Sadržaj:
- Uvod
- Vrste imovine
- Strategije
- Moja hibridna strategija ulaganja
- Kako djeluje živica - jednostavan primjer
- Zašto živica djeluje?
- Političke smjene (22. studenoga 2016.)
- DOW vs. SPY Povijest grafikona
- Sažetak
Osvrnite se unatrag i pogledajte koje su strategije ulaganja djelovale još 2016. godine.
Canva.com
Uvod
U 2016. godini kamatna stopa je blizu nule. Gospodarstvo stagnira s rastom BDP-a ispod 2%. Svijet je u previranju. Energije ima previše. Što investitor treba učiniti?
—Nov. 2016. godine
Vrste imovine
Evo osnovnog popisa klasa imovine:
- unovčiti
- štedni račun u banci
- dionice i obveznice
- zlato i plemeniti metali
- investicijski fondovi
- ETF (fondovi kojima se trguje na burzi)
- indeksni fondovi
- rente
Koje su neke strategije ulaganja u trenutnoj klimi, s kamatnim stopama blizu nule?
Cilj svake dugoročne strategije ulaganja je očuvanje kapitala i nadamo se stjecanju dobiti veće od stope inflacije. Moj cilj ulaganja je postići najmanje 3% iznad stope inflacije.
Strategije
Za ljude koji su blizu mirovine ili su u mirovini, ulaganje je način da zaštite svoju nagomilanu životnu ušteđevinu. Koje su neke mogućnosti?
- Gotovinu možete držati ispod madraca. Ovo je jedan od načina da se kapital sačuva, ali riskirate da ga svake godine izgubite u požaru i malom dijelu zbog inflacije. Nije održivo rješenje.
- Možete ga držati na štednom računu u banci. Trenutno plaća kamatnu stopu od samo 0,01%. Zapravo, kamatna stopa bila je blizu nule posljednjih 10 godina, dok je inflacija u prosjeku iznosila 2% godišnje. Opet, nije dobar način štednje.
- Možete kupiti anuitet koji će jamčiti mjesečnu uplatu do vaše smrti. Ovo je gotovo poput police osiguranja. Međutim, loša je strana što plaćate unaprijed naplaćenu naknadu od 8% i vaše su mjesečne naknade fiksne. Nema prilagodbi za buduću inflaciju.
- Možete ulagati u indeksni fond. Ovo je najjednostavniji način ulaganja i ne zahtijeva vrijeme ili vještinu. U osnovi ulažete u prosjek velikog broja tvrtki. Indeksni fondovi imaju niske naknade, a rastu i padaju s burzom. Jednostavna strategija koja djeluje dugoročno.
- Možete ulagati u pojedinačne dionice javnih tvrtki. To uključuje znanje o odabiru dionica i njihovo povremeno praćenje. Za kupnju i prodaju dionica naplatit će se naknada za svaku transakciju.
- Možete ulagati u uzajamne fondove. Postoje naknade različitog stupnja i ne možete trgovati tijekom dana. Vrijednost se postavlja na kraju svakog trgovačkog dana.
- Možete ulagati u ETF ili u fondove kojima se trguje na burzi. Oni djeluju poput dionica i njima se može trgovati kao i bilo kojim dionicama.
Moja hibridna strategija ulaganja
Jedan od ključeva ulaganja je diverzifikacija. Nikada ne stavljajte sva jaja u jednu košaru. Cilj je vremenom uzgajati lonac.
Evo mojih 10 ideja:
- Izaberite dobre dionice i kupujte i držite.
- uložite u dionice koje donose dobre dividende (sa stabilnim prinosom većim od 3%).
- Uložite dio u uzajamne fondove (30%).
- Uložite u ŠPIJUN.
- Uložite mali dio u nove špekulativne dionice koje imaju potencijal (5-10%).
- Primijenite zaštitu uz pomoć SPY i SPXU (10%). Detaljno objašnjeno u nastavku.
- Uložite u neki ETF (zlato, srebro i ulje).
- Uvijek ih imajte u gotovini (10% portfelja).
- Uložite u pojedinačne dionice koje pokazuju obećanja i imaju dobre rezultate.
- Kupujte nisko, prodajte visoko.
Ne budi pohlepan. Kada dionica dosegne dobitak od 10%, prodajte i uzmite dobitak.
Jednom godišnje ponovno uravnotežite svoj portfelj i prilagodite strategiju na temelju stvarnih rezultata. U drugim slučajevima, uzmite u obzir promjene samo ako se jave glavni financijski čimbenici, na primjer povećane kamatne stope od strane Federalne rezerve.
Kako djeluje živica - jednostavan primjer
Slučaj 1:
Slučaj 2:
Slučaj 3:
Zašto živica djeluje?
U tri jednostavna slučaja gore možete vidjeti kako se pomoću zaštite može smanjiti utjecaj velike korekcije. To ne dolazi bez cijene. Smanjite donju stranu korekcije, ali također ograničavate dobitke nagore. Oni idu ruku pod ruku. Nema besplatnog ručka u ulaganju.
Razlog zašto ova jednostavna strategija djeluje su suprotni odnosi između SPY i SPXU. Kada SPY poraste, SPXU opada za faktor 3 i obrnuto, kada SPY opada, SPXU će porasti za faktor 3.
Političke smjene (22. studenoga 2016.)
Nakon iznenadnih izbora gospodina Trumpa, dolazi do velikog pomaka u poslu i na Wall Streetu. Stoga je u igri nova revidirana strategija. Primjerice, Trump je sa strane skeptika na klimatske promjene političkog spektra. Kao takvi, izbori su već zabilježili velike pomake u raznim sektorima. U određenom, solarnom, ugljenom i energetskom sektoru.
U tjednima nakon izbora, DOW je dosegao novi maksimum od 19000, suprotno stručnjacima koji su predvidjeli protivljenje.
Solarne tvrtke i obnovljivi izvori energije zabilježili su ogroman pad vrijednosti. U međuvremenu, tvrtke za ugljen i naftne kompanije zabilježile su porast.
Kao privatni investitor, prodao sam dionice tvrtke Solar i dodao još tvrtki za proizvodnju ugljena.
Uz to, očekujem da će kamate početi rasti kako će Federalne rezerve promijeniti vodstvo.
DOW vs. SPY Povijest grafikona
Sažetak
Što se tiče osobnog ulaganja, ono ne mora biti složeno. Spavat ćete bolje ako slijedite samo nekoliko osnova.
- Bez panike prodaj.
- Zadržite novčanu pričuvu.
- Uložite u indeksne fondove za najmanje truda i niske naknade.
- Ne pokušavajte tempirati tržište.
- Ne budi pohlepan
- Nema sigurne stvari.
Ne morate biti u pravu 100% vremena. Dobit ćete čak i s rekordom 60/40.
© 2016. Jack Lee