćanje ćete izvršiti putem novog servisera, a ne preko starog.
Postoje naknade povezane s refinanciranjem, međutim, obično se te naknade mogu uvesti u zajam eliminirajući većinu troškova iz džepa.
Refinanciranje je izvrstan alat koji pomaže pojedincima da uštede novac i postignu svoje jedinstvene financijske ciljeve. Mnogi ljudi podižu kredit, izvršavaju plaćanja i zaboravljaju na to. Razumijevanje vaših mogućnosti refinanciranja, trenutne stope i uvjeta pomoći će vam da odlučite jeste li trenutno u najboljoj poziciji za sebe i jeste li refinanciranje nešto što biste trebali razmotriti.
© 2019 Nate Robbins