Sadržaj:
- I dalje koristite samo dva bankovna računa? Postoji bolji način za upravljanje vašim novcem!
- Više bankovnih računa
- Kontrolni račun br. 1: "Račun računa" ili "Obiteljski kontrolni račun"
- Kontrolni račun br. 2 i br. 3: Njegov i njezin račun za diskrecijsko trošenje
- Kontrolni račun br. 3 "Family Medical" ili "HSA"
- Štedni račun br. 1: "Hitni fond"
- Štedni račun br. 2: "Obiteljska štednja" ili Račun štednih ciljeva
- Štedni računi # 3 i # 4 Njegov i njezin "Zabavni novac" ili Slush fond
- Ostali računi koje biste trebali uzeti u obzir
I dalje koristite samo dva bankovna računa? Postoji bolji način za upravljanje vašim novcem!
I mi smo to učinili, sav svoj novac stavili smo na dva računa - jedan tekući i jedan štedni račun.
Plaćali smo račune na vrijeme, naravno. I da, štedjeli smo malo i plaćali malo dodatka na svoj dug, ali jednostavno nismo dobivali trag svojim financijskim ciljevima koje sam tražio i vozio sam se bananama pokušavajući sve održati ispravnim. Zvuči poznato?
Isprobao sam sustav omotnica, ali to je bio olupina vlaka. Čvorišta nisu voljela ideju da svugdje nose gotovinu. Redovito kupujemo putem interneta. Neprestano smo usmjeravali novac iz jedne omotnice u drugu ili bih u zadnji trenutak odlučila pobjeći u trgovinu na putu odnekud kući i - pogađate - nisam imala omotnice. Kao što rekoh: olupina vlaka .
Stalno smo prekomjerno trošili i kao rezultat nismo bili u mogućnosti platiti onoliko dugovanja koliko smo željeli. Pokušavajući sve držati ispravno,
- "Koliko novca trebamo držati na računu za račune za sljedeći mjesec?"
- "Mogu li potrošiti 100 dolara na odjeću ovaj tjedan?"
- "Koliko ekstra moramo platiti ovaj mjesec?"
To je bio stalni izvor stresa i frustracije. Pokažite borbu.
Više bankovnih računa
Tada sam čuo ideju koja je zauvijek promijenila način na koji poslujemo s bankarstvom: Više bankovnih računa
Da, odvojeni bankovni računi. Ostani sa mnom, odmah. Svi smo odrasli učeći da bismo trebali imati dva računa: jedan čekovni i jedan štedni. Ali, koliko ste puta vi ili vaš supružnik slučajno potrošili proračun jer ste oba obavili kupnju, a druga nije planirala? Morali birati između plaćanja računa na vrijeme ili kupnje namirnica za tjedan dana? Morali ste se odreći tog dodatnog plaćanja duga da biste prošli posljednji tjedan u mjesecu?
Da imate jedan račun za račune i jedan račun za potrošnju, nikada više ne biste "slučajno" potrošili novac za račun ili plaćanje dodatnog duga.
Da se novac automatski prebacuje na ušteđevinu, u listopadu se ne biste "iznenadili" da je do Božića ostalo samo dva mjeseca.
Da vi i vaš supružnik imate zasebne račune za trošenje, on nikada ne bi "slučajno" potrošio novac od namirnica na petomjesečnu hranu za piletinu i sjeme trave!
Ono što trebate - što smo trebali - su različiti računi za različite svrhe. Upravo to smo i učinili. Otvorili smo nekoliko BESPLATNIH računa za provjeru i štednju i imenovali ih prema njihovoj namjeni: "Sarahina potrošnja", "Hitni fond", "HSA". Shvatili ste ideju.
Trebalo je nekoliko mjeseci da se riješe kinkovi, ali onda se dogodilo nešto čarobno. Štedili smo i otplaćivali dugove brže nego ikad prije, a sve zato što je naša potrošnja bila puno više pod kontrolom.
Pa koliko računa trebate otvoriti? Sljedeći je popis ono što bih preporučio i što smo sami učinili. Možda će vam trebati nekoliko više ili manje, ovisno o ciljevima štednje ili bračnom stanju i ostalim financijskim potrebama. Koristite ovaj popis kao smjernicu i krenite odatle.
Imati na umu
Obiteljski tekući račun je spremnik za vaš novac sve dok ne bude poslan da ispuni svoju misiju
Kontrolni račun br. 1: "Račun računa" ili "Obiteljski kontrolni račun"
Ovo je središte kroz koje teče sav vaš novac. Smatrajte to rezervoarom za svoj novac dok ne krene ispunjavati svoju misiju. Sav zarađeni i / ili redovni obiteljski prihod ide na ovaj račun i svakog tjedna na dan isplate, vaša ušteđevina i diskrecijska potrošnja automatski se prenose na njihove račune. Sav novac na računu ostaje samo za račune i plaćanje duga.
Nikada ni pod kojim okolnostima ne koristite ovaj račun za bilo koju drugu potrošnju osim za vaše mjesečne račune i plaćanja duga.
I dok vam govorim što trebate učiniti, olakšajte sebi i napravite tekući račun koji već imate obiteljski tekući račun. U suprotnom, morat ćete proći i promijeniti svaki automatski račun i izravni polog i mrzit ćete život. Ne čini to sebi. Samo nemoj.
Kontrolni račun br. 2 i br. 3: Njegov i njezin račun za diskrecijsko trošenje
Ovo su vaši računi za tjednu potrošnju. Jedan za vas i jedan za vašeg supružnika. Sva vaša tjedna potrošnja - namirnice, benzin, restorani, odjeća, popravci automobila, dječje aktivnosti i sve ostalo dolazi s ovih računa.
Pogledajte na što sve trošite novac u mjesecu. Ako to već niste učinili, odredite proračune i podijelite odgovornosti za potrošnju.
U našoj sam obitelji odgovoran za namirnice, kućne ljubimce, potrebe djece (odjeća, pelene, školski pribor, itd.), Potrebe za osobnom njegom (odjeća, kosa, toaletni proizvodi, itd.) I razne potrebe kućanstva. Moj muž obično puni moj automobil vikendom, pa je odgovoran za benzin, popravak automobila ili kuće - stvari poput žarulja ili brisača vjetrobranskog stakla - stvari za travnjak i vrt, svoj džeparac i novac za zabavu u našem restoranu / obitelji.
Naravno, ponekad će otrčati do trgovine, ili ću sredinom tjedna trebati benzin. Možda ću ga zamoliti da pokupi nešto iz namirnice ili će me zamoliti da kupim sjeme trave u trgovini dok sam tamo. Nismo super strogi s kojeg bi računa to trebalo izaći. Obično sve na kraju uspije.
Svakog petka naš se novac za trošenje automatski prenosi na naše račune i svatko od nas odgovoran je samo za svoje račune. Sve dok se brinem za potrebe našeg domaćinstva, slobodno mogu potrošiti ostatak na sve što želim, bez postavljanja pitanja, i obrnuto.
Savjet
Svatko može otvoriti tekući račun s jedinom svrhom uštede za zdravstvene potrebe.
Kontrolni račun br. 3 "Family Medical" ili "HSA"
Da pogodim. Mislili ste da je HSA namijenjen samo osobama s kvalificiranim zdravstvenim planovima.
Pa, tehnički se ne varate, ali svatko može otvoriti tekući račun s jedinom svrhom uštede za zdravstvene potrebe. Porezna olakšica ili ne, toplo preporučujem zaseban račun za zdravstvenu potrošnju. Suradnici, očni liječnici, stomatolozi, ortodoncija - a da ne spominjemo one račune za hitne slučajeve koje nitko nikad ne vidi da dolaze - ti se računi zbrajaju i lijepo je znati da imate odvojenog novca za plaćanje svih medicinskih stvari.
Ne mogu vam reći koliko je strašno da se ni malo ne brinete zbog participacije očnog liječnika ili da znate da ćete za dvije godine, kad vašem djetetu trebaju aparatići, imati novca da ih platite jer ste vraćao im se posljednje 3 godine.
Prema istraživanju Bankrate.com-a o indeksu financijske sigurnosti, samo 39% Amerikanaca ima dovoljno uštede da pokrije nuždu od 1000 dolara, poput posjeta hitnoj pomoći ili popravka automobila.
Štedni račun br. 1: "Hitni fond"
Što je hitni fond? Ovo je vaš S% ^ & i pogodio je novac obožavatelja. Novac na ovom računu služi samo za istinske financijske hitne slučajeve. Žao mi je što moram reći da božićni pokloni, novo računalo i nova školska odjeća nisu hitni slučajevi. Prekomjerno ste potrošili džeparac i sada nemate novaca? Nije hitno.
Pa, čemu služi hitni fond? Ovaj novac služi samo za istinske hitne slučajeve: radijator se ugasio na vašem automobilu, ugasila vam se peć ili - ne daj Bože - izgubite posao. Ovdje govorim o nepredviđenim, velikim troškovima.
Idealno bi bilo da na ovom računu imate uštede od 3 do 6 mjeseci u slučaju gubitka posla, medicinske krize ili neke druge velike nužde. Dave Ramsey predlaže zadržati 1000 USD na ovom računu dok ne ostanete bez duga.
Iako se načelno slažem s njim, nama 1000 dolara jednostavno nije dovoljno. Možda nas Murphy dodatno udari, ne znam, ali čini se da svakih nekoliko mjeseci imamo veliki auto ili popravak kuće koji uništava naš hitni fond. U panici smo bez novca u banci i ne napredujemo na svom dugu nekoliko mjeseci dok ga ne možemo obnoviti.
Godinama smo tako živjeli, a moji živci to više ne mogu podnijeti. Trudimo se da na ovom računu držim troškove otprilike mjesec dana radi moje vlastite razumnosti. Možda dodajemo dva mjeseca našem planu duga za snježne grude držeći ovaj novac u štednji umjesto da plaćamo naš dug, i s tim sam u redu. Vi to radite.
Kad se zadužite, idealno je da na ovom računu imate uštedenih 3–6 mjeseci životnih troškova.
Postavite ponovljeni automatski nacrt za prijenos 10% vašeg prihoda na ovaj račun svake plaće i zaboravite na to. Bit će tamo kad vam zatreba.
I u jednom će vam trenutku trebati .
Savjet br. 2
Ako svoj hitni fond stavljate u svoju redovnu štednju, trošit ćete ga na "uobičajene stvari"
Štedni račun br. 2: "Obiteljska štednja" ili Račun štednih ciljeva
Na ovom štednom računu ćete uštedjeti za sve svoje kratkoročne ciljeve uštede: Božić, održavanje kuće, novi automobil, održavanje automobila, odmori, povratak u škole, godišnje račune itd.
Ovo mora biti zaseban račun od vašeg hitnog fonda, a možda ćete čak htjeti imati i više štednih računa za različite ciljeve štednje. Možda ćete htjeti jedan štedni račun za taj novi automobil ili godišnji odmor za koji štedite i jedan za sve ostalo. Online računi su besplatni i jednostavni za postavljanje, zato eksperimentirajte i radite što vam odgovara.
Postavite proračun za uštedu i postavite automatski nacrt plaćanja sa svake plaće na svaki račun, a zatim ga nemojte gledati. Reci to sa mnom. "Namjesti i zaboravi!"
Pravite se da ga nema ni tamo.
Ovaj novac možete potrošiti na bilo što stvarno, ali ako ga potrošite za sve, nećete imati novca ni za što kada vam zatreba.
Dakle, nemojte koristiti ovaj novac za pokrivanje slučajnih potreba za kupovinom ili za pokrivanje troškova kada prekomjerno trošite. Potrošite svoju potrošnju pod kontrolu i uštedite ovaj novac za stvari koje su vam zaista bitne, poput božićnih poklona za vašu djecu, putovanja u Disney ili čak dodatnog plaćanja duga.
Većina novca na našem štednom računu namijenjena je za neke svrhe, poput Božića ili našeg obiteljskog odmora, ali svaki mjesec dodamo malu količinu koja je samo označena kao "Razno". To nam daje slobodu da budemo spontani i pokrijemo neočekivane želje ili potrebe, a da istovremeno štedimo za naše veće ciljeve.
Štedni računi # 3 i # 4 Njegov i njezin "Zabavni novac" ili Slush fond
Ovo je jedan račun (ili dva računa) koji ne bi trebali biti automatski izrađeni. Oni bi trebali biti povezani sa svakim vašim računom potrošnje i mogu služiti kao zaštita od prekoračenja. Na kraju svakog razdoblja isplate ili mjeseca, prebacite sav dodatni novac sa svojih računa za trošenje na te račune.
Ovo je vaša nagrada za boravak u proračunu za mjesec / razdoblje plaćanja. Upotrijebite novac za nadoplatu duga ili uštedite za godišnji odmor / aktivnost / kupovinu koji ne možete uklopiti u svoj redovni proračun ili ga jednostavno uštedite za kišni dan ili hitne troškove poput povratka u školu ili mjesec u kojem su vaše potrebe za potrošnjom veće od normalnih.
Sav dodatni novac s naših računa za trošenje prenosim na te račune na kraju svakog razdoblja isplate. To nas sprječava da sada previše trošimo samo zato što novca ima, tako da kasnije, kad shvatim da svo četvero djece trebaju cipele, ili ako želimo putovati na sjever da vidim svoju rodbinu, ne moramo se brinuti kako plati za to.
Ostali računi koje biste trebali uzeti u obzir
Naravno, možda postoje i drugi računi koje biste možda htjeli dodati na ovaj poduži popis ako se osjećate hrabro, poput štednih računa za svoju djecu. Budimo iskreni, štedni račun je puno bolje mjesto za stavljanje novca za njihov rođendan i Božić ako im ne dopuštate da ga odmah potroše.
Kako stare, njihov račun možete financirati novcem koji biste obično trošili na njihov džeparac, odjeću, kosu itd. I naučiti ih kako upravljati svojim novcem i financirati ga.
Trebat će vam i zasebni čekovni i štedni računi za tvrtke ili iznajmljivanje - takve stvari. Za svoje sporedno poslovanje vodimo tekući račun, opću štednju i račune za porezne štednje.
Pa, eto vam. Znam, čini mi se puno za upravljanje, i da, trebat će nekoliko mjeseci da se naviknem. Ali, obećavam da se isplati potruditi! Imate još pitanja? Slobodno pitaj! A ako ćete dati priliku ovoj metodi, javite mi kako vam ide u komentarima ispod!
© 2019 Sarah