Sadržaj:
- Što je tolerancija?
- Strpljivost ne znači opraštanje
- Kada se suočite s krizom i ne možete platiti hipoteku
- Pitati za pomoć
Strpljivost vam može pomoći da zadržite svoj dom.
Marlene Bertrand
Mandat skloništa COVID-19 stvorio je krizu među mnogima koji ovise o prihodu da bi platili hipoteku. Zbog mandata da samo "bitna" poduzeća moraju ostati otvorena, a zbog gubitka prihoda, mnoga su poduzeća prisiljena zatvoriti svoja vrata i raskinuti radni odnos, a zaposlenicima ostavlja gubitak prihoda. Ako zaposlenik ima sreće, tvrtka će i dalje redovito slati plaću dok god bude u mogućnosti. Ako zaposlenik nema sreće, tvrtka može privremeno ili na neodređeno vrijeme otpustiti zaposlenika i zaposlenik neće primiti plaću.
Možda postoji mogućnost dobivanja naknade za nezaposlenost, ali često takva naknada nije dovoljna za plaćanje svih računa zaposlenih bez posla.
Ako ste vlasnik kuće bez posla, suočite se s teretom da nemate dovoljno prihoda za plaćanje računa za hipoteku. Kada vlasnici kuća ne plate račun za hipoteku, riskiraju izgubiti dom i na svoje kreditno izvješće staviti negativne primjedbe.
Tolerancija može biti rješenje za pomoć vlasnicima kuća u upravljanju njihovom financijskom stabilnošću tijekom trenutne krize.
Što je tolerancija?
Kako bi ublažili neki stres povezan s time što vlasnici kuća ne mogu platiti hipoteku, zajmodavci mogu ponuditi rješenje koje se naziva tolerancija. Strpljivost omogućuje vlasniku kuće da preskoči ili izvrši smanjene uplate prema svojoj hipoteci. Zajmodavac i vlasnik kuće sklapaju ugovor i uvjeti se utvrđuju prije stupanja u toleranciju. Vlasniku kuće može biti dopušteno da vrši nula plaćanja ili minimalne uplate tijekom određenog vremenskog razdoblja. To vrijeme može trajati samo tri mjeseca ili čak šest mjeseci.
Tijekom razdoblja tolerancije, zajmodavac neće zaračunavati zakašnjele naknade i neće poslati pogrdne primjedbe na zakašnjelo plaćanje uredu za kreditno izvještavanje, čime će se zadržati kreditna ocjena vlasnika kuće u vezi s uplatama hipoteke.
Strpljivost ne znači opraštanje
Važno je da vlasnici kuća ne sklope prebrzo sporazum o toleranciji. Ako i dalje možete plaćati hipoteku, nastavite ih i dalje plaćati. S druge strane, ako ne možete nastaviti s uplatama hipoteke, najbolje je odmah kontaktirati hipotekarnog zajmodavca kako bi vam mogli pomoći u određivanju najboljeg koraka u vezi s uplatama hipoteke.
Iako tolerancija omogućuje vlasniku kuće da preskoči ili izvrši smanjene isplate, na kraju razdoblja tolerancije preskočene uplate i neplaćeni dio iznosa hipoteke moraju se vratiti zajmodavcu. Da bi vratio dugovani iznos, zajmodavac može ponuditi jednu od nekoliko opcija u kojima vlasnik kuće može odlučiti vratiti neplaćene uplate hipoteke:
- Jednokratno platite jednokratno, ili
- Redovnim plaćanjima dodajte određeni iznos svakog mjeseca dok se ukupni iznos ne vrati, ili
- Refinanciranje za dodavanje dospjelih plaćanja na kraj zajma ili
- Izliječite dospjeli iznos modifikacijom zajma. Izmjenom zajma, uvjeti izvornog zajma mijenjaju se prema plaćanju koje je pristupačnije.
Koja god se opcija nudi, prije odabira opcije, vlasnik kuće mora razmotriti svoju trenutnu financijsku situaciju i kako njihova odluka može utjecati na njihovo ukupno financijsko zdravlje.
Kada se suočite s krizom i ne možete platiti hipoteku
Kada se vlasnici domova suoče s krizom koja utječe na njihovu sposobnost plaćanja hipoteke, vlasnici domova trebaju odmah razgovarati sa svojim hipotekarnim zajmodavcem i zajmodavcu objasniti prirodu krize.
Tolerancija se ne proširuje automatski na vlasnike kuća u krizi. Treba se podnijeti zahtjev za odobravanjem i odobriti ga prije nego što se ponudi kao rješenje vlasniku kuće.
Prije nego što ponudi rješenje, zajmodavac će morati pregledati vašu situaciju kako bi utvrdio da li ste dobar kandidat za rješenja povrata. Pripremite se za pružanje sljedećih podataka kako biste zajmodavcima pomogli da točno pregledaju vaš slučaj i u konačnici utvrde hoće li vam biti spremni pomoći.
- Podijelite specifičnosti svoje krizne situacije. Dajte zajmodavcu informacije o tome kako je došlo do krize i koliko dugo očekujete da budete u krizi.
- Pokažite zajmodavcu svoju trenutnu financijsku situaciju. Zajmodavac će htjeti vidjeti:
- Podaci o vašoj hipoteci.
- Vaša mjesečna plaćanja duga kao što su auto ili studentski zajmovi, dugovi na rate i izvodi na kreditnim karticama.
- Podaci o vašim prihodima. Pokažite zajmodavcu plaće i povrat poreza na dohodak.
Pitati za pomoć
Nemojte se sramiti tražiti pomoć. Mnogo je ljudi koji se bore u teškim vremenima. Ako se tijekom krize borite s otplatom hipoteke, što prije kontaktirajte hipotekarnog zajmodavca kako biste započeli dijalog o tome što vam može pomoći.
Osim gubitka posla, postoje i drugi slučajevi kada vlasnik kuće može potražiti toleranciju. Na primjer, iznenadna bolest, invaliditet, razvod, smrt nadničara ili drugi nepredviđeni incidenti mogu pokrenuti potrebu za traženjem tolerancije.
Hipotekarni zajmodavci, posebno tijekom trenutne krize COVID-19, pokazuju spremnost pružiti rješenja vlasnicima domova koji trebaju pomoć u plaćanju hipoteke.
© 2020 Marlene Bertrand