Sadržaj:
- U ovom članku
- Spremno, postavljeno ... Još uvijek!
- Formula raspodjele imovine uzajamnog fonda (prema dobi i toleranciji na rizik)
- Tablica 4
- Formula za (planiranje umirovljenja) raspodjelu imovine
- Tablica 5
- (Abecedno) Popis nekih uvaženih društava s uzajamnim fondovima
- Tablica 6
- (Abecedno) Popis nekih popularnih internetskih brokerskih kuća
- Popis najboljih uzajamnih fondova u zemlji (po kategorijama)
- Web stranice za obrazovanje investitora i financijske biltene
Aloha!
Zahvaljujemo na provjeri četvrtog (i posljednjeg) dijela ovog vodiča! Prije toga, u Uzajamnom fondu za ulaganje za početnike definirali smo i kategorizirali uzajamne fondove na jednostavnom engleskom jeziku, držeći se daleko od one izvedenice starogrčkog s kojom insajderi s Wall Streeta tako često razgovaraju. Zatim smo u Različitim vrstama uzajamnih fondova razgovarali uobičajene vrste sredstava koja su dostupna osobnim ulagačima. Konačno, odabirom najboljeg uzajamnog fonda naučili smo neke lako mjerljive kriterije za procjenu vrijedi li uzajamni fond vašeg teško stečenog investicijskog kapitala. Također sam aludirao na popis najboljih najboljih uzajamnih fondova u zemlji koji će se koristiti kao referentna usporedba za svaki drugi fond pod Suncem.
U ovom članku
- Objašnjene složene kamate
- Formula raspodjele imovine. Jednostavna formula raspodjele imovine uzajamnog fonda na temelju vaše dobi i tolerancije na rizik.
- Ulaganje u mirovinu. Niski pad na pojedinačnim mirovinskim računima (IRA) i prednosti ulaganja u ove neoporezive ljuske.
- Odabir uzajamnog fonda i / ili brokera. Popis nekih od najuglednijih društava uzajamnih fondova, kao i nekih vrhunskih uzajamnih fondova koje vrijedi provjeriti.
- Resursi. Poveznice do resursa za investicijsko obrazovanje i popularnih financijskih biltena
Zajednički interes
Spremno, postavljeno… Još uvijek!
Prije nego što krenemo u raspodjelu imovine, odvojimo trenutak da pregledamo složene kamate:
Složene kamate nastaju kada se zarađene kamate kombiniraju s glavnim ulaganjem, tako da novi ukupan iznos zamjenjuje izvornu glavnicu i nakon toga započinje zarađivati kamate. Na primjer, ako se glavnica od 10.000 USD uloži u vrijednosni papir koji donosi deset posto složenih kamata godišnje, tada nova glavnica postaje: 10.000 USD + 1.000 USD = 11.000 USD. (Sada će 11 000 USD - tj. "Nova" glavnica - zaraditi deset posto kamata tijekom druge godine, a na kraju te godine zarađene kamate kombinirat će se s 11 000 USD kako bi se stvorila još jedna nova glavnica, koja će u zauzmite deset posto kamata tijekom treće godine, itd., itd.)
Formula koja se koristi za izračunavanje složenih kamata u tablici 1. je:
A = P nt, gdje je: A = odgovor; P = glavnica; r = kamatna stopa; n = puta složeno godišnje; i t = Broj godina.
… Fuj!
Dodjela imovine
Formula raspodjele imovine uzajamnog fonda (prema dobi i toleranciji na rizik)
Vrijeme je da narežete kolač - vašeg investicijskog portfelja!
(Priznanja za fotografije nalaze se na dnu ove stranice.)
Dobro, sada znate u kakve biste fondove željeli ulagati, ali morate odlučiti koliko ćete uložiti u svaku vrstu! Ova će se odluka temeljiti na čimbenicima, uključujući vaše financijske ciljeve i vremenski okvir koji imate na umu kako biste ih ispunili, kao i vašu ukupnu toleranciju na rizik. S većim rizikom dolazi do mogućnosti za veće nagrade - kako se kaže - ali kao što vam svaki prospekt uzajamnog fonda treba reći: prošli rezultati nisu jamstvo za buduće rezultate. Primjerice, iako je tržište dionica u povijesti prosječno imalo stopu povrata od oko deset posto godišnje 1nema jamstva da će to i dalje činiti… Napokon, meteor bi mogao proletjeti kroz zemljinu atmosferu i srušiti se na njujoršku burzu prije nego što Bruce Willis i Ben Affleck mogu formulirati odgovarajući odgovor! (Međutim, ako se to dogodi, vaš portfelj uzajamnih fondova vjerojatno će vam predstavljati najmanji problem.)
Kao što je dotaknuto u Različitim vrstama uzajamnih fondova , jedan od načina da se zaštitite od divljih fluktuacija tržišta jest adekvatna diverzifikacija vašeg portfelja dionica. Uz to, druga metoda diverzifikacije koju koriste ulagači je širenje investicijskih dolara na obrnuto povezane sektore tržišta. Na taj način, ako bi jedan sektor trebao krenuti u vrijednost, gubici će se nadoknaditi drugim u porastu. Tržišta dionica i obveznica imaju tendenciju kretati se na takav način, što je rezultiralo time da su mnogi ulagači svoje dionice nadoknadili obveznicama i obrnuto, pokušavajući zaštititi svoje oklade.
Smatra se da su dionice rizičnije od većine obveznica - a isto tako i za uzajamne fondove koji odgovaraju tim tržišnim sektorima - ali potencijal povrata ulaganja u dionice mnogo je veći od onoga što se obično može očekivati od obveznica. Stoga, tolerancija osobe prema riziku, financijskim ciljevima i očekivanom vremenskom okviru treba razmotriti prije donošenja bilo kakvih odluka o tome kako razrezati investicijsku pitu. Primjerice, što dulje osoba namjerava držati dionice, to duže moraju izdržavati tržišna stanja i iskorištavati gornja tržišta, čime zarađuju pristojan povrat. Dakle, ako osoba namjerava ostati na tržištu, recimo, deset godina ili dulje, htjela bi uložiti više u dionice nego u obveznice. Suprotno tome, ako će netko trebati investicijske dolare za manje od pet godina,tada ima smisla intenzivnije ulagati u obveznice, kako bi se zaštitili od nepovoljnih promjena na tržištu.
Tablica 4
Formula za (planiranje umirovljenja) raspodjelu imovine
Tolerancija na rizik | % obveznica | % dionica |
---|---|---|
Konzervativan |
Jednako vašim godinama |
100 - Vaše doba |
Negdje između |
Jednako vašoj dobi - 10 |
110 - Vaše doba |
Agresivno |
Jednako vašim godinama - 20 |
120 - Vaše doba |
Ulaganje u mirovinu
Edwin Booth, citiran tijekom produkcije manje poznatog - premda, vjerojatno jednako važnog - Shakespeareova remek-djela: Hamlet… na Wall Streetu!
S nedostatkom povjerenja u našu (američku) vladu, neizvjesnošću oko budućnosti socijalne sigurnosti i rekordnim rastom troškova života, logično je početi malo odvajati za mirovinu prije nego kasnije. Ulaganje novca koji ste ušteđivali u svojim sumračnim godinama (na razini rizika s kojim vam je ugodno, kao što je gore rečeno) izvrstan je način da svoj novac rastete tako da možete ispuniti svoje financijske ciljeve. Napokon, želite biti u mogućnosti provesti toliko vremena koliko želite, drijemajući u svojoj dvorišnoj visećoj mreži, umjesto da pozdravljate ljude u Wal-Martu.
Mnogi ljudi imaju pogrešne predodžbe o tome što točno predstavljaju umirovljenička vozila poput IRA-e i 401 (k), pa ću ih ovdje pokušati razjasniti što je moguće jezgrovitije:
Mirovinski računi (poput IRA-a i 401 (k) -a) nisu investicijski vrijednosni papiri! Umjesto toga, to su ljušture koje štite vrijednosnice u koje ste odlučili uložiti (poput uzajamnih fondova o kojima se govori u ovom članku) od oporezivanja. Uglavnom, sav novac koji uložite - u bilo koje vrijednosne papire koje odaberete - a koji su klasificirani kao potpadajući pod ljusku vašeg mirovinskog portfelja rasti će neoporezovano dok ne odlučite unovčiti.
Tablica 5
(Abecedno) Popis nekih uvaženih društava s uzajamnim fondovima
Društvo | Web stranica |
---|---|
Američko stoljeće |
www.americancentury.com |
Obrtnički fondovi |
www.artisanfunds.com |
Cohen i Steers Realty |
www.cohenandsteers.com |
Dodge & Cox |
www.dodgeandcox.com |
Fondovi za vjernost |
www.fidelity.com |
Lučki fondovi |
www.harborfunds.com |
Masters 'Odaberi sredstva |
www.mastersselect.com |
Neuberger i Berman fondovi |
www.nbfunds.com |
TIAA-CREF |
www.tiaa-cref.com |
Fondovi cijena T. Rowea |
www.troweprice.com |
Sredstva Tweedy Brownea |
www.tweedybrowne.com |
Sredstva USAA |
www.usaa.com |
Vanguard grupa |
www.vanguard.com |
No, trljanje je da ako pokušate povući novac zarađen od investicija koje su na ovaj način određene prije nego što ste dostigli određenu (mirovinsku) dob, tada ćete dobiti šamare uz pozamašne naknade uz redovite poreze koji ste tada očekuje se da će platiti. Postoji nekoliko iznimaka od tih pravila. Također, različite vrste mirovinskih planova obrađuju oporezivanje na različite načine. Na primjer: Roth IRA je školjka za investicije u kojima se porez plaća unaprijed, a zatim odgađa u trenutku povlačenja. To ima smisla za ljude koji planiraju biti u višem poreznom razredu u vrijeme umirovljenja.
Ako vaš poslodavac nudi plan 401 (k) u kojem se podudara određeni postotak vaših doprinosa, onda ih prihvatite! Možete imati i druge odvojene mirovinske planove kako biste zaokružili svoj portfelj. Još bolje, ako promijenite posao, možete prebaciti postojećih 401 (k) na 401 (k) koje nudi vaš novi poslodavac!
Iskreno, ako uživate zadržati više svog novca - a ne uživate plaćati porez - onda zaista nema puno argumenata za neiskorištavanje porezno zaštićenih mirovinskih računa! Uz planove 401 (k) koje nude mnogi poslodavci, možete zatražiti od bilo kojeg davatelja uzajamnih fondova i / ili brokerske kuće za koji odlučite da odredi (barem jedan od) vaših računa kod njih kao IRA račun. (Davatelji uzajamnih fondova i brokerske kuće razmatraju se u sljedećem odjeljku.)
Odabir uzajamnog fonda ili brokerske kuće
svoja ulaganja na duge staze, kako biste smanjili troškove trgovanja i maksimizirali dobit. Ne kupujte dionice uzajamnih fondova koje planirate držati najmanje pet godina. Poželjno bi bilo da zadržite svoje položaje deset godina ili duže.
Budite disciplinirani i nemojte paničariti tijekom pada tržišta. Ako bilo što drugo, razmislite o kupnji više dionica kada jedna ili više cijena dionica vašeg uzajamnog fonda padnu na donjem tržištu!
Ovaj je članak napisan imajući na umu publiku koja nema mnogo ili nimalo interesa za učenje više nego što je apsolutno neophodno o uzajamnim fondovima da bi se u njih počelo ulagati. Ako je to još uvijek slučaj za vas, onda preporučujem da uopće odustanete od posredovanja i kupite svoje uzajamne fondove izravno od matične tvrtke. Informacije o kontaktima za najuglednije tvrtke navodim u gornjoj tablici 5.
Tablica 6
(Abecedno) Popis nekih popularnih internetskih brokerskih kuća
Charles Schwab |
www.schwab.com |
E * Trgovina |
www.etrade.com |
Vjernost |
www.fidelity.com |
Interaktivni brokeri |
www.interactivebrokers.com |
Muriel Siebert |
www.siebertnet.com |
Scottrade |
www.scottrade.com |
TD Ameritrade |
www.tdameritrade.com |
TradeKing |
www.tradeking.com |
T. Rowe Price |
troweprice.com |
Vanguard |
www.vanguard.com |
Popis najboljih uzajamnih fondova u zemlji (po kategorijama)
U ovom ću odjeljku navesti neke od najcjenjenijih uzajamnih fondova u državi po kategorijama, tako da ćete imati osnovu za usporedbu svih fondova koji vas mogu zanimati. Unutar pojedinih kategorija davatelji sredstava odvojeni su točkom i zarezom, a različiti fondovi koje nude isti davatelji odvojeni su zarezima.
Američki dionički fondovi: prihod, rast američkog stoljeća ; Dodge & Cox dionica; Fidelity disciplinirani kapital, kapital-dohodak i Fidelity niske cijene dionica; Masters ' Select Equity, manje tvrtke i vrijednost; Neuberger i Berman Focus; Rast spektra cijena T. Rowea (ima neka inozemna vlasništva); Vanguardov ukupni indeks dionica, Primecap, S&P 500 indeks, procjena kapitala kojim se upravlja porezom i mala kapitalizacija kojim upravlja porez
Međunarodni dionički fondovi: Artisan International; Fidelity Diversified International; Harbor International; Masters ' Select International Equity; Oakmark International i Global (ima neke američke holdinge); TIAA-CREF međunarodni kapital; Tweedy Browne Global Value (ima američki kapital); Vanguard International Growth, porezno vođen International, Total International Stock Index
Obveznički fondovi:
1) Kratkoročni: Vanguardov portfelj kratkoročnih investicijskih razreda, oslobođen kratkoročnog poreza i oslobođen poreza na određeno vrijeme;
2) Srednjoročni: prihod Dodgea i Coxa , Harbor Bond, USAA GNMA, Vanguard GNMA, korporacija s visokim prinosom i ukupni indeks tržišta obveznica; 3) Dugoročno: Vanguardov fond za dugoročne investicijske razrede
Hibridni fondovi: Dodge i Cox uravnoteženi; Fidelity Asset Manager, Freedom Funds i Fidelity Puritan; Upravljana dodjela TIAA-CREF ; T. Rowe uravnotežena cijena ; Vanguard LifeStrategy fondovi, Wellesley Income i Wellington.
Fondovi na novčanom tržištu: Vanguardovo glavno tržište novca; Fidelity novčane rezerve i spartansko tržište novca (veći prinosi nakon 20 000 USD); T. Rowe Price Summit novčane rezerve (veći prinos nakon 25.000 USD)
Ne zaboravite diverzificirati portfelj uzajamnih fondova ulaganjem u različite sektore kako biste se zaštitili od kolebanja tržišta. Kao što mama uvijek kaže: "Ne stavljajte sva jaja u jednu košaru!"
Na primjer, tržišta dionica i obveznica imaju tendenciju kretanja u suprotnim smjerovima. Zaštitite svoje oklade nadoknađujući vaše udjele između ova dva antagonistička sektora.
Resursi
Web stranice za obrazovanje investitora i financijske biltene
Pa prijatelji, približavamo se kraju. Vraćajući se u 1. dio ove serije, tvrdio sam da će vam ovaj vodič biti sve na jednom mjestu za cjelovit tečaj pada uzajamnih fondova. Nadam se da sam ispunio to obećanje za vas! Međutim, ako želite podići svoje investicijsko obrazovanje na sljedeću razinu, slobodno provjerite dolje navedene veze.
- Barronova. Osnovan 1921. godine, Barron's su tjedne američke financijske novine. Svako izdanje nudi analizu tržišnih aktivnosti proteklog tjedna, kao i predviđanja i komentare za tjedan koji dolazi.
- Forbesovo istraživanje o posebnoj situaciji. Nesumnjivo ste čuli za Forbesov popis "Najbogatijih Amerikanaca", ali jeste li znali da Anketa o posebnoj situaciji tvrtke postoji od 1954. godine? Ova je publikacija jedno od najstarijih kontinuirano objavljenih investicijskih biltena na tržištu. Pretplatnici dobivaju mjesečno izvješće o istraživanju od 10 stranica koje preporučuje samo jednu podcijenjenu dionicu za koju Forbes vjeruje da će se vinuti u roku od jedne do dvije godine, na temelju temeljite temeljne analize.
- 'Američki glumac Edwin Booth kao Hamlet Williama Shakespearea.' Izvor: Izvorna fotografija J. Gurney & amp; Sin, NY, javna domena (tj. Ova je fotografija snimljena u SAD-u prije 1923. godine: saznajte više. ) Putem Wikimedia Commons. Oko 1870. Izvedena fotografija ENB-a Izvorna fotografija dostupna na:
- 'Znak koji pokazuje 1-22 Wall St. i Broadway križanje, u pozadini sjajno plavo nebo.' Izvor: Benoît Prieur, CC-BY-SA-3.0, putem Wikimedia Commons. 2011. 5. ožujka. Dostupno na:
© 2013 Earl Noah Bernsby