Sadržaj:
- Problem sa 'štednjom novca'
- Vlada protiv umirovljenja
- Pa što još osim "Spremanja"?
- Na kraju
- Daljnje čitanje
- Navedeni materijal
Koliko vas pokušava uštedjeti novac za mirovinu misleći da je ovo jedini put do sigurne i mirne mirovine? Jeste li se ikad zapitali radite li ispravno? Ovo pitanje nema nikakve veze s tim koliko uštedite mjesečno ili s godišnjom kamatnom stopom ili stopom povrata ili bilo kojim drugim bezbrojem zbunjujućih uvjeta koje nam je nametnuo financijski sektor kako bi nas uvjerili da je i upravljanje vlastitim novcem previše mnogo za nas i moramo imati 'financijskog stručnjaka' koji će nam reći što učiniti s našim novcem, i nije li zanimljivo da je JEDINO rješenje koje vam kažu ušteda novca na njihovim računima i uzajamnim fondovima?
'Koliko ćete živjeti nakon datuma umirovljenja?' - ovo je prilično temeljno pitanje koje treba postaviti ako je vaša strategija 'uštedjeti dovoljno novca za mirovinu'. Bez da točno znate koliko dugo ćete proživjeti dob za umirovljenje, zaboga, kako se možete nadati da ćete 'uštedjeti dovoljno novca'? Koliko je 'dovoljno novca'? Znaš li? Zna li netko? Broj godina nakon umirovljenja koje ćete živjeti temeljna je brojka jednadžbe koju pokušavate razraditi. Bez ove brojke vaši izračuni nemaju nade da će biti točni, pa kada ćete imati 'dovoljno novca'?
Je li naš plan išta bolji?
Problem sa 'štednjom novca'
Zatim je tu inflacija, što po mojem mišljenju ovu strategiju 'uštede dovoljno novca' doista čini neutemeljenom jer je inflacija u potpunosti izvan vaše kontrole, one koja štedi novac. Novac koji danas uštedite vjerojatno neće vrijediti iste vrijednosti kad dođete u mirovinu. To također onemogućuje utvrđivanje čak i koliko mjesečno treba uštedjeti, jer nemate pojma koliki će biti vaši mjesečni troškovi nakon odlaska u mirovinu jer će inflacija iskriviti bilo koju brojku do koje danas dođete, a nemate pojma o stopi inflacije bit će između sada i umirovljenja.
Pa vidite, zbog inflacije i zbog promjenjivog životnog vijeka koji je protekao dob za umirovljenje nemoguće je točno utvrditi što je danas „dovoljno novca“. Kupnja zlata ili dionica nije ništa bolja jer unca zlata kupljenog za 1400 američkih dolara danas i prodanog za 10 000 američkih dolara za 20 godina nije bezvrijedna ako vam za 20 godina 10 000 američkih dolara kupi samo ono što će vam danas kupiti 1400 američkih dolara, zapravo niste uštedjeli PRAVI novac.
'Štednja novca' jednostavno je pogrešna strategija planirane mirovine. Izgubio sam broj starijih zaštitara koje sam vidio i upoznao i koji rade jednostavno zato što mirovine u obliku neba u kojima su prodane nisu uspjele zadovoljiti njihove potrebe u mirovini. Je li to razlog zašto svake godine žrtvujete 10% do 20% svog prihoda? Dakle, možete postati zaštitar kako biste sastavili kraj s krajem kad ste stariji i 'u mirovini'? Dosadašnji vojnici trebali bi se ozbiljno zapitati ovo pitanje jer vojna mirovina nije ono što vojska kaže kad vas regrutiraju i u potpunosti 50% svih starijih zaštitara koje sam ikad upoznao ili s kojima sam radio su bivši vojnici koji pokušavaju izdržavati za život od male mirovine i posla osiguranja s minimalnom plaćom.Hvala na svim godinama slavne službe i odricanja za svoje momke iz zemlje.
Vlada protiv umirovljenja
Kanadska vlada nedavno je uvela zakon kojim će se povećati obvezna dob za umirovljenje sa 65 na 75 godina. Zašto mislite da to čine? 'Razlozi' koje je navela vlada su da se to čini kako bi se smjestili svi oni koji 'žele raditi', ali ako to kažu pristup kanadskom mirovinskom planu (to je vladin mirovinski plan koji plaćate cijeli život) više nije dostupan u 65. godini i sada morate pričekati 75. (a DA to je dio zakona), zar vas zapravo ne prisiljavaju da radite deset godina duže nego što su morali raditi vaši roditelji ili bake i djedovi? Ako se ovo zakonodavstvo donosi kako bi se "prilagodili onima koji žele ostati u radnoj snazi", zašto onda smanjiti pristup vašem kanadskom mirovinskom planu na 75 sa 65? Očito je ovo vladina laž.
Zašto laž? Po mom mišljenju, dvije politički najaktivnije skupine u bilo kojem slobodnom zapadnom društvu su studenti i starije osobe. To je zato što, opet po mom mišljenju, ove dvije skupine imaju više vremena da obraćaju pažnju na to što vlada radi i bore se da ih pozove na odgovornost od nas ostalih koji smo svakodnevno prisiljeni na posao od 9 do 5 osim dva dana u tjednu kada su svi vladini uredi zatvoreni i nema nikoga tko bi slušao vaše zabrinutosti (vikend). Jeste li se ikad zapitali zašto vlada i banke imaju točno neke praznike i radno vrijeme kao vi? Dakle, nema nikoga tko će prihvatiti vaše pozive kad napokon budete imali vremena za taj poziv.
U nastojanju da suzbiju one koji drže vladu istinski odgovornom gotovo svakodnevno, ove su dvije skupine posebno ciljane. Studenti su, s porastom troškova školarine i knjiga i smanjenjem studentskih zajmova (naravno zbog 'ekonomije'), imali neto učinak ograničavanja pristupa visokom obrazovanju, smanjujući tako broj obrazovanih ljudi koji su svjesni vlasti i laži i izmišljotine koje nam nameću. Obrazovana i svjesna populacija najveća je prijetnja s kojom se suočava vlada, posebno u demokraciji. Starješine su ciljano povećavanjem radnog vijeka, tako da će većina njih biti iscrpljene do trenutka kad konačno dođu u mirovinu da bi progovorile. Dodajte li ovom prosječnom životnom vijeku ljudskog bića otprilike 75 do 80 godina i što vidite? Radite do smrti.
Ovim se zakonodavstvom mogu u potpunosti eliminirati obrazovani i svjesni glasovi starijih osoba. (1)
Dakle, vidite, na kraju će ovaj koncept 'uštede novca' samo osigurati da ostanete najamni rob do kraja svog prirodnog života. Je li te zbog toga Bog stavio ovdje? Da budete korporacijski plaćeni rob za čitav svoj odrasli život? Je li ovaj tip života zaista 'sve što možeš biti'?
Pa, što onda
Dolazi brzo!
Pa što još osim "Spremanja"?
Problem broj jedan na ovom svijetu koliko bismo se mi, kao pojedinci koji želimo u mirovinu, trebali baviti iznos duga koji nosimo. Što je više duga, to je veći stupanj ropstva. Da biste se povukli, nije toliko važno 'uštedjeti dovoljno novca', koliko ukloniti potrebu za novcem iz svog života. Drugim riječima, dobar plan umirovljenja je biti bez duga kad odlazite u mirovinu, bez obzira na to koliko novca možda uštedjeli ili ne. Hipoteke, zajmovi za automobile, kreditne kartice s visokim kamatama, sve moraju biti eliminirane prije odlaska u mirovinu ako želite biti istinski sigurni u godinama umirovljenja. Prilično je lako shvatiti zašto te stvari treba eliminirati prije umirovljenja. Umirovljenje se ne plaća dobro kao rad, mislim da bi trebalo očekivati smanjenje mjesečnog dohotka kućanstva za 2/3 čim se povuku.Vaš životni stil bolje bi mogao podnijeti ovaj utjecaj, zar ne mislite? Poželjno uz minimalnu količinu nelagode za vas i vaše kućanstvo. Vlasništvo vlastite hipoteke bez hipoteke (jer ne posjedujete ništa ukoliko imate hipoteku) svrstao bih u vjerojatno najveći najveći dio sigurnog mirovinskog paketa koji biste mogli imati, praćen usko eliminacijom svih dugovanja s visokim kamatama, kreditnim karticama, kreditne linije itd.itd.itd.
Pokrili smo dug s kojim je većina nas upoznata, ali što je s dugom koji možda smatrate ili ne morate uzeti u obzir? Mislim, naravno, na one ponavljajuće naknade koje svi moramo platiti da bismo preživjeli u modernom svijetu. Stvari poput struje i vode, grijanja, najma za one koji nisu vlasnici nekretnina itd.
Ne mogu ponuditi prijedloge za pokrivanje plaćanja najamnine, osim za kupnju nekretnine. Sve dok iznajmljujete, živite po volji vlasnika nekretnine, sve dok imate hipoteku, živite po volji banaka, posjedovanje vlastitog dijela zemlje za mirovinu je važnije od uštede bilo kojeg iznosa novca bit će.
Ostale se periodične naknade lako mogu eliminirati ako živite u slobodnoj zemlji u kojoj smijete pokretati vlastite inicijative. Kanada i SAD još uvijek su takva mjesta, premda su, po mom mišljenju, u zadnjih 10 do 15 godina pokušani mnogi pokušaji umanjivanja naših sloboda i moramo neprestano biti na oprezu. Mnogi, mnogi gradovi u ovoj zemlji Kanadi i doista širom svijeta neće vam dopustiti da učinite ono što ću vam predložiti, pa bi sada bilo dobro vrijeme da vas podsjetim čitatelju na korist od posjedovanja seoskog imanja izvan nadležnosti bilo koje općine. Ovo vas oslobađa da koristite vlastite inicijative kako biste eliminirali te ponavljajuće naknade.
Struju, električnu energiju najlakše je stvoriti na svijetu. Vjetrenjače se mogu izrađivati od predmeta koji se udaraju po vašim smećima, garažama i šupama. Solarne ploče je relativno jeftino kupiti i lako ih je konfigurirati, a tehnologija na ovom području se stalno poboljšava. Ne samo da biste eliminirali potrebu za plaćanjem računa za električnu energiju iz mjeseca u mjesec, već biste čak mogli i malo profitirati prodajom viška električne energije natrag elektroenergetskoj tvrtki. Koliko mjesečno trošite na struju? Zamislite da taj ukupan iznos postane 0,00 USD. Ili, još bolje, što ako se taj mjesečni račun pretvori u mjesečni ček? Gradovi i gradovi vam većinom neće dopustiti da živite od njihove električne mreže.
Kao dodatni bonus, ovaj pristup stvaranju vlastite snage potpuno je zelen. Potrošnja električne energije ne stvara stakleničke plinove, a proizvodnja električne energije. Sva energija koju ćete trošiti je 100% zelena snaga u obliku sunca i vjetra, vaš ugljični otisak sada je gotovo 0.
Voda, pa bunar uvijek možeš iskopati. (nije namjeravana igra riječi) Trik je ovdje provjeriti svoje lokalne porezne zakone na ruralnoj ili županijskoj razini. Na primjer, neke županije u Sjedinjenim Državama oporezivat će vas ako imate vlastiti bunar. Po mom mišljenju, najbolje je pronaći nekoga tko će bušiti samo za gotovinu i 'zaboraviti' papire. Na taj način imate bunar za koji nitko ne zna da ga imate i tako možete izbjeći porez. Ako vas grize savjest zbog ovog pristupa, zapitajte se je li pošteno dodatno vas oporezivati jer ste iskopali bunar na svom privatnom posjedu i više ne morate plaćati račun za vodu, jer TO JE jedina svrha takvih poreza, obeshrabriti samopouzdanje.
Toplinom je malo skuplje rukovati samostalno i bez troškova. Ako generirate dovoljno električne energije, višak možete koristiti za grijanje kuće i ubijanje dviju ptica jednim tako reći, ali stvaranjem dovoljno za dodatni teret grijanja doma, kao i za sve vaše ostale električne potrebe, povećat će početni troškovi znatno postavite vlastitu električnu mrežu i ostavite vas na lošem mjestu ako zimi pretrpite kvar na mreži (barem u Kanadi).
Ako imate novca, a svemirsko geotermalno grijanje izvrsno je rješenje za ovaj problem jer ova tehnologija koristi Zemljinu prirodnu unutarnju toplinu za grijanje vaše kuće. Za postavljanje je potrebno vrlo veliko dvorište i morat ćete obnoviti uređenje okoliša nakon što instalacija završi, ali to se isplati jer je geotermalna energija besplatna.
Dakle, eliminirali smo hipoteke, zajmove za automobile, kreditne kartice, kreditne linije, struju, vodu i sada račune za grijanje. Pa za što nam još treba novac? Hrana. To je lako čak i ako imate relativno malo dvorište. Uzgoj povrtnjaka ne samo da je dugoročno zdraviji nego što je čak i kupnja 'svježeg' povrća s tržnice, već i vrlo opuštajući posao, koji će vam oduzeti velik dio troškova. Odvojite malo vremena da naučite kako sačuvati povrće za duži rok trajanja i mogućnosti skladištenja. Ako živite u ruralnom području, pokušajte locirati lokalne uzgajivače govedine i provjerite možete li govedinu i drugo meso kupiti izravno od njega, a ne u supermarketima. U osnovi, nastojte da vaši izvori hrane budu što lokalniji. Ovo će smanjiti vaše troškove.Prosječna udaljenost koju je obrok kupljen u supermarketu prešao prije nego što stigne do vašeg stola je 1500 milja. Kako se nakon toga išta može nazvati 'svježim'? Zdravije i jeftinije i zahtijeva djelić novca.
Osim ako ste zainteresirani za postajanje HAM radijskim operatorom, a svi članovi vaše obitelji također su HAM radijski operateri, tada će vam rješavanje telefonskog računa biti malo zamršenije. Pokušao bih dobiti VOIP (Voice over Internet Protocol) telefon. Puno je jeftinije platiti račun za internet nego račun za telefon, posebno u Kanadi gdje većina provincijskih telefonskih tvrtki posluje na monopolističkom tržištu (tj. Oni su jedini izbor). Za maksimalnu štedljivost također bih ukinuo sve kablove TV pretplate jer su to bacanje novca i bilo koja televizijska emisija koje se sjetite dostupna je za besplatno gledanje na internetu u bilo kojem trenutku nakon početnog datuma objavljivanja, slično kao i filmovi i sva glavna medijska izdanja s vijestima. Internet usluga relativno je jeftina u usporedbi s pretplatom na digitalne kabelske i telefonske usluge.
Koliko je taj mirovinski fond uopće stabilan?
Na kraju
Ako radite ove stvari I uštedite i novac, možda ćete imati mirovinu ispunjenu putovanjima na egzotična mjesta, a pritom sigurni u znanje da je vaša matična baza sigurna i čeka vaš povratak, a ako to radite i NE štedite mnogo novca, tada ćete barem biti živi i zdravi u udobnosti vlastitog doma slijedeći vlastite inicijative i želje, umjesto da se radujete doživotnom platnom ropstvu. Dobro razmisli.
Riječ o
obrnutoj hipoteci U Kanadi smo starijim ljudima predstavili proizvod koji se zove obrnuta hipoteka. Ovo je postupak posuđivanja novca na glavnici vaše kuće bez plaćanja dok se ne preselite (ili umrete). Ovo je smiješno jer žrtvujete nasljedstvo svoje djece. Ako učinite ono što je navedeno u prethodnom odjeljku kako biste mjesečno smanjili ili eliminirali potrebu za novcem, nikada nećete morati sklapati ovu vrstu posla.
Daljnje čitanje
- 5 najvećih pogrešaka u planiranju umirovljenja koje možete izbjeći - Forbes
Jedna od najvećih dilema onih koji se približavaju mirovini jest uravnoteženje života koji danas žele živjeti s životom koji žele živjeti u mirovini. Uz malo planiranja, sjajna mirovina je dostižna ako ih izbjegnete…
- Vodič za planiranje umirovljenja - Članci, alati, kontrolni popisi…
Cjelovit vodič za planiranje umirovljenja koji nadilazi 401 (k) s i IRA-e. Lako čitljivi pojedinačni članci koji pružaju konkretne odgovore na pitanja umirovljenja.
- Pogrešne smjernice za planiranje umirovljenja - Financijski
investitori koji se oslanjaju na nepouzdane metrike poput godišnjeg dohotka ili jednostavnog pravila povlačenja kao smjernice za svoje planiranje umirovljenja mogu otkriti da su svoje sumračne godine opsjedali štednjom, a ne prosperitetom
Navedeni materijal
(1) kanadski parlament je porazio ovaj zakon i nikada nije donesen. Konzervativna vlada Stephena Harpera koja ju je uvela eliminirana je tijekom sljedećeg izbornog ciklusa.
© 2012 Robin Olsen