Sadržaj:
- Promjena kulture osobnih financija i ciljeva
- Bez živog duga
- Trošite manje i uložite ostatak
- Kupnja kuće u najam
Nudim savjete za osobne financije kako biste povećali svoje bogatstvo bez puno boli.
Promjena kulture osobnih financija i ciljeva
Budući da sam svojedobno bio financijski savjetnik, vidio sam da se tijekom godina dramatično promijenilo mnogo onoga što se tražilo financijsku mudrost na osobnoj razini, iako ono što je imalo smisla u prilično nedavnoj prošlosti danas nema smisla za sve veći broj od ljudi.
U ovom ću članku u brojnim slučajevima osporiti ono što vrijedi za financijsku mudrost i očekivanja od planiranja karijere i pogledati alternative koje ljudima mogu ne samo uštedjeti puno duga i novca već s vremenom daleko premašuju ekonomska proizvodnja tradicionalni put karijere koji su mnogi ljudi odabrali u prošlosti.
Bez živog duga
U ovom prvom odjeljku želim pokriti nešto što se odnosi na sve ljude, a to je živjeti bez dugova ili sa što manje duga. Ne postoji ništa što vam pruža veću slobodu, a pruža vam mnogo mogućnosti, a istovremeno vas štiti od nepredvidivih događaja koji mogu dovesti do toga da se vaša financijska kuća sruši na vas.
Za mene živim bez dugova već više od dva desetljeća, s izuzetkom kartice male trgovine koja se koristi u svrhu održavanja visokog kreditnog rejtinga. Možete se pitati zašto želim zadržati visoku kreditnu ocjenu ako ne planiram podići zajam bilo koje vrste.
Odgovor je da ponekad možete podnijeti zahtjev za određene vrste opcija kupnje, jer imate kredit, čak i ako ga ne planirate koristiti.
Na primjer, radim na računalu za život, a budući da računala nisu skupa, koristio sam svoju kreditnu ocjenu kako bih osigurao kreditnu liniju u maloprodaji u slučaju da mi se računalo sruši i odmah mi zatreba.
Kvalificirao sam se za više nego dovoljno kredita za kupnju novog računala, a zapravo se totalno srušilo više puta i morao sam nabaviti novo računalo. Dobra vijest je da sam odabrao trgovinu s planom plaćanja koji je uključivao neplaćanje kamate ako sam platio troškove računala prije isteka razdoblja od šest mjeseci.
U svakom sam slučaju brzo otplatio zajam i nisam morao platiti kamate. Iako je tehnički to bio dug, to je bio dug bez kamata. Ne možete dobiti jeftinije od toga.
Druga stvar koju sam išao umjesto mene u ovom i drugim slučajevima je da sam uštedio dovoljno novca da ga odjednom isplatim ako to odlučim, pa ako je bilo potrebe za tim, mogao bih ga isplatiti kad god sam htio. To mi je pomoglo poboljšati kredit i pojeftiniti osiguravanje zajma ako se pojavila neka vrsta velike nužde koja je zahtijevala više nego što bih mogao odjednom isplatiti.
Ono što je sjajno u tome je što osoba ili par to mogu učiniti u bilo kojoj fazi svog života i mogu se baviti svim vrstama kreativnih stvari kako bi smanjili troškove bez značajnog ometanja vašeg načina života.
Neki ljudi koje znam da žive u većim urbanim sredinama odluče se odreći kupnje vozila i umjesto toga koriste usluge prijevoza da bi putovali kad trebaju. Također koriste bicikle kad idu na posao, kako bi vježbali štedeći novac.
Poanta svega ovoga je uspostaviti financijske temelje koji mogu prebroditi gotovo svaki pogodak koji nam život zada i preživjeti bez potpune financijske devastacije.
Živjeti bez duga ili s malim dugom je daleko najbolji način za to. I dalje možete raditi mnoge stvari koje želite, a da niste toliko štedljivi da uopće ne uživate u životu.
Ključno je živjeti pod svojim mogućnostima, a ostalo uložiti. Do toga ćemo doći malo kasnije.
Mnogi se preživjeli i prepper tipovi usredotočuju na preživljavanje u svijetu koji se može raspasti, a opet na mnogo načina zanemaruju jedno područje koje će najvjerojatnije negativno utjecati na većinu ljudi, a koje je u većini ljudi financijski zdravo, ako ne i sve situacije.
Trošite manje i uložite ostatak
Imati malo ili nimalo duga ne pomaže puno ako se ne bavite još dvije financijske aktivnosti. Prvo što želite učiniti je potrošiti manje, a ostalo uložiti. Želite početi ulaziti malo novca u investicije kako biste vremenom izgradili svoje bogatstvo i na kraju iz njega izvukli prihod zamjenjujući onaj koji ste zarađivali od posla ili posla.
Najbolja strategija za korištenje naziva se prosjek troškova dolara. Tu odlučite uzeti određeni iznos novca na tjednoj ili mjesečnoj bazi i staviti ga u određeno investicijsko sredstvo. Ovo uklanja uklanjanje nestabilnosti i osjećaja iz vašeg procesa donošenja odluka i s vremenom će za vas stvoriti iznenađujuću količinu bogatstva. Jedini naš posao, nakon što se donese odluka, jest biti discipliniran u našem ulaganju. Drugi je da nikada ne iskoristite novac ako se pojave okolnosti u kojima mislite da morate.
Što se tiče toga gdje biste trebali ulagati, toplo bih preporučio indeksni fond. To vaš novac smješta u skupinu dionica koje s vremenom prilično dobro posluju. S&P 500 je jedan od onih tamo, no ako ste mlađi i želite brže rasti novac, možete odabrati NASDAQ. To je hlapljivije, a ako ste skloni strahu i brizi, najbolje je otići sa S&P-om.
Posljednje na temeljnoj razini je da počnete dosljedno stavljati po strani novac koji možete kako biste stvorili dovoljno kapitala ili gotovine kako biste se zaštitili ako izgubite posao ili vam se nešto dogodi s automobilom ili nešto drugo što zahtijeva značajna količina novca. Bilo gdje od 3 do 6 mjeseci zamjenski prihod je ono za što biste trebali pucati.
Nema ništa više financijskog osnaživanja od toga da imate malo ili nimalo duga, odlažete novac za hitne slučajeve (ne za odmore - to je nešto drugo) i ulažete u siguran indeksni fond koji lijepo raste tijekom duljeg vremenskog razdoblja.
Osobne financije i uspjeh
Kupnja kuće u najam
Ako ste Amerikanac, jedna od glavnih stvari koje nas uče u našem životu je da možemo živjeti američki san. To uglavnom znači kupnju i život u vlastitom domu.
Tijekom svog života stekao sam i živio u nekoliko domova, a u posljednje 22 godine odabrao sam iznajmljivanje umjesto kupnju. Glavna prednost najma je što se postavljate tako da vas ne pogađaju značajnija iznenađenja zbog stvari koje se kvare i morate puno platiti da biste ih popravili ili zamijenili. Nešto od toga može se pokriti kućnim osiguranjem ili osiguranjem koje pokriva vrhunske uređaje, ali mnogo toga može poći po zlu, a to vam neće pasti na pamet, a ako niste vrlo vješti u popravcima raznih vrsta, završit ćete gore s vremena na vrijeme morati puno platiti.
Vidio sam da ljudi moraju platiti tisuće za uklanjanje drveća nakon oluje jer je ogromno drvo iščupano i naslonjeno na drugo. Vidio sam kako velike grmljavinske oluje oštećuju električnu energiju u kući ili preplavljuju podrum ili podrum, što zahtijeva kupnju stvari poput novih bojlera, jer su uništene vodom koja se u podrumu podigla čak četiri metra.
Također, ako se dogodi bilo koja od onih sitnih stvari koje se pokvare u kući, poput vodovoda, sve što morate učiniti je nazvati stanodavca da to popravi na njihov račun. Naravno, morate komunicirati s iznajmljivačima i pismeno dobiti ono što se od vas traži ako stvari krenu po zlu. Ako nešto pođe po zlu, uglavnom stan u kojem živim kao iznajmljivač, stanodavac to mora platiti. Samo ako zaboravim napraviti neke stvari poput uklanjanja crijeva s vanjske cijevi, što može dovesti do pucanja vodovodnih cijevi, odgovoran sam za bilo kakvu štetu.
Razlog zašto je ovo važno jest taj što možemo točno projicirati svoje mjesečne troškove i donositi odluke na temelju predvidljivih računa koje moramo platiti.
Posljednje što treba uzeti u obzir kod kuće je da se mnogim ljudima kaže da je to investicija. Ali istina je da je to tvoj dom. Kad su se ljudi počeli ponašati prema svojim domovima kao prema kasici prasici s kreditnom linijom (HELOC) prije nego što je pogodila Velika recesija, mnogi od njih bili su pod vodom, što znači da su dugovali