Sadržaj:
- Što je kreditna kartica?
- Kako se koriste kreditne kartice?
- Prednosti kreditnih kartica
- Protiv kreditnih kartica
- Kako otplatiti dug s kreditne kartice
- Uvijek platite više od svog minimalnog ako je moguće
- Isplatite karticu najnižim saldom
- Isplatite karticu najvišim APR-om
- Objedinite svoje dugove u jednu karticu ili zajam
- Kako se izračunavaju kreditni rezultati
- 1. Korištenje kreditne kartice (velik utjecaj)
- 2. Povijest plaćanja (velik utjecaj)
- 3. Pogrdne primjedbe (velik utjecaj)
- 4. Kreditna dob (srednji utjecaj)
- 5. Ukupni računi (nizak utjecaj)
- 6. Teški upiti (slab utjecaj)
Prednosti i nedostaci kreditnih kartica. Kreditne kartice brza su i prikladna metoda za kupnju proizvoda i usluga, ali i kod njih postoje nedostaci. Na primjer, visoke kamate i problemi s dugom mogu nekim korisnicima stvoriti probleme.
Slika u javnoj domeni putem Pixabay-a
Ovaj članak razmatra:
- Što je kreditna kartica?
- Kako se koriste kreditne kartice
- Profesionalci korištenja kreditnih kartica
- Protiv korištenja kreditnih kartica
- Kako smanjiti dug na kreditnoj kartici
- Kako se izračunavaju kreditne ocjene
Što je kreditna kartica?
Kreditna kartica je mala plastična kartica koja imatelju učinkovito omogućuje kupnju predmeta ili usluga bez da ih u to vrijeme plaća, pod uvjetom da će naknadno izvršiti plaćanja izdavatelju kartice. Kartica učinkovito omogućuje korisniku kontinuirani dug.
Da bi zaradio novac, izdavatelj kartice obično naplaćuje vlasniku kartice uslugu, a također dodaje kamate za sve dugove koji nastanu na kartici. Kamatne su stope obično relativno visoke, ali ovise o nizu čimbenika, uključujući kreditnu ocjenu imatelja.
Kreditne kartice mogu biti koristan alat kada se dobro koriste, ali ako vas loše koriste, mogu vam stvoriti ozbiljne probleme. Oni su prikladni kada je u pitanju plaćanje namirnica, plina, računa za kućanstvo, računa za restorane i zabave.
Slika u javnoj domeni putem Pixabay-a
Kako se koriste kreditne kartice?
Kreditne kartice ljudi obično koriste za plaćanje stvari poput benzina, namirnica, obroka u restoranima, komunalnih računa i stomatoloških i medicinskih troškova, kao i za kupnju proizvoda i usluga putem interneta i putem telefona.
Kreditna kartica može biti vrlo prikladan i koristan alat kada se koristi dobro, ali ako se koristi loše, dugove stvorene karticom može biti teško kontrolirati, ponekad zadržavajući korisnika u dugoročnom dugu ili pridonoseći ozbiljnim financijskim problemima za korisnika.
Ispod su glavne prednosti i nedostaci kreditnih kartica.
Prednosti kreditnih kartica
Većina prednosti kreditnih kartica odnosi se na njihovu praktičnost.
1. Jednostavan su način za pristup sredstvima, a pod uvjetom da u cijelosti isplatite dugovanje i tačno, postupak vas često ne košta.
2. Kreditne kartice su koristan alat za kupnju stvari putem telefona ili interneta. Na primjer, rezervacija hotelske sobe unaprijed mnogo je jednostavnija s njom.
3. Trgovci su široko prihvaćeni koji su ponekad sumnjičavi prema drugim načinima plaćanja, poput čekova.
4. Kreditne kartice je puno lakše nositi sa sobom nego novac ili čekovne knjižice.
5. Njihova upotreba može biti dobar način za stvaranje kreditne povijesti, pružajući vam mogućnosti za uzimanje zajmova ili hipoteka.
6. Kreditne kartice mogu biti prikladan i relativno jeftin način plaćanja robe i usluga prilikom putovanja u inozemstvo.
7. Dug je normalan dio modernog života i kulture, a kreditne kartice to odražavaju. Mnogi ljudi ne bi bili bez njega, jer vam mogu dopustiti da pregazite kratkotrajna vitka razdoblja ili iskoristite prodaju.
8. Mnogi automati za plaćanje prihvaćaju samo kreditne ili debitne kartice, a ne i gotovinu. Primjerice, prilikom plaćanja benzina na benzinskoj postaji.
9. Nekim je ljudima lakše pratiti svoje financije koristeći kartice, a ne gotovinu, pogotovo sada kada banke i financijske tvrtke obično nude telefonske aplikacije.
10. Bodovi i povrat novca prikupljeni korištenjem kreditne kartice mogu s vremenom biti korisni.
Protiv kreditnih kartica
1. Kamatne stope na kreditne kartice obično su pretjerano visoke. Obično su puno skuplji način posuđivanja novca kada ih uspoređujete s drugim metodama, poput podizanja osobnog zajma.
2. Kao i kod svih elektroničkih načina plaćanja, vašu nesretnu osobu mogu koristiti za prevaru ili kao alat za krađu identiteta.
3. Korisnici kreditnih kartica mogu lako pasti u dugove kontinuiranim širenjem svojih dugova uobičajenom potrošnjom iznad svojih mogućnosti. Kritični financijski problemi mogu se pojaviti kad dosegnu kreditne limite ili pretrpe nagli pad prihoda, recimo, gubitkom posla, razboljevanjem ili podvrgavanjem razvodu. Te probleme mogu pogoršati korisnici koji imaju više kreditnih kartica.
4. "Rasprodaje" dobivene njihovim korištenjem često nisu toliko velike kad se u jednadžbu dodaju troškovi poput plaćanja kamata.
5. Iako su kreditne kartice nesumnjivo prikladne, u nekim su okolnostima prelake. Činjenica da ih je često lako dobiti i koristiti znači da korisnici često ne istražuju sve svoje mogućnosti - na primjer, podizanje kredita moglo bi biti jeftinije i prikladnije. Jednostavnost upotrebe također može imati negativne financijske posljedice za ljude koji imaju problema s impulzivnim ponašanjem.
6. Praćenje svih vaših dugova može postati glavni problem, pogotovo ako imate više kartica. Tri kartice znače tri serije izvoda i rokova plaćanja s kojima se treba nositi svakog mjeseca.
7. Kreditne kartice dobre su za poboljšanje kreditne ocjene samo ako su sve izvršene uplate dovoljno velike i plaćene na vrijeme. Ako se uplate ne nastave, korisnička kreditna ocjena brzo se spušta nizbrdo, što uzrokuje razne vrste dodatnih problema.
Kako otplatiti dug s kreditne kartice
Isplata duga s kreditne kartice, posebno kada žonglirate s više kartica, može biti zbunjujući i težak zadatak. Savjeti i strategije u nastavku pomoći će vam da upravljate i smanjite svoj dug bez oštećenja vašeg kreditnog rezultata.
Uvijek platite više od svog minimalnog ako je moguće
Morate organizirati svoje financije tako da se barem minimalno pokriva svaki mjesec. Ako to ne učinite, počet ćete udarati s kasnim naknadama, koje se mogu brzo nakupiti i smanjiti kreditnu ocjenu. Međutim, plaćanje samo minimuma znači da će trebati dugo vremena da se isplati saldo. Banke zarađuju na kamatama koje dodaju na svako razdoblje isplate, pa što više vremena treba da platite, to više novca zarade.
Isplatite karticu najnižim saldom
Bavljenje dugom često je prioritet. Jedan pristup uključuje težnju da se kartica prvo isplati s najmanjim saldom. Kad se ovo isplati, nadamo se brzo, možete prijeći na karticu sa sljedećim najnižim saldom i tako dalje. Na kraju ćete možda vršiti sve veće i veće isplate, ali motivacija dolazi iz osjećaja postignuća jer postupno otplaćujete bilans, jedan po jedan.
Isplatite karticu najvišim APR-om
Drugi je pristup prvo riješiti karticu s najvišim godišnjim procentom i na taj način odrediti prioritete. Obrazloženje je da je najisplativije jer se prvo bavite računima s visokim kamatama.
Objedinite svoje dugove u jednu karticu ili zajam
Pojednostavljivanjem dugova možete puno olakšati život, jedan je dug lakše pratiti, morate platiti samo jednu uplatu mjesečno, a možete i automatizirati plaćanje, ako želite, kako ga ne biste zaboravili.
Dvije glavne mogućnosti su dobivanje kreditne kartice za prijenos salda od 0% ili podizanje osobnog zajma.
- Prijavljivanje za drugu kreditnu karticu kada se želite riješiti duga na kreditnoj kartici može se činiti kontra-intuitivnim, ali kartice za prijenos salda od 0% mogu vam pomoći da s vremenom uštedite novac. U idealnom slučaju potrebna vam je nova kartica koja nudi značajno uvodno razdoblje od 0%, po mogućnosti od 15 do 18 mjeseci. Na taj jedan račun prenosite sav nepodmireni dug na kreditnoj kartici. Svaki mjesec ćete imati jedno jednostavno plaćanje i nećete plaćati kamate.
- Prednost uzimanja osobnog zajma s fiksnom kamatnom stopom da biste otplatili dug je u tome što su, iako ćete i dalje plaćati kamate, stope obično znatno niže za kredite od kreditnih kartica. To znači da ćete s vremenom uštedjeti novac i trebali biste moći brže očistiti svoj dug.
Kako se izračunavaju kreditni rezultati
FICO uzima u obzir izvedbu u šest kategorija kako bi izračunao kreditne bodove: korištenje kreditne kartice, povijest plaćanja, pogrdne napomene, kreditna dob, ukupni računi i teške upite.
1. Korištenje kreditne kartice (velik utjecaj)
Ovo je koliko kredita koristite kao dio ukupnih ograničenja. U idealnom slučaju to ne bi smjelo prijeći 30%. Na primjer, ako je vaš ukupni dostupan iznos od 10.000 USD, pokušajte ne prelaziti 3000 USD.
2. Povijest plaćanja (velik utjecaj)
Postotak plaćanja koji ste izvršili na vrijeme utječe na vašu kreditnu ocjenu. Uvijek biste trebali nastojati isplatiti barem minimalne mjesečne isplate; u suprotnom riskirate dodatne naknade i pad kreditne ocjene.
3. Pogrdne primjedbe (velik utjecaj)
To može uključivati stečajeve, porezno založno pravo, naplatu ili građanske presude u vašim izvješćima. Podrazumijeva se da ne želite niti jedan od ovih negativa.
4. Kreditna dob (srednji utjecaj)
Prosječna dob vaših otvorenih računa ima srednje utjecaj na vašu kreditnu ocjenu. Otkazivanje stare kreditne kartice ili otvaranje nove kreditne linije utjecat će na to.
5. Ukupni računi (nizak utjecaj)
Ukupan broj otvorenih i zatvorenih računa utječe na vašu kreditnu ocjenu. Zajmodavci obično vole vidjeti da se razni računi koriste odgovorno.
6. Teški upiti (slab utjecaj)
Koliko ste se puta prijavili za kredit. Oni mogu ostati u vašem izvješću do dvije godine, ali njihov utjecaj s vremenom nestaje.
Sigurnost kreditne kartice poboljšala se tijekom godina. Novije kartice imaju tendenciju da uključuju čip i pin tehnologiju, smanjujući mogućnosti kriminalcima da izvrše lažne transakcije s ukradenim ili kopiranim karticama.
Slika u javnoj domeni putem Pixabay-a
© 2014. Paul Goodman