Sadržaj:
- Novopečena braka i oročeno životno osiguranje
- Odabir oročnog ili cjelovitog životnog osiguranja
- Što sve obuhvaća pojam života? Koliko mi treba?
Čitajte dalje da biste saznali zašto je oročeno životno osiguranje neophodno za mladence.
Drew Coffman, CC0, putem Unsplasha
Novopečena braka i oročeno životno osiguranje
Čini se da životno osiguranje nije na vrhu popisa stvari o kojima treba razgovarati prije nego što se većina ljudi vjenča. Podijeljene financijske odgovornosti i priprema za neočekivano nisu najjednostavnije teme za pokretanje, ali planiranje života s partnerom proteže se daleko od planova vjenčanja i kamo ići na medeni mjesec. Postoje izuzetno utjecajne financijske odluke o kojima mladenci trebaju razgovarati (poziv koji „prerasta“) kad prelaze s „ja“ na „nas“. To uključuje odluku je li životno osiguranje neophodno za vas, vašeg partnera i vašu potencijalno rastuću obitelj.
Odabir oročnog ili cjelovitog životnog osiguranja
S toliko mnogo vrsta polica danas na tržištu osiguranja, teško je odrediti koja je od njih prikladna za vas i vašeg partnera. Cjelokupno osiguranje životnog osiguranja proteže se tijekom cijelog vašeg životnog vijeka i akumulira novčanu vrijednost koja raste s vremenom i može se posuditi protiv nje. Te su politike obično znatno složenije od dugoročnih životnih mogućnosti, a premije su mnogo veće (85-95% više, prema financijskom guruu Daveu Ramseyu). S druge strane, oročeno životno osiguranje praktičan je i pristupačan način zaštite novog partnera i financijske budućnosti rastuće obitelji. Oročeno životno osiguranje, po cijeni niske mjesečne premije, isplatit će vašem supružniku ili drugom korisniku smrtnu naknadu ako vam se nešto dogodi u vremenskom razdoblju vaše police.
Što sve obuhvaća pojam života? Koliko mi treba?
Iako se prilikom započinjanja pothvata kupnje životnog osiguranja mogu pojaviti neugodni razgovori, u usporedbi sa odnosom s rodbinom, to bi trebala biti šetnja parkom. Sa svojim partnerom morate utvrditi koliko pokrića treba svako od vas da bi bio financijski siguran ako bi se nešto dogodilo drugom supružniku. Prema mnogim stručnjacima, predlaže se kupnja police koja pokriva 5 do 10 puta veću godišnju plaću. To znači da ako donosite 45.000 USD godišnje, trebali biste imati barem 225.000 do 450.00 USD pokrivenosti. Iako je ovo dobro osnovno pravilo za određivanje veličine pokrića koja će vam možda trebati, postoje mnogi čimbenici koje mladenci moraju uzeti u obzir prilikom planiranja za buduće godine:
Za mlade mladence:
- Koliki je vaš prihod potreban da biste održali financijsku stabilnost supružnika ako vas nema
- Vaše isplate automobila, hipoteka, osobni zajmovi i ostali dugovi i financijske obveze
- Dnevni troškovi života kao što su režije, stanarina, telefonski računi, osiguranje, porezi itd.
A ako imate djecu:
- Troškovi djece i vrtića
- Troškovi obrazovanja i ostalih izvannastavnih aktivnosti
- Troškovi školarine, sobe i prehrane za fakultet
- Troškovi zdravstvenog, stomatološkog, vidnog i drugog osiguranja
Ali zašto?
Prema studiji iz 2015. godine koju su proveli Life Happens, neprofitna industrija osiguranja i trgovačka grupa pod nazivom LIMRA, preko 40% svih Amerikanaca i 48% djece od 25 do 44 godine uopće nema pokriće životnim osiguranjem! Uz to, 19% ih pokriva samo poslom, što često nije dovoljno za pokrivanje potreba mladenca.
Evo samo nekoliko razloga zbog kojih biste vi i vaš novi supružnik trebali razmisliti o kupnji oročenog životnog osiguranja:
1. Sada imate više troškova
Sad kad ste u braku, oboje imate sve veće financijske odgovornosti. Možda unajmljujete veći stan, kupujete novi automobil ili čak kuću i možda rađate obitelj rađanjem djece. Mnogi ljudi te novostečene troškove ne bi mogli pokriti sa samo jednim prihodom. Najveći razlog za kupnju oročenog životnog osiguranja je "zamjena dohotka". Ovim pokrićem vaš supružnik i druge voljene osobe mogu bez brige nastaviti sa svojim životnim stilom i dugoročnim ciljevima ako vas više nije bilo.
2. Vaši dugovi mogu pasti na supružnika
Ako umrete, svi preostali dugovi bit će isplaćeni iz vaše imovine ili imovine. To znači da ćete partnera ostaviti s manje novca ili čak u rupi ako imate velike iznose duga. Osim toga, oni će biti odgovorni za sve dugove na zajedničkom računu i mogu biti odgovorni za sve dugove koje ste stekli u braku (tj. Stanja na osobnim kreditnim karticama). Izgubiti voljenu osobu dovoljno je teško, a da ne morate brinuti o financijskoj sigurnosti.
3. Pokrivenost postaje sve skuplja kako stariš
Izraz "Rana ptica dobiva crva" sigurno se odnosi na ovu situaciju. Kako postajete stariji, prikazivat će vam se više premijske cijene. Zato počnite rano! Osim toga, nikad ne znate kada se može razviti neka vrsta zdravstvenog stanja zbog kojeg bi se stope mogle povećati.
© 2017 Janey Smith