Sadržaj:
- Prije sam imao osiguranje s punim pokrićem
- Novi automobili zahtijevaju potpuno osiguranje
- Zašto sam otkazao cijelu pokrivenost
- Novi automobil i nedostaci
- Kada biste trebali otkazati osiguranje punog pokrića?
- Smanjite premije osiguranja
- Završne misli
Moj voljeni auto. Na sebi imam samo osiguranje od odgovornosti, ali poduzeo sam mjere kako bih osigurao da ga mogu popraviti ako je potrebno.
C. Calhoun
Prije sam imao osiguranje s punim pokrićem
Nisam uvijek nije samo imati osiguranje od odgovornosti na mom autu. Jednom sam imao puno pokriće.
Sve je započelo kad sam počeo čitati knjigu Davea Ramseyja „ Financijski mir“ . Utvrdio je kako mnogi ljudi koji se financijski bore često na svojim prilazima sjede dva nova (ili novija) automobila.
Ljudi često provikuju, bez ušteđevine i imaju dug na kreditnoj kartici. Mnogi od tih istih ljudi imaju i nove automobile s auto kreditima. Ako imate bilo kakav zajam na automobil, osiguranje punog pokrića uglavnom je obvezno.
Tada sam čitao još jednu knjigu o tome kako preživjeti bez plaće . Autor napominje kako je smiješno imati puno pokriće za automobil koji ne vrijedi puno.
Počeo sam razmišljati o vrijednosti svog ručnog hatchbacka s dva vrata. Plaćao sam potpuno kasko osiguranje i osiguranje od sudara i već sam odavno završio s uplatama.
Kamion moga muža. Na njemu također imamo samo osiguranje od odgovornosti - staro je gotovo 20 godina. OBOŽAVAM kako je izgrađena da traje.
C. Calhoun
Novi automobili zahtijevaju potpuno osiguranje
Kupio sam svoj automobil novi. Obično u svojoj tendenciji da uštedim novac i budem zelen, kupnja novog automobila nije nešto što sam smatrao olako. Ali, imao sam mali Volkswagenov automobil koji je imao pet nesreća (nisu oni bili moja krivnja). Zamijenio sam to za Subaru koji je kasnije procurio ulje i morao sam zamijeniti 5 ležajeva stražnjih kotača. Ti popravci nisu bili jeftini.
Napokon sam odlučio nabaviti novi automobil za koji sam znao da nije bio u nesreći i da je pod jamstvom za popravak. Dobio sam mali, s plinom učinkovit ogoljeni Focus. Ja volim svoj auto.
Budući da sam na njega vršio uplate, imao sam osiguranje u cjelini. Vrijednost automobila daleko je premašila bilo kakav novac koji sam ležao.
Kada izvršavate plaćanja, zajmodavci trebaju imati potpuno pokriće. U slučaju nesreće, požara ili krađe, osiguravajuća društva i dalje će moći naplatiti bilo koji iznos koji još uvijek dugujete. Potpuno osiguranje pokriva troškove popravka vašeg automobila, a također će vam pružiti ček za vrijednost vašeg automobila ako ga dodate.
Ali, što se događa kada završite sva ta plaćanja?
Neko sam vrijeme zadržavao potpuno pokriće. Zapravo sam ga držao uključenim dok vrijednost mog automobila nije pala na oko 5000 USD. Bilo je to krajem 2010. godine.
Nakon toga nazvao sam auto osiguravajuće društvo i otkazao kasko osiguranje i osiguranje od sudara.
Zašto bih to činio kad bi osiguravajuće društvo platilo popravak mog automobila ako je imao nesreću?
Zašto sam otkazao cijelu pokrivenost
Imao sam dva razloga. Prvo, želio sam nižu premiju osiguranja. Otkazivanjem punog pokrića uštedjelo mi se 600 USD godišnje.
Drugo, sada sam si mogao priuštiti popravak automobila. Sada sam bio spreman popraviti svoj automobil do cijene njegove vrijednosti i za to sam uštedio novac.
Dakle, ako se ugasne kondenzator za klima uređaj, to bih mogao popraviti. Ako bi motor prestao raditi, mogao bih si priuštiti popravak. Međutim, ako su popravci premašili vrijednost automobila, znao sam da je vrijeme da nabavim drugi automobil.
Stvar je u tome što ću u budućnosti možda opet dobiti novi automobil. Promatram električne automobile na tržištu jer za takve kupnje možete dobiti povrat poreza.
Naš "rezervni" automobil. Ovaj je izvrsno vozilo, ali uglavnom sjedi. Nemamo dozvolu ili osiguranje, ali ako bismo trebali popraviti jedan od ostalih automobila, mogli bismo ga lako dodati na svoju policu osiguranja.
C. Calhoun
Novi automobil i nedostaci
No, nedostaci posjedovanja novog automobila ozbiljni su. Za većinu nas kupnja novog automobila podrazumijeva plaćanje automobila. Na te uplate automobila plaćate kamate.
Dakle, automobil koji košta 20.000 USD koštat će vas 27.000 USD nakon što ga otplatite 5 godina po kamatnoj stopi od 7%. 20 000 x (, 07/12) x 60 = 7 000. To je puno dodatnog novca s kojim biste mogli učiniti puno stvari: dodatni odmor, preuređenje kuće ili čak polog za novi automobil.
Osim toga, postoji činjenica da ćete tijekom života zajma morati plaćati osiguranje punog pokrića. Dodatnih 60 dolara mjesečno tijekom 5 godina (što sam imao na svom Volkswagenu kad sam ga imao) = 3600 američkih dolara. To je puno novca u troškovima osiguranja. Sada imate dodatnih 7000 američkih dolara koje plaćate u kamatama, plus trošak potpunog pokrića od 3600 američkih dolara. To je dodatnih 13.600 USD dodatnih troškova tijekom 5 godina za automobil!
Morate razmišljati i o tome kako se automobil obezvrijeđuje. Čim ga otjerate s parcele, šanse su da sada dugujete više nego što vrijedi. Ovo se meni dogodilo. Otprilike treći put kad je netko udario moj Volkswagen, počeo sam razmišljati da trebam još jedan automobil. Vozio sam magnet za udubljenja. Nažalost, vrijednost automobila bila je manja od one koju sam dugovao. Morao sam pričekati još godinu i pol (i još dvije nesreće) prije nego što sam ga napokon mogao zamijeniti i izaći naprijed.
Sve sam se uvjeravao da uvijek kupujem automobil u kojem trebam samo osiguranje od odgovornosti. U osnovi, osiguranje od odgovornosti pokriva troškove popravka automobila druge osobe ako se nesreća dogodi i ja sam kriv.
Moja polica može čak pomoći u pokrivanju medicinskih troškova, ali to ovisi o pojedinačnom ugovaraču osiguranja. Osiguravajuća društva i police su različite - uvijek je dobro provjeriti kod svog davatelja osiguranja specifičnosti vaše situacije.
Imati automobil s osiguranjem od odgovornosti znači da mi je na prvom mjestu jeftiniji automobil i ne moram platiti ni približno toliko troškova osiguranja.
Možda ću morati nadoknaditi novac za troškove popravka. Taj dio je kocka. Ali, velike su šanse da neću morati platiti troškove popravka ili da neće biti toliko skupi.
Kada biste trebali otkazati osiguranje punog pokrića?
Definitivno je na vama kao pojedincu da odredite hoćete li osiguranje od odgovornosti nositi samo na svom automobilu. Bi li vam bilo ugodno podnijeti račun za troškove popravka? Biste li radije platili osiguravajućem društvu da se to pobrine za vas?
Dobra smjernica je odrediti vrijednost vašeg automobila. Prestao sam nositi potpuno pokriće kad je njegova vrijednost iznosila 5000 USD jer mi je ugodno plaćati popravke do te vrijednosti. Ne vrijedi mi dodatnih 600 USD godišnje.
Također pomaže što je moj suprug sjajan s automobilima - on ih obnavlja. Stoga, ako naletim na nesreću, rezervni mi je njegov kamion, kao i treći automobil na kojem radi. Ostaje parkiran, ali ako bih morao, mogao bih na to staviti pločice i lako dodati osiguranje od odgovornosti.
Ne, nije toliko glamurozno voziti se oko starijeg automobila. Programirani smo da volimo nove i inovativne stvari u našem društvu. Ne kažem je li to dobro ili loše, ali ako štedite novac poput mene, ne osvojite uvijek "oooh" i "aaahs" sa svojim prijateljima i obitelji kad vozite neuglednu stariji automobil.
Morate razmisliti o tome što vam je važnije: ostati bez dugova i uštedjeti više novca ili voziti uglađeni novi automobil. U svakom slučaju plaćate, samo na drugačiji način.
Smanjite premije osiguranja
Zapravo je na vama, pojedincu, da odredite hoćete li imati pokriće u potpunosti ili osiguranje.
Izmjerite cijenu premije prema vrijednosti vašeg automobila. Ako automobil vrijedi 3000 američkih dolara, a vaše sveukupno osiguranje i osiguranje od sudara iznosi oko 200 američkih dolara godišnje, platili ste 1/2 vrijednosti automobila u premiji osiguranja u jednoj godini. Ali, ako ga zbrojite, osiguravajuće društvo će vam dati ček za vrijednost automobila u tom trenutku (koja je često niža nego što biste mislili), umanjena za franšizu. Taj automobil od 3000 dolara mogao bi vrijediti 1500 dolara ako ga zbrojite, plus odbitnik. To bi moglo iznositi ukupno 2000 dolara.
Da biste uštedjeli na premijama, također možete povećati troškove svoje franšize. Prelazeći s 500 na 1000 dolara, vaše stope mogu dramatično pasti. Samo budite sigurni da možete podnijeti iznos odbitka ako ga ikada trebate platiti.
Još nešto što treba uzeti u obzir jest činjenica da ako imate samo osiguranje od odgovornosti, morate kupiti dodatno osiguranje ako ikad unajmite automobil. Osiguranje vas neće pokrivati - općenito - ako se nalazite u unajmljenom automobilu. Svaka je politika, međutim, različita. Budite sigurni kod svog osiguravatelja.
Završne misli
Kad sam kupio svoj Focus, namjerno sam tražio ogoljenu verziju. Oni su mnogo lakše raditi na taj način. Ima ih i svugdje, pa je lako pronaći dijelove za njih.
Lijepo je i ako u obitelji imate nekoga tko dobro radi na automobilima. Moj suprug je moja polisa osiguranja. Sve šale na stranu, možemo pronaći dijelove koji su nam potrebni, a moj ih suprug može instalirati i / ili doraditi.
Ako imate prostora, kupite vrlo jeftini alternativni automobil. Moja sestra ima dva rabljena starija automobila. Kad se jedan pokvari, još uvijek može koristiti drugi. Na taj način, ona neće morati ovisiti o osiguravajućem društvu koje će doći na popravak i franšize.
Priznajem da je sjajno imati elegantan novi automobil sa svim zvukovima i zvižducima. Međutim, važnije mi je uštedjeti za putovanje u Španjolsku ili skijanje u Patagoniju nego za novi automobil.
© 2012 Cynthia Calhoun