Sadržaj:
- Isplatiti studentski zajam ili uštedjeti za hipoteku?
- Korak 1: Dovedite svoje kredite u red
- Skupiti informacije
- Prvo platite prema zajmu s najvećom kamatom
- Korak 2: Procijenite posjedovanje doma naspram isplate studentskih zajmova
- Prednosti posjedovanja doma
- Prednosti isplate studentskih zajmova
- Dugoročna financijska strategija
- Korak 3: Uštedite za predujam tijekom plaćanja zajmom
- Kada štednju prebaciti sa plaćanja studentskog zajma na predujam
- Zadržite minimalne isplate za studentski zajam pri automatskom plaćanju
- Stavite dodatnu štednju u predujam
- Kako studentski zajmovi utječu na vašu kreditnu sposobnost kada ispunjavaju uvjete za hipoteku
Isplatiti studentski zajam ili uštedjeti za hipoteku?
Mnogi mladi Amerikanci diplomiraju na fakultetu sa studentskim zajmovima kojima treba isplatiti godine.
Uobičajeno pitanje je: stavljam li svoju plaću na otplatu studentskih zajmova ili akumuliram ušteđevinu za polog na kući?
Uz dovoljno pametnih financijskih vještina, zapravo je moguće učiniti oboje!
Slijedite ova tri koraka da biste krenuli na put za uštedu za predujam dok plaćate studentske zajmove. To je čin uravnoteženja koji zahtijeva da temeljito razumijete svoju financijsku situaciju, svoje mogućnosti i svoje prioritete.
Kuća iz snova može vam biti nadohvat ruke čak i uz uplate studentskog zajma.
Foto Valentina Locatelli na Unsplash-u
Korak 1: Dovedite svoje kredite u red
Prvi korak prema štednji za kuću uz plaćanje duga je da se zajmovi stave pod kontrolu. Ovaj će korak ublažiti neizvjesnost i strah koji dolazi s dugom. Nakon što dovršite ovaj korak, znat ćete što je potrebno učiniti za vaše zajmove i nećete se osjećati kao da vas koče u odnosu na vaše financijske ciljeve.
Skupiti informacije
Razgovarajte s zajmodavcem ili se prijavite na web mjesto računa kako biste prikupili sve sljedeće podatke:
- Ukupna glavnica preostala na svim vašim zajmovima
- Kamatna stopa i glavnica svakog pojedinog zajma
- Vaše mogućnosti otplate (redovite, zasnovane na prihodu itd.)
Sve ove podatke najbolje je čuvati u bilježnici ili datoteci na računalu gdje čuvate važne financijske podatke. Na to ćete se pozivati tijekom svog putovanja kako biste kontrolirali svoj dug i kupili kuću.
Prvo platite prema zajmu s najvećom kamatom
Kasnije ćete odlučiti koliko ćete novca dodati na štednju u odnosu na otplatu kredita. No, bez obzira na iznos namijenjen studentskim zajmovima, stavite sve to na zajam koji ima najvišu kamatnu stopu. Razlog je ovdje jednostavan: plaćanjem zajma s najvećom kamatom dugoročno ćete uštedjeti.
Korak 2: Procijenite posjedovanje doma naspram isplate studentskih zajmova
Razmislite o tome što ćete financijski i emocionalno steći posjedovanjem kuće. Razmislite i o tome kako će vam brže otplaćivanje studentskih zajmova pomoći i financijski i emocionalno. Razmotrite svoju specifičnu situaciju i počnite vagati obje mogućnosti.
Prednosti posjedovanja doma
Posjedovanje kuće s hipotekom umjesto iznajmljivanja ponekad može značiti niže troškove stanovanja u pravim okolnostima. Također, novac koji plaćate za stanovanje ide u imovinu, umjesto u stanodavca.
No, vjerojatno je najveća korist od vlasništva nad kućama emocionalna strana. Omogućuje vam da radite što želite sa mjestom u kojem živite. To za neke ljude može imati veliku filozofsku korist.
Razmislite o tome što ćete žrtvovati čekajući duže da kupite kuću. Hoćete li se morati preseliti na novo mjesto kako biste izbjegli porast stanarine? Rastu li drastično cijene stanova? Koliko će utjecati na vašu dugoročnu sreću i financijsku dobrobit da pričekate nekoliko godina? Iskreni odgovori na ova pitanja pomoći će vam da procijenite kamo bi trebala ići vaša ušteda.
Prednosti isplate studentskih zajmova
Kada se vaši zajmovi otplate, potrebna plaćanja prestaju i vi prestajete s njima plaćati kamate. Također vam je taj dug izbrisan iz vašeg kreditnog izvješća.
Sporiji pristup otplati zajmova (tj. Manja plaćanja) znači da ćete na kraju platiti više kamata. Inače, zajmoprimci na kreditnim karticama ili banke koje vas ocjenjuju za kredit za automobil obično nemaju negativan stav na kreditnu karticu. To je relativno "bezopasna" vrsta duga za zajmodavce sve dok ste u tijeku s plaćanjima.
Važan je i psihološki element bez duga. Ako imate studentske kredite, vjerojatno ste u nekom obliku duga tijekom cijelog svog odraslog života, zamislite kako će se osjećati sjajno biti slobodan!
Dugoročna financijska strategija
Dok procjenjujete svoje mogućnosti, imajte na umu da je ovo dugoročno opredjeljenje. I plaćanje zajmova i štednja za polog stvari su koje obično traju godinama.
Druga je strana ovoga što je sasvim u redu da kasnije promijenite smjer. Događaju se osobni hitni slučajevi ili promjene financijskih prioriteta. Usredotočite se na to da trenutno donosite najbolju odluku za sebe i radite na tome. Postavit će vam da kasnije budete u boljem položaju ako se predomislite.
Skitterphoto
Korak 3: Uštedite za predujam tijekom plaćanja zajmom
Nakon što dobro shvatite svoje studentske zajmove i kada shvatite svoje financijske prioritete, možete početi razmišljati o tome koliko možete uštedjeti za kuću. Ako razmišljate o ovom izboru, imate višak prihoda koji trenutno ide za studentske zajmove koje sada želite preusmjeriti na štedni račun s učešćem.
Kada štednju prebaciti sa plaćanja studentskog zajma na predujam
Najbolje vrijeme za prijelaz s plaćanja zajma na štednju za predujam je kad vam svaki dolar koji uštedite prema predujmu pomogne više nego što taj isti dolar ide prema zajmovima. Za većinu ljudi to je samo slučaj kada se zajmovi s visokim kamatama (zajmovi s kamatnim stopama iznad 5%) otplaćuju, a glavnica je dovoljno niska da kamate više ne predstavljaju teret.
Zadržite minimalne isplate za studentski zajam pri automatskom plaćanju
Bez obzira na to što se odlučite za uštedu, uplatite barem minimalni iznos pri automatskom plaćanju. Postoje popusti za postavljanje mjesečnog automatskog plaćanja od većine glavnih zajmodavaca.
Također, držat će vas na putu da otplatite studentske zajmove u razumnom roku, čak i nakon kupnje kuće.
Stavite dodatnu štednju u predujam
Bez obzira na to što ste prethodno stavljali za svoje zajmove iznad minimalno potrebnog plaćanja, možete to staviti na stranu na štedni račun za kuću.
Foto Vladislav Reshetnyak iz Pexela
Kako studentski zajmovi utječu na vašu kreditnu sposobnost kada ispunjavaju uvjete za hipoteku
Ovo nije eksplicitan korak koji trebate poduzeti prilikom prebacivanja financija na štednju za kuću, ali je važno razumjeti informacije prilikom donošenja kratkoročnih i srednjoročnih odluka o isplati studentskog zajma. Otvoreni račun studentskog zajma utjecati će na kreditnu ocjenu i kreditnu povijest koju banke gledaju prilikom odlučivanja za koje hipotekarne stope ispunjavate uvjete. Ako želite više informacija o kreditnim rezultatima izvan studentskog duga, pročitajte