Sadržaj:
- Kako funkcioniraju zajmovi do paydaya
- Payday zajmovi: jedete svoj novac
- Opcija 1: Zaustavite plaćanje na čekovima nakon datuma
- Zaustavljanje plaćanja na čeku potpuno je legalno u većini država
- 2. opcija: Pošaljite pismo o zaustavljanju poziva
- Ostali koraci za zajmove do dana primanja
- Ne izbjegavajte svoje vjerovnike
- Nabavite kreditno savjetovanje
- Zaustavite ukrašavanje plaća
- Razgovarajte s regulatorima
Evo kako se riješiti duga.
Foto Alexander Mils putem Unsplasha
Ovaj će vam članak pomoći da pronađete olakšanje od zajmova do dana isplate i izbjegnete zamku uzimanja još jednog zajma. Prvo, znajte da niste sami. Prema istraživanju dobrotvornog fonda Pew, više od 12 milijuna ljudi godišnje koristi zajmove do dnevnica, zadužujući se ukupno 7 milijardi dolara! Iako bi to moglo biti dobro za zajmodavce, nije toliko dobro za zajmoprimce koji se zbog visokih kamatnih stopa ne mogu vratiti svojim zajmovima.
Ako vas to opisuje, pročitajte kako biste saznali kako pobjeći iz ciklusa davanja zajma.
Kako funkcioniraju zajmovi do paydaya
Većina zajmova do dana plaćanja do dana djeluje tako da dužnik ispiše osobni ček s datumom plaćanja koji se plaća zajmodavcu za posuđeni iznos plus sve naknade. Dakle, ako želite posuditi 100 dolara, zajmodavcu ćete napisati ček za 115 dolara. Zajmodavac bi zadržao taj novac sve dok zajam ne dospije (obično dužnik slijedećeg dana isplate).
Kad zajam dospije, zajmodavac ili unovčava ček ili zajmoprimac plaća dodatnu naknadu za "prevrtanje" zajma dodatnih 14 dana. Dakle, ako triput prebacite zajam, platili biste 45 USD da biste posudili 100 USD!
Plati do zajma vam jedu novac
Payday zajmovi: jedete svoj novac
Svatko treba dodatni novac na vrijeme ili onako, a to je kako dobri ljudi na kraju dobivaju zajmove do dana primanja. Možda će vam trebati novac samo za hranu, ili za hitne popravke automobila ili medicinske račune. Neki će ljudi dobiti čak i zajam do isplate do isplate ostalih zajma.
Bez obzira imate li četiri ili pet zajma do dana primanja ili samo jedan, pročitajte kako biste saznali što učiniti ako nemate dovoljno novca za otplatu glavnice, ali ste preplavljeni plaćanjem kamata.
Opcija 1: Zaustavite plaćanje na čekovima nakon datuma
Učinite to prije nego što morate izvršiti još jedno plaćanje kamata. Koštat ćete plaćanje, ali vrijedi. Čak i ako to bude zaduženje vaše banke, banka će ga zaustaviti sve dok imate točan iznos za koji je ček napisan i ime primatelja uplate (obavezno navedite svako ime koje tvrtka koristi).
Nakon što zaustavite plaćanje, prijeđite na zajam do isplate i recite im da ste zaustavili plaćanje na čeku. Vjerojatno će ga ionako pokušati unovčiti. Međutim, nakon što ne uspiju naplatiti ček, zajmodavac će vas kontaktirati kako bi uspostavio plan plaćanja. Često će vam čak spustiti stanje, ako odmah možete platiti smanjeni iznos.
Ne dopustite im da postavljaju visoke tjedne isplate koje si ne možete priuštiti. Umjesto toga, prihvatite samo plaćanja za koja znate da ih možete izvršiti, čak i ako je to samo 10 ili 25 USD tjedno. U većini slučajeva prestat će vam zaračunavati kamate. Često možete pregovarati o nižem saldu i ako ga možete isplatiti u to vrijeme, pokušajte to učiniti. Često će vam smanjiti saldo čak i kada izvršavate plaćanja.
Ako nastavite zaostajati u plaćanju ili u potpunosti zaustavite plaćanje, mogu vas odvesti na sud ili predati agenciji za naplatu. Međutim, rijetko, ako ikada to predaju kolekcijama.
Zaustavljanje plaćanja na čeku potpuno je legalno u većini država
Možda ćete se iznenaditi da je zaustavljanje plaćanja na čeku čak i opcija, ali kao što Clark Howard kaže, "Ne postoji takva stvar kao što je zatvor dužnika." Štoviše, većina zakona o lošim čekovima država obično ne uključuje čekove s datumom jer u vrijeme kada ste napisali ček s datumom niste imali novca da to pokrijete, a zajmodavac ga je znao. Međutim, provjerite u svojoj državi.
Kako zaustaviti uznemiravanje vjerovnika.
2. opcija: Pošaljite pismo o zaustavljanju poziva
Neki operateri zajma s payday-om vas zovu i uznemiravaju kako bi naplatili njihov zajam. Ako to učine, pošaljite im dolje pismo. Nakon što postavite svoj raspored plaćanja, nema razloga za ponovni razgovor s njima i nema razloga da zovu. Ako kontaktiraju vaš rad, pošaljite im pismo u kojem ćete im reći da se ne obraćaju vašem radu. Pošaljite ovjerena pisma s oba pisma kako biste imali dokaz o primitku. Također možete podnijeti žalbu FTC-u ako vas nastave zvati nakon primitka vašeg pisma.
Sjetite se da će osoba s druge strane linije vjerojatno dobiti minimalnu plaću i možda će imati vlastite zajmove. Oni su poput tebe i mene. Nisu toliko važni koliko misle da jesu. Ne morate trpjeti uznemiravanje od njih.
Ovi pozivi mogu vam jako izmaknuti, treba vam olakšanje. Ovo pismo neće vas spriječiti da nazovete vlasnike zajma i ne dogovorite se ili pregovarate o drugom aranžmanu.
Izbjegavajte upadanje u zamku zajma
Ostali koraci za zajmove do dana primanja
Ne izbjegavajte svoje vjerovnike
Kad kasnite s posudbom, posljednje što želite je reći osobi kojoj dugujete novac da joj ne možete vratiti novac. Puno je lakše ignorirati ga ili nju i nadati se da će dug čarobno nestati. Umjesto toga, trebali biste stupiti u kontakt što je prije moguće ako imate problema, zatražite više vremena. Ako misle da se ponašate u dobroj vjeri, većina zajmodavaca radit će s vama nudeći produljenje ili čak smanjujući glavnicu.
Nabavite kreditno savjetovanje
U svakoj državi postoje neprofitne grupe koje potrošačima nude besplatno ili jeftino kreditno savjetovanje. Međutim, budite sigurni da izbjegavate bilo koju skupinu koja želi veliku unaprijed uplatu u zamjenu za ugovaranje vašeg duga - to možete učiniti sami uz savjet koji sam vam dao. Za ugledno kreditno savjetovanje možete provjeriti kod svog poslodavca, banke ili stambenog tijela. Dobro mjesto za započinjanje potrage za uglednom agencijom je Nacionalna zaklada za kreditno savjetovanje.
Zaustavite ukrašavanje plaća
Ako ste pristali na klauzulu o "dobrovoljnom dodjeljivanju plaće" u svom početnom sporazumu, napišite pismo kojim ćete taj ugovor opozvati. To će spriječiti zajmodavca da vam uzima plaću bez sudskog naloga.
Razgovarajte s regulatorima
Čak i ako je posudba do dnevnica u vašoj državi legalna, razgovarajte s agencijom koja ih regulira. Možete podnijeti žalbu ili jednostavno zatražiti pomoć. Neke prakse vjerovnika mogu biti ilegalne, a regulatorne agencije također vam mogu pomoći da napravite način plaćanja.
Alternative posudbi do isplate.
Ne gubite nadu jer ste dužni. Potrudite se ispočetka i isplatite zajmove. Oslobađanje od zajma do vašeg dana je vaš najveći korak do života bez dugova.
Molimo vas da se izvučete iz dugova i živite puno sretniji život.