Sadržaj:
- Razbijanje
- Lingo osiguranja
- Istraživanje osiguravajućih društava za kućne ljubimce
- Kako funkcionira osiguranje kućnih ljubimaca?
- Da li je vrijedno toga?
- Prethodno postojeći uvjeti
- Kolebanja cijena
- Glavne tvrtke
- Moje iskustvo
- Veliko odvođenje
Razbijanje
Osiguranje kućnih ljubimaca počinje stjecati popularnost i postaje sve šire dostupno. Neki ga poslodavci nude čak i sa svojim paketima pogodnosti. Zašto je ovo? Jednostavno je. Ljudi vole svoje ljubimce. Većina ljudi svoje ljubimce doživljava kao člana obitelji. Nije tajna da veterinarski računi, posebno oni neočekivani, mogu biti vrlo skupi. Osiguranje kućnih ljubimaca može vam pomoći ublažiti teret brige o kućnim ljubimcima.
Važno je imati na umu da, baš kao ni kod osiguranja ljudi, nisu sva osiguranja kućnih ljubimaca ista. Neki će pokrivati samo wellness usluge. Te usluge uključuju polugodišnje ili godišnje preglede, cjepiva, rutinski laboratorijski rad ili čak prevenciju srčanih crva i buha / krpelja. Neki će se planovi odnositi samo na bolesti i ozljede. I naravno, postoje planovi koji će pokriti i dobrobit i bolesti i ozljede.
Još jedna važna stvar koju treba imati na umu je sama pokrivenost. Velika je razlika između pokrivenosti od 90% i pokrivenosti do 90%. Zapamtite, želite točno znati koja je vaša pokrivenost prije nego što je trebate koristiti.
Mačke se možda vole penjati na božićna drvca, ali mogu biti ozlijeđene ukrasima, padom ili zapetljavanjem u svjetlima.
Lingo osiguranja
Većina ljudi osnovno razumije "jezični jezik osiguranja", ali stvarno o tome ne zna puno. Kada istražujete s kojim planom osiguranja trebate obratiti pozornost, morat ćete obratiti pažnju na nekoliko stvari, osim na ono što točno pokriva plan. Na premiju i odbitke vrlo je važno obratiti pažnju.
Premija je mjesečni iznos osiguranja. Odbitni iznos koji se mora platiti iz džepa prije nego što osiguravajuće društvo počne pokrivati potraživanja. Na primjer, ako imate odbitku od 250 USD, a račun vam iznosi samo 200 USD, ne biste trebali očekivati da će osiguravajuće društvo izvršiti uplatu po ovom zahtjevu, osim ako već niste ispunili odbitnu stavku, naravno.
Sad tu stvari mogu postati malo zapetljane. Neke osiguravajuće kuće koriste odbitnu stavku godišnje, to je slično ljudskom osiguranju. Neke osiguravajuće tvrtke koriste odbitne stavke po primjeru. Velika je razlika između njih dvoje. Korištenje odbitke od 250 dolara od prije omogućava nam da prođemo kroz drugi scenarij.
- Vašem psu trebaju šavovi za posjekotinu na šapi, a račun iznosi 300 USD. Mjesec dana kasnije vaš pas pojede šalicu grožđa i treba ga hospitalizirati radi podrške jetri i bubrezima u iznosu od 800 dolara.
Sada ćete s godišnjim odbitkom ispuniti odbitni iznos tijekom prvog posjeta i osiguravajuće društvo počet će izvršavati isplate na iznos koji pokriva za taj posjet. Oni će također pokriti cijeli račun za drugi posjet, pa pokrivat će sve ono što pokrivaju prema vašem planu.
Međutim, ako imate odbitnu naknadu od 250 USD, morat ćete je platiti za oba posjeta. Tada će osiguravajuće društvo izvršiti isplate.
Mislite na odbitnu naknadu kao na uplatu koju trebate izvršiti da bi se osiguravajuće pokriće pokrenulo.
Istraživanje osiguravajućih društava za kućne ljubimce
Kada tražite različite tvrtke za osiguranje kućnih ljubimaca, obratite pažnju na ono što je pokriveno. Tvrtka A može imati nisku mjesečnu premiju, ali može pokrivati samo 50% nekih usluga, 20% drugih i 90% nekoliko. Tvrtka B može imati višu mjesečnu premiju, ali pokriva 90% svih obuhvaćenih usluga. Ovisno o vašoj situaciji i zdravlju vašeg ljubimca, na kraju možete uštedjeti više novca kod tvrtke B, iako svaki mjesec plaćate više osiguranja.
Većina osiguravajućih društava za kućne ljubimce na svojim web stranicama ima izvrsne alate koji će vam pomoći da shvatite je li njihov plan najbolji za vas. Navest će što pokrivaju, prikazati primjere potraživanja i obavijestit će vas točno što ćete odgovorno platiti. Toplo preporučujem da istražite nekoliko tvrtki prije nego što svog ljubimca upišete u plan.
Kako funkcionira osiguranje kućnih ljubimaca?
Uzimate li XYZ osiguranje? To je pitanje koje se vrlo često postavlja veterinarskim bolnicama. Pa, bolnica, iskreno, ne radi puno sa osiguranjem kućnih ljubimaca. Većinu posla obavlja klijent. Pretpostavimo da dovedete Fluffyja zbog upale uha. Veterinar vrši pregled, provodi citologiju, utvrđuje da Fluffy ima infekciju kvascem i daje odgovarajući tretman. Morat ćete platiti račun veterinarskom uredu, podnijeti zahtjev svom osiguravajućem društvu i pričekati da vam se vrati novac. Ponekad osiguravajuće društvo može htjeti da nešto ispuni veterinar ili treba medicinsku evidenciju poslanu na daljnji pregled, ali to je otprilike sve zbog sudjelovanja veterinarske bolnice. Naravno, neke bolnice mogu pružiti uslugu podnošenja zahtjeva za klijenta.
Ne postoji veterinarsko kodiranje u čarobnoj industriji. Između bolnice i osiguravajućeg društva nema naprijed-nazad. Puno je slično kao ljudsko medicinsko osiguranje.
Mnogi se ljudi često iznenade da moraju odmah platiti iz džepa kada imaju osiguranje za svog ljubimca. Pogotovo jer se to ne radi s ljudskim medicinskim troškovima. Ali, ako malo razmislite, stvarno ima smisla. Većina veterinarskih bolnica su mala poduzeća. Potraživanje osiguranja moglo bi potrajati tjednima da se finalizira i isplati ako je uopće odobreno. Tada bi veterinarska bolnica trebala ući u trag vlasniku kućnog ljubimca kako bi mu platio saldo. Bilo bi to puno više gnjavaže i rizika za veterinarski ured? Što ako je zahtjev odbijen, a zatim klijent odbije platiti račun jer je smatrao da je trebao biti pokriven? To nije situacija koju si mogu priuštiti mnoge male tvrtke, pogotovo ako se redovito događa. Jednostavno rečeno,osiguranje kućnih ljubimaca je između vlasnika kućnog ljubimca i osiguravajućeg društva.
Da li je vrijedno toga?
To me puno pitaju na poslu: isplati li se osiguranje kućnih ljubimaca? Pa, to može biti malo nezgodno. Da biste odgovorili da ćete morati znati nekoliko stvari. Kolika je mjesečna premija, kolika je franšiza, što točno i koliko pokriva osiguranje, a kolike su veterinarske usluge. Šanse su da će vam veterinarski ured rado pomoći u ovome. Samo ih nazovite i zatražite procjenu s cijenama preporučenih wellness usluga za cijelu godinu: polugodišnji pregledi, cjepiva, laboratorijska ispitivanja i prevencija protiv buha / krpelja i srčanih glista. Zatim usporedite tu procjenu s onim što osiguranje pokriva.
Ako je procijenjeni trošak godišnjih preventiva oko 1000 USD, a osiguranje pokriva 80% wellness usluga, ušteda je 800 USD. Međutim, morate imati na umu mjesečnu premiju. Ako je niska, recimo 30 dolara svaki mjesec, premija će vas koštati 360 dolara za godinu dana. To znači da vaša ušteda od 800 USD iznosi samo 440 USD.
Malo je teže pokušati izračunati vrijednost osiguranja samo za bolesti i ozljede. Vašem kućnom ljubimcu to možda neće trebati jedne godine, ali sljedeće će vam trebati hitna operacija za uklanjanje stranog tijela. U osnovi, ovo osiguranje dat će vam djelić uma da se možete pobrinuti za „velike stvari“ ako se ikad dogode.
Neočekivana hospitalizacija ili operativni zahvat mogu biti prilično skupi. Osiguranje kućnih ljubimaca pomaže u uklanjanju dijela financijskog tereta s vlasnika kućnih ljubimaca.
Prethodno postojeći uvjeti
Nijedno osiguranje za kućne ljubimce ne pokriva postojeće uvjete. To je jednostavno. Neke osiguravajuće kuće neće pokrivati probleme koji se obično nalaze kod određenih pasmina. Na primjer, ako imate njemačkog ovčara i ako on ima displaziju kuka ili mops koji ima problema s očima, osiguravajuće društvo možda neće pokriti te uvjete jer su oni uobičajeni kod tih pasmina.
Kolebanja cijena
Tijekom istraživanja različitih osiguravajućih društava saznajte jesu li skloni rasti cijene svake godine. Povisuju li cijene kad podnesete zahtjev? Imaju li ograničenje na iznos koji možete potraživati svake godine? Imaju li ograničenje koliko puta možete zahtijevati određenu instancu? Te je stvari važno znati prije podnošenja zahtjeva, a on se odbija, jer je Fluffy ove godine već imao tri upale uha.
Glavne tvrtke
NationWide i TruPanion dva su od najvećih imena u osiguranju kućnih ljubimaca. Potpuno su različiti.
NationWide ima zdravstveno osiguranje i osiguranje od bolesti i ozljeda. Možete čak i kombinirati to dvoje. NationWide može povećavati mjesečne premije kako kućni ljubimac stari. S NationWideom, kao i kod gotovo svih osiguranja za kućne ljubimce, morat ćete izravno platiti veterinarski ured i čekati ček za povrat ili izravni depozit nakon što se zahtjev podnese i odobri. NationWide ima planove osiguranja za pse, mačke i egzotike. NationWide ima franšizu koju treba ispuniti svake godine prije početka pokrivanja.
TruPanion pokriva samo bolesti i ozljede. TruPanion ne pokriva nikakve wellness usluge niti naknade za ispite. Međutim, sve što nije ispit ili wellness usluga pokriva 90%. TruPanion ne podiže mjesečne premije kako kućni ljubimac stari. TruPanion je udružen s mnogim veterinarskim uredima radi programa u kojem će TruPanion izravno platiti veterinarskoj bolnici. U osnovi, to znači da je vlasnik kućnog ljubimca odgovoran samo za plaćanje onoga što TruPanion ne pokriva: franšize, wellness usluge i ispiti. TruPanion pokriva samo pse i mačke. TruPanion ima franšizu koju treba ispuniti u određenom vremenu života ljubimca. (Jednom kada ispunite franšizu za upale uha, pokriva se za život kućnog ljubimca, ali također ćete morati ispuniti franšizu za probleme sa zglobovima ili kožne probleme itd.)
Postoje mnoga druga osiguravajuća društva koja vrijedi provjeriti, poput Embrace ili ASPCA. Čak i USAA sada nudi osiguranje za kućne ljubimce! Samo pripazite da znate u što ulazite i da ne postanete žrtvom zavaravanja. Imajte na umu da postoji velika razlika između pokrivenosti od 90% i pokrivenosti do 90%.
Sjećate se kako sam spomenuo da nijedna tvrtka neće pokriti već postojeće uvjete? Pa, ako odaberete tvrtku A i nakon nekoliko godina odlučite da vam se više ne sviđa pokrivenost i želite se prebaciti na tvrtku B, možda ćete imati neke nepredviđene posljedice. Fluffyjeve česte upale uha možda je pokrila tvrtka A, ali sada ih tvrtka B. smatra pretpostavkama. Isto bi se moglo reći i za zamjenu planova s istim osiguravajućim društvom. Ako sumnjate, nazovite i razgovarajte s nekim kako biste bili sigurni da nećete izgubiti pokrivenost.
Imate egzotike? Nemaju sve osiguravajuće kuće planove za egzotične kućne ljubimce.
Moje iskustvo
Osobno imam oba svoja ljubimca na TruPanionu. Mjesečne premije su nešto više od recimo NationWidea, ali meni TruPanion izravno plaća moju veterinarsku bolnicu. Ako se nešto dogodi, znam da je moj ljubimac pokriven i osjećam se puno bolje znajući da ne moram platiti 1500 američkih dolara za hitnu operaciju i moram naglasiti da moram dobiti ček za povrat prije nego što računi dospijevaju. Ukratko, imam osiguranje jer živim s ograničenim proračunom i ne mogu si priuštiti neočekivanu bolest ili ozljedu. Smatram li da NationWide ili Embrace nisu tako dobri kao TruPanion? Apsolutno ne. Voljan sam platiti nekoliko dolara svakog mjeseca da osiguravajuće društvo može platiti veterinarskoj bolnici.
Sada sam svog psa prijavio u kasnijoj dobi, tako da ona ima nekoliko već postojećih stanja koja nisu pokrivena. Iako je to žalosno, znam da će, ako bude imala bilo kakvih drugih problema kasnije u životu, sada biti pokriveni. Moje je mače upisano mlado, nikad neće imati prethodno postojanje sve dok je držim na osiguranju.
Do sada još nisam stvarno trebao koristiti svoje osiguranje i nadam se nekako da će tako i ostati. Ali ako mi zatreba, znam da je tu.
Veliko odvođenje
Istražite prije nego što kućnog ljubimca upišete u plan. Obavezno znajte što je obuhvaćeno, koliko je pokriveno i hoćete li trebati biti odgovorni za plaćanje prilikom naplate vašeg veterinarskog posjeta. Ako sve to znate, velika je vjerojatnost da ćete izbjeći razočaranje i frustraciju koje neki ljudi doživljavaju kada se bave osiguranjem kućnih ljubimaca.
Uvijek možete razgovarati sa svojim veterinarskim uredom kako biste vidjeli za koja osiguravajuća društva najčešće vide potraživanja ili ako imaju tvrtku koju preporučuju drugoj.