Sadržaj:
- Hipoteka
- PITI
- Osiguranje privatne hipoteke
- Koji je tvoj PITI?
- PRIMJER Izračun PITI-ja pomoću internetskog kalkulatora na PiTiCalcu
- Kako se PITI koristi za kvalificiranje za zajam?
- Kako se izračunava moja mjesečna uplata hipoteke
- Još jedan resurs
Glavnica, kamate, porez i osiguranje - komponente vašeg plaćanja hipotekom.
marleneb
Sjedite ispred stola vašeg kreditnog agenta, a kreditni agent kaže: "Vaš će PITI iznositi 1.000 američkih dolara mjesečno." "Moj PI… što?" - pitaš zbunjujuće. Ali kreditni agent nastavlja razgovarati, ne sluteći kako nemate pojma što je PITI. Dakle, sada jedino što čujete kako izlazi iz usta kreditnog agenta je: "Bla, bla, bla, bla, bla, bla, bla."
Čujem te! Profesionalci u kreditnoj industriji pretpostavljaju da bi svaki korisnik kredita koji se prijavi za stambeni kredit trebao automatski znati što znači PITI. Istina je da mnogi zajmoprimci koji prvi puta dođu u kontakt s konceptom PITI-a u trenutku kad prvi put sjednu s kreditnim agentom.
Hipoteka
Hipoteka je druga riječ za stambeni zajam.
PITI
PITI je žargon za zajam nekretnina za glavnicu, kamate, porez i osiguranje. Skraćenica PITI je mjesečna uplata hipoteke. To je iznos novca koji trebate vraćati zajam svojoj kući svakog mjeseca.
- Ravnatelj: “P” znači P rincipal. Glavnica je iznos novca koji ste posudili. To je iznos novca koji se duguje po zajmu. Vaša mjesečna glavnica iznos je novca koji plaćate svakog mjeseca.
- Interes: Prvo „ja“ znači I nterest. Kad posudite novac, zajmodavac će zaračunati kamate na novac koji ste posudili. Vaša mjesečna uplata uključuje kamate koje se moraju vraćati mjesečno.
- Porez: "T" označava imovinu T ax. Iako se porez na imovinu uredu poreznog obveznika plaća u dvije rate u razmaku od šest mjeseci, godišnji iznos koji dugujete za porez na imovinu podijeljen je na razdoblje od 12 mjeseci. Morate uštedjeti 1/12 godišnjeg iznosa poreza na imovinu svakog mjeseca kako biste mogli platiti dvogodišnji račun za porez na imovinu kad porez dospije.
- Osiguranje: Druga „ja” znači I nsurance. Postoje dvije vrste osiguranja. Jedno je osiguranje vlasnika kuće, poput osiguranja od potresa, osiguranja od poplave i požara. Druga vrsta osiguranja je privatno hipotekarno osiguranje. Godišnji iznos koji dugujete za osiguranje podijeljen je na razdoblje od 12 mjeseci. To je novac koji trebate uštedjeti svakog mjeseca da biste mogli svaki mjesec izvršavati uplate premije osiguranja.
Osiguranje privatne hipoteke
Kad god zajmoprimac stavi manje od 20% na kupnju kuće, zajmoprimac mora imati privatno osiguranje hipoteke (PMI). Ovo osiguranje postoji kako bi zajmodavca zaštitilo od gubitka ako zajmoprimac ne plati zajam.
Koji je tvoj PITI?
Ako želite vidjeti koliki je PITI za određeni zajam, postoji internetski kalkulator koji možete koristiti. Posjetite PiTiCalc. Mrežni kalkulator zabavan je i vrijedan alat. Da biste koristili ovaj internetski kalkulator, morat ćete imati pri ruci sljedeće podatke:
- Vaš iznos hipoteke
- Kamatna stopa koja se naplaćuje za vaš zajam
- Rok vaše hipoteke (na primjer: 40-godišnja, 30-godišnja, 20-godišnja itd.)
- Vrijednost doma
- Postotak poreza na imovinu
- Godišnji iznos osiguranja
- Svrha kredita (na primjer: kupnja ili refinanciranje)
U donju tablicu sam unijeo podatke u internetski kalkulator PiTiCalc kako bih izračunao koliki bi mogao biti PITI za iznos zajma od 160 000 USD. U ovom scenariju stavio sam 40.000 USD na kuću od 200.000 USD kako ne bih morao platiti PMI. Naravno, kada koristite kalkulator, unijeli biste podatke koji se odnose na vašu osobnu situaciju.
PRIMJER Izračun PITI-ja pomoću internetskog kalkulatora na PiTiCalcu
Artikal |
Vrijednost |
Hipoteka |
160 000 američkih dolara |
Kamatna stopa |
4,825% |
Pojam hipoteke |
Hipoteka na 30 godina |
Početna vrijednost |
200 000 USD |
Porez na imovinu |
1,25% |
Godišnje osiguranje |
800 dolara |
Svrha kredita |
Kupnja hipoteke |
REZULTAT: PITI izračunato |
1.121,73 USD |
Kako se PITI koristi za kvalificiranje za zajam?
PITI se koristi za izračunavanje vašeg omjera troškova i prihoda. PITI je vaš trošak stanovanja. Iznos novca koji svaki mjesec zaradite (prije vađenja poreza) vaš je prihod. Dakle, vaš trošak stanovanja podijeljen s prihodom jednak je vašem omjeru troškova i dohotka. Na primjer, ako je vaš PITI 1.000,00 USD, a mjesečni prihod 4.000,00 USD, tada je omjer troškova stanovanja i dohotka 25%.
Zajmodavci obično traže da imate najmanje dva mjeseca PITI-ja na svom bankovnom računu, umirovljeničkom računu, dionicama i obveznicama ili negdje gdje imate novac koji je lako dostupan u slučaju da novac trebate iskoristiti za plaćanje hipoteke.
Treba znati i da većina zajmodavaca želi da vaš PITI iznosi samo 28% vašeg prihoda. Dakle, vaš PITI podijeljen s 28% jednak je vašoj kvalifikaciji zajma. Na primjer, ako se želite kvalificirati za hipoteku od 1.000,00 američkih dolara, tada bi vaš mjesečni prihod (prije oporezivanja) trebao iznositi najmanje 3.551,43 američkih dolara.
Vaš je PITI daleko najvažniji broj koji će se izračunati u postupku utvrđivanja ispunjavate li uvjete za stambeni zajam ili ne. Znajući što brojevi znače omogućit ćete vam da odredite što je prihvatljivo i čime se može upravljati pri mjesečnoj uplati hipoteke.
Sljedeći video, Kako se izračunava moja mjesečna hipoteka? , informativan je i pokazuje što je PITI na način koji je jasan i nezaboravan.
Sada, kad sjednete ispred stola kreditnog agenta, možete pouzdano pitati: "Pa, što je moj PITI?"
Kako se izračunava moja mjesečna uplata hipoteke
Još jedan resurs
Stanovanje i urbani razvoj (HUD)
HUD je vladina agencija osnovana kako bi osigurala pošteno stanovanje i jake zajednice za kupce kuća.
© 2013 Marlene Bertrand