Sadržaj:
Kapital jedan zaobilazi reforme
Dana 22. svibnja 2009., predsjednik Obama potpisao je "Zakon o odgovornosti, odgovornosti i otkrivanju podataka o kreditnim karticama" koji ilustrira reforme radi zaštite američkih vlasnika kreditnih kartica. "
Pa, Union Plus i Capital One očito nisu dobili poruku. Umjesto toga, koristili su sve alate u svom pravnom arsenalu kako bi namjerno zavarali vlasnike kreditnih kartica Union Plus da plaćaju pretjerane naknade na njihove visoke kamate.
Zaobilazili su ovu saveznu regulativu od njezina početka, a svota novca koju su prikupili bila je zapanjujuća. Capital One kupio je Union Plus od štedionice Hudson City u svibnju 2012. godine za 31 milijardu dolara, a očito pokušavaju vratiti svoj novac iskorištavanjem nesuđenih vlasnika kreditnih kartica Union Plus.
Evo što navodi Ugovor o vlasniku kreditne kartice Union Plus-a:
Ovo je napisano u duhu reformi "Zakona o istini o zajmu" iz 2009. Međutim, ono što Capital One propušta otkriti je dan kada primjenjuju ta plaćanja. Zakon kaže da svaka bankarska institucija može primijeniti plaćanja na salda bilo kojeg dana sadašnjeg ili prethodnog obračunskog ciklusa. Capital One odabrao je korištenje posljednjeg dana obračunskog razdoblja prethodnog mjeseca pri određivanju stanja na kreditnoj kartici. Unutar dometa zakona, ovo je najgori scenarij za potrošača, ali kada Capital One vrlo detaljno objasni kako primjenjuju plaćanja (kao gore), a ipak odluči izostaviti da se salda utvrđuju posljednjeg dana prethodnog dana ciklus naplate, odiše nedosljednošću i obmanom.
Ilustrirat ću prirodu ove zlouporabe: pretpostavimo da je vaš obračunski ciklus od prvog dana u mjesecu do zadnjeg dana u mjesecu. Na kreditnoj ste kartici 15. ožujka naplatili 1000 američkih dolara, a zatim 2. travnja izvršili avans u gotovini za 1000 američkih dolara. Račun za kreditnu karticu primite u ožujku 6. travnja, a na račun imate samo 1000 USD. Duh reforme je osigurati da se 1000 dolara izdvoji za gotovinski predujam, budući da na taj saldo plaćate 24%, a na naplaćeni iznos 13%. Capital One dodijelit će tih 1000 dolara na naplaćene stavke, zadržati vaše stanje avansa u iznosu od 1000 dolara na knjigama i prikupiti dodatnih mjesec dana kamate (20 dolara u ovom primjeru) dok ne primite travanjski račun (6. svibnja) i pošalje im 1000 dolara za gotovinski predujam.
Ako možete razumjeti gornje primjere, mora biti kristalno jasno da ga Capital One grabi na štetu vlasnika kreditnih kartica Union Plus. Duh savezne reforme i jezik Sporazuma o vlasniku kreditne kartice Union Plus-a kažu da će plaćanja biti dodijeljena najvišem saldu s kamatama. Kad Capital One primi tu uplatu od 1000 američkih dolara sredinom travnja, svjesni su gotovinskog predujma obavljenog 2. travnja, no ipak uplatu raspoređuju na naplaćeni saldo, sklanjajući se iza dodatka u reformi koji im omogućuje da odaberu koji dan stanja su utvrđeni. Bio bih manje uznemiren ako Capital One doda: "Stanja se utvrđuju posljednjeg dana prethodnog obračunskog ciklusa" na Ugovoru o vlasniku kreditne kartice. Ali oni te podatke ne otkrivaju jer to zakonski nisu dužni.Po mom skromnom mišljenju, to je obmanjujuće.
Postoji blizu tri milijuna vlasnika kreditnih kartica Union Plus. Što mislite, koliko njih primjećuje propust? Reforma "Istina u zajmu" stvorena je kako bi zaštitila vlasnike kreditnih kartica koji koriste gotovinske predujmove ili imaju odgođene kamate. Capital One koristi pravne rupe u reformi kako bi iskoristio prednosti tih istih ljudi. Što mislite koliko novca zarađuje Capital One ne odavanjem ovih podataka? Vlasnici kreditnih kartica Union Plus izgubit će novac zbog zaobilaženja reforme Capital Onea i nedostatka moralnih vlakana. Kad bi se vlasnici kreditnih kartica Union Plus prebacili na kreditne kartice bez kojih stoji Capital One, najvjerojatnije bi uštedjeli novac. Kad sam otkrio ovaj varljivi jezik, odmah sam otkazao svoju karticu Union Plus i prebacio se na drugu izdavačicu kreditnih kartica.Ne znam kako jasnije prenijeti svoju poantu. Znam da se svi gadimo prebacivanja telefonskih tvrtki, kabelskih tvrtki, internetskih tvrtki itd., Ali prebacivanje tvrtki s kreditnim karticama s Union Plus-a na gotovo bilo koje druge tvrtke, bilo bi vrijedno gnjavaže. Obećajem.
Pitanje koje me također zbunjuje jest to što Union Plus ne nudi način da njihovi klijenti ubrzaju plaćanje njihovih kreditnih bilanci. Ovo bi moglo zvučati zbunjujuće, pa ću objasniti na primjeru: svoj račun dijelim s članovima uže obitelji, nekima koji žive u državama koje nisu moje. Jednog sam dana namjeravao staviti benzin u svoj automobil, samo da bih utvrdio da je moja kreditna kartica Union Plus Capital One odbijena. Ispostavilo se da su se, bez mog znanja, na karticu teretili zdravi izdaci, što je iscrpilo ograničenje. Nema problema… Te se stvari događaju. Dakle, platio sam gotovinom.
Nekoliko sati kasnije rođaka me nazvala da mi kaže da joj je kreditna kartica odbijena. Naravno, jer smo dijelili isti račun. Međutim, ovaj se član obitelji za sve oslanjao na svoju kreditnu karticu. Nije imala druga sredstva kojima bi išta mogla platiti. Dobro… i dalje nema problema. Banke su i dalje bile otvorene, pa sam mogao nazvati Union Plus i izvršiti plaćanje telefonom. Imali bi moje brojeve usmjeravanja i brojeve računa i prebacivali bi potrebna sredstva. Problem riješen.
Sutradan se moja obitelj ponovno javila i rekla da još uvijek nema kredita. Nazvao sam Union Plus kako bih saznao što se dogodilo. Ispostavilo se da su moju telefonsku uplatu držali 4–6 dana, a vrijeme je bilo potrebno da očistim ček. Objasnio sam da nisam platio uobičajenim čekom i da je razlog zbog kojeg sam ih nazvao i dao im sve svoje bankovne podatke ubrzavanje postupka oslobađanja kredita kako bi moja obitelj imala dostupna sredstva.
Union Plus rekao je da su morali izvršiti obračun svih uplata, što u osnovi znači da, ako imate hitan slučaj, a Unionu omogućite pristup svom bankovnom računu, te neka povuku iznos koji želite uplatiti na svoje stanje kredita proći će 4 - 6 dana prije nego što Union Plus učini bilo što korisno. Nadam se da će ovaj članak pomoći vlasnicima kreditnih kartica Union Plus da donesu informiranu odluku o tome koje kompanije s kreditnim karticama imaju najbolje interese.
© 2013 DanielMarcosi