Sadržaj:
- Visoko priznati planovi zdravstvenog osiguranja
- Visoko priznati planovi zdravstvenog osiguranja
- Visoko odbitno zdravstveno osiguranje i zakon o pristupačnoj skrbi iz 2010
- Visokoodbitni planovi zdravstvene zaštite: pregled
Visoko priznati planovi zdravstvenog osiguranja
Ako niste čuli za planove visokog odbitka za zdravstveno osiguranje, najvjerojatnije ćete o njima uskoro čuti od svog poslodavca i više se nećete pitati što su oni. Zakon o pristupačnoj skrbi, koji je Kongres usvojio, a predsjednik SAD-a potpisao u ožujku 2010. godine, ima mnoge korisne aspekte za ljude koji trenutno imaju zdravstveno osiguranje i bez njega, poput osiguranja za postojeće uvjete. Međutim, vladine akcije u zdravstvenom sektoru rijetko se događaju bez posljedica i u privatnom sektoru i namjeravanih i nenamjernih; od kojih je jedna povećana upotreba visokih odbitnih planova zdravstvenog osiguranja za pružanje zdravstvenih pogodnosti zaposlenicima, jer se poslodavci bore s rastućim premijama za zdravstvenu zaštitu.
Visoko priznati planovi zdravstvenog osiguranja
Poslodavci se sve više okreću visoko odbitnim planovima zdravstvenog osiguranja kako bi uštedjeli novac
Visoko odbitno zdravstveno osiguranje i zakon o pristupačnoj skrbi iz 2010
Zakon o pristupačnoj skrbi ima mnogo namjera, a primarne su: osigurati da deseci milijuna dodatnih Amerikanaca budu pokriveni zdravstvenim osiguranjem, osigurati da se ljudima ne uskrati pokriće za postojeće uvjete i smanjiti troškove zdravstvene zaštite. Iako su svi to pohvalni zdravstveni ciljevi, kao i mnogi drugi koje nemam vremena spomenuti, čini se da su prva dva primarna cilja u izravnom sukobu s trećim ciljem.
Kako se pokrivenost može proširiti na desetke milijuna dodatnih Amerikanaca i odbiti pokriće za postojeće uvjete, a istovremeno smanjiti troškove zdravstvene zaštite? Negdje se nešto mora dati kako bi ove zdravstvene reforme uspjele. Čini se da povećani mandati osiguravajućih društava i njihov nagon za profitom uzrokuju da povećaju premije zdravstvenog osiguranja. Za mnoge poslodavce odgovor na porast premija za zdravstvenu zaštitu bio je ponuditi ili prebaciti svoje zaposlenike na visoko odbitni plan zdravstvenog osiguranja kako bi uštedjeli na porastu premija za zdravstvenu zaštitu.
Visoko odbitni plan zdravstvenog osiguranja (HDHP) plan je zdravstvenog osiguranja koji ima visoku odbitku koja se mora ponuditi prije nego što se ponudi tradicionalno zdravstveno osiguranje. Visoka odbitka može se kretati od 1.200 do 10.000 USD ili više, dok se uštede u premijama zdravstvene zaštite kreću od 20% do 50% ili više. Takav plan u osnovi pruža katastrofalno zdravstveno osiguranje koje pokriva pojedinca ili obitelj u slučaju da se dogodi veća ozljeda ili bolest, za niže troškove osiguranja.
Koncept koji stoji iza ove vrste plana osiguranja je da se potrošači zdravstvene zaštite više uključe u proces odabira kada će i kako potražiti liječničku pomoć, jer imaju veći financijski udio u plaćanju zdravstvene zaštite. U idealnom slučaju, to dovodi do razboritijih odluka o tome kada i kako potražiti medicinsku pomoć, što dovodi do uštede troškova za zdravstveni plan te poslodavca i zaposlenika koji plaćaju premije zdravstvenog osiguranja. Primjerice, ako se zna da će ih hitna medicinska klinika koštati djelić onoga što će ih koštati posjeta bolničkoj hitnoj pomoći, mnogo je vjerojatnije da će odabrati jeftiniju opciju ako plaćaju za posjet zbog do njihovog godišnjeg odbitka još nije ispunjen.
Iako se uštede povezane s visokim odbitnim planom zdravstvenog osiguranja mogu mjeriti nižim uplaćenim premijama i putem studija koje su pokazale da kada ljudi imaju financijski udio u svojoj zdravstvenoj zaštiti imaju tendenciju trošenja manje, ti planovi postavljaju očito pitanje u vezi s obeshrabruju li one koji su obuhvaćeni planovima da potraže liječničku pomoć radi preventivne skrbi i potrebnog liječenja.
Studija RAND Corporation objavljena u izdanju American Journal of Managed Care iz ožujka 2011. otkrila je da iako su visoki odbitni planovi zdravstvenog osiguranja u stvari smanjili troškove za administratora plana, budući da su oni koji su pokriveni tražili manje medicinske njege, također je utvrdio da smanjenja u korištenju preventivne skrbi od strane onih koji su obuhvaćeni takvim planovima zdravstvenog osiguranja, te da bi ti planovi mogli uzrokovati da ljudi smanje zdravstvenu potrošnju i na nužnu i na nepotrebnu medicinsku njegu.
Neki poslodavci ublažavaju udarac za zaposlenike u visokim odbitnim planovima zdravstvenog osiguranja nudeći da plate neke medicinske troškove zaposlenika prije nego što dostignu visoku odbitku. Na primjer, poslodavac može platiti prvih 1500 američkih dolara medicinskih troškova za plan koji ima odbitnih 4.000 američkih dolara. Poslodavci također svojim zaposlenicima često nude Zdravstveni štedni račun (HSA) koji omogućava zaposlenicima da neoporezivo uplaćuju novac na račun za zdravstvene troškove putem odbitka od plaće. Neki planovi također obuhvaćaju preventivnu skrb izvan visoke odbitne granice, što dugoročno može uštedjeti troškove medicinske skrbi, budući da se budući medicinski problemi sprečavaju ili ublažavaju.
Čini se vjerojatnim da će se sve više ljudi u bliskoj budućnosti ponuditi visokim odbitnim planovima zdravstvenog osiguranja, budući da poslodavci nastoje vladati sve većim troškovima premija u zdravstvu, koji su često drugi najveći trošak poslodavca nakon plaća. Onima koji tradicionalno nisu tražili puno medicinske njege, koja često uključuje zdrave, mlade i samce, ova vrsta zdravstvenog osiguranja može pružiti priliku za uštedu velikog novca na premijama u zdravstvu. Starije osobe, ljudi s već postojećim zdravstvenim stanjima i osobe s obiteljima za uzdržavanje naći će svoje troškove iz zdravstvene zaštite porasli će kad se upišu u plan visokog odbitka za zdravstveno osiguranje, jer je velik dio njihovih troškova medicinske njege neizbježan.Ljudi u tim situacijama bilo bi pametno istražiti nudi li njihov poslodavac račun zdravstvenog osiguranja kako bi smanjio porez, što pomaže nadoknaditi dio dodatnog novca koji troše na medicinsku skrb.
Nakon čitanja ovog članka, vjerojatno još uvijek imate pitanja o planovima visokog odbitka za zdravstveno osiguranje? Na mnogim se mjestima može saznati više informacija o ovim vrstama zdravstvenih planova, od web stranica koje vode država do mnoštva internetskih izvještaja i analiza zdravstvenog osiguranja. Za neke je visoko odbitno zdravstveno osiguranje dobra stvar, jer im omogućuje uštedu novca na premijama zdravstvenog osiguranja, jer se rijetko koriste zdravstvenim osiguranjem, ali za mnoge druge, ovi visoki odbitni planovi znače da će morati platiti više za zdravstvene usluge.
Visokoodbitni planovi zdravstvene zaštite: pregled
© 2011. John Coviello