Sadržaj:
- Ono što bez greške nije
- Pa tko je kriv?
- Sporovi o odgovornosti
- Kako mogu pomoći svom prilagoditelju?
Ono što bez greške nije
Najčešći nesporazum na koji sam naišao kad sam razgovarao s vozačima koji su nedavno sudjelovali u nesreći bio je u vezi s "nema krivnje". Mnogi su ljudi navođeni vjerovati da ako živite u stanju bez krivnje, to znači da nitko nije kriv za nesreću. Ali to ne može biti dalje od istine.
Ako živite u stanju bez greške, poput mene, još uvijek možete biti krivi za nesreću. Ne-greška se jednostavno odnosi na vrstu pokrivenosti povezanu s osobnim ozljedama. U osnovi, vaša država zahtijeva da imate ovo osiguranje bez krivnje, tako da ako se ozlijedite u nesreći, vaša automobilska polica može odmah početi plaćati vaše medicinske račune, jer će svaki potencijalni zahtjev za tjelesnom ozljedom potrajati mnogo dulje prije nego što bude mogao biti namiren. Ova pokrivenost vas financijski štiti od tereta plaćanja medicinskih troškova povezanih s vašom nesrećom.
Ne zahtijevaju sve države ovo pokriće, a pod različitim se nazivima, uključujući zaštitu od osobne ozljede (PIP) i pokriće medicinskih plaćanja (MedPay). Često se naziva nepogrešivošću samo zato što nije važno tko je kriv za nesreću, vaša će polica osiguranja biti glavni obveznik svih medicinskih troškova povezanih s nezgodom.
Pa tko je kriv?
Ako ste jedan od mnogih koji su vjerovali da živite u državi koja ne dodjeljuje krivnju, možda se pitate tko je zapravo kriv za nesreću. To može biti složeno, ali postoje neki osnovni alati koje vaš prilagoditelj odgovornosti može koristiti za donošenje odluke.
- Pravila puta: Sjećate li se one male knjižice koju vam je dao DMV kad ste se spremali da popunite dozvolu za učenika s pravilima puta? Vaše ih osiguravajuće društvo i dalje koristi! Možda fizički ne koriste knjigu, ali većinu vremena vaš regulator za primjenu odgovornosti primjenjuje pravila puta na vašu nesreću. Ta su pravila često vezana uz stvarni državni statut i vode što možete ili ne možete učiniti. Primjerice, neke države omogućuju vam da prenesete desno u vrlo određenim okolnostima, dok druge ne. Posao vašeg regulatora odgovornosti je da poznajete ove statute i pravila i odlučite jeste li ih prekršili. Ako niste slijedili jedno od ovih pravila, možete snositi dio ili cijelu odgovornost kada je u pitanju nesreća.
- Teorija razboritog čovjeka: Ovu teoriju podučavaju svi novi prilagoditelji odgovornosti kako bi im pomogao utvrditi grešku. U osnovi, prisiljava prilagoditelja da pomisli što bi razborita i razumna osoba učinila u okolnostima nesreće. Iako ovo ne mora nužno odrediti tko je odgovoran, popravljačima pomaže da shvate što je vozač mogao učiniti, a što nije, da izbjegne nesreću. Na primjer, ako bi se netko izvukao ispred vas u zadnji trenutak, biste li zakočili i zazvonili? Ne raditi ništa? Ubrzati? Skriviti? Razborita osoba očito bi poduzela korake da izbjegne drugu osobu, čak i ako je prekasno.
- Policija: Policija će često doći na mjesto nesreće i uzeti izvještaj. Oni čak mogu izdavati citate za vozače. Iako ova izvješća i navodi mogu vašem regulatoru odgovornosti odrediti tko je kriv, to nije jedini čimbenik pri utvrđivanju odgovornosti. Zapamtite, policajac najčešće nije vidio nesreću. Piše samo izvještaj o tome što je pronašao po dolasku na mjesto događaja, što su rekli vozači i svi svjedoci i možda zašto je citirao vozača. Vaš će regulator imati posljednju riječ u određivanju odgovornosti, bez obzira na to što vam je policajac na mjestu događaja rekao.
- Svjedoci / Video snimci: Svjedoci su važni čimbenici u određivanju odgovornosti. Često su imali dobar vidik i mogli su vidjeti što je svaki vozač radio u trenucima koji su doveli do sudara. Idealan svjedok bit će nepoznata strana uključenih vozača. Putnici, prijatelji i obitelj ne smatraju se pouzdanim svjedocima. Idealni svjedok zapravo je bio svjedok sudara, a ne samo da ga je čuo ili je slučajno naletio na mjesto događaja odmah nakon nesreće. Ako vozač kaže da je vidio što se dogodilo i spreman je dati svoje podatke, svakako ih uzmite. Izjave svjedoka mogu biti odlučujući čimbenik u sporu oko odgovornosti. Video snimke su također nevjerojatno korisne. Iako je teško dobiti snimke tvrtki ili prometnih kamera, sve više i više vozača koristi crtice.Ne mogu vam reći koliko sam puta dobio snimke s crticama koje su u potpunosti promijenile odluku o odgovornosti. Ako si možete priuštiti jedan, uvijek bih preporučio da ga nabavite.
Utvrđivanje odgovornosti može biti složen postupak, a često puta možete otkriti da se vaš nositelj osiguranja i drugi nositelj osiguranja ne slažu oko odgovornosti. O tome ćemo razgovarati sljedeće. Ali zasad znajte da postoji mnogo čimbenika koje vaš regulator mora uzeti u obzir prilikom donošenja odluke, a oba vozača mogu na kraju držati neki postotak greške.
Sporovi o odgovornosti
Ako vam prilagoditelj kaže da postoji spor oko odgovornosti, to obično znači jednu od dvije stvari. Ili druga strana daje sukobljenu verziju događaja onoj koju ste vi dali, ili se sami prijevoznici ne mogu složiti oko toga koliko je krivnja njihovih osiguranika.
Word-Versus-Word: Ovdje je moguće dobiti ono što biste mogli nazvati scenarijem "bez greške". Oba se prijevoznika mogu složiti da je zbog nedostatka dokaza koji podupiru bilo koju verziju događaja nesreća riječ-na-riječ. To znači da će oba osiguravatelja 0% odgovornosti svaliti na svog vozača i da će njihov vozač morati podnijeti zahtjev putem vlastitog osiguranja bez mogućnosti nadoknade putem drugog osiguravajućeg društva. To ne znači da nitko nije kriv, već da nema dovoljno dokaza koji podržavaju određenu verziju događaja u odnosu na drugu. Zbog toga je uvijek dobro imati crticu!
Sporovi oko prijevoznika: Nositelji osiguranja ponekad se ne mogu dogovoriti o odgovornosti. Nisu sve nesreće dovele do toga da je vozač 100% kriv. Ponekad odgovornost dijele oba vozača. Pa kako podešavači određuju taj postotak? Pomalo je objektivan, ali obično se temelji na onome što je osoba učinila ili nije dovela do gubitka. Na primjer, ako netko skrene ulijevo ispred vas, a vi ga udarite u četvrtinsku ploču jer ga niste pokušali izbjeći, snosite određenu odgovornost jer niste učinili ništa da izbjegnete drugu stranu. Naravno, krivnja je najviše okretna, ali vi ste ničim ne pridonijeli gubitku. Osiguravatelji će često pokušati međusobno pregovarati o rješavanju tih sporova. Ako ne mogu,oni će obično poticati svoje osiguranike da prijave prema vlastitoj polici, a zatim će zahtjev odnijeti na arbitražu kako bi ga neutralna treća strana (obično drugi nositelj osiguranja) kasnije saslušala.
Kako mogu pomoći svom prilagoditelju?
Istrage odgovornosti i dodjeljivanje krivnje stranci složen je postupak. Svaka tužba rješava se samostalno, pa će se utvrditi tko je kriv na temelju svake jedinstvene činjenice. Kao osiguranik, možete učiniti nekoliko jednostavnih stvari koje će vam pomoći prilagoditelju.
- Nazovite osiguravatelja što je prije moguće i pružite detaljan opis onoga što se dogodilo. Vaš regulator može zatražiti da date snimljenu izjavu tamo gdje vam postave dodatna pitanja. Budite što detaljniji kada opisujete gubitak svom regulatoru.
- Možete dobiti policijsko izvješće, ako je primjenjivo, i što prije ga poslati svom podešavaču. Većina osiguravajućih društava mora dobiti izvještaje putem dobavljača treće strane, a vaš zahtjev može odgoditi ako moraju pričekati.
- Navedite točne podatke o drugoj strani i svim svjedocima. To će pomoći vašem prilagoditelju da kontaktira drugu stranu i njihovo osiguravajuće društvo, kao i da dobije izjave svjedoka.
- Budi iskren. Čak i ako znate da ste vjerojatno krivi, preuzmite vlasništvo nad svojim postupcima. Možda mislite da nepoštenje može pomoći da vaše stope budu niže, ali povrijedite nekoga drugog zavarajući vašeg regulatora. Da su uloge zamijenjene, kako biste željeli da druga osoba riješi situaciju? Osim toga, nema ništa neugodnije od poziva vašeg regulatora koji vam govori da postoje snimke s crticama i pokazuje da verzija događaja koju ste dali nije točna.
Sve u svemu, imajte na umu da ishod istrage možda nije onakav kakav ste očekivali. Shvatite da regulatori odgovornosti mogu donositi odluke samo prema onome što im je pruženo i da su obučeni za svakodnevno obavljanje posla. Učinit će ono što je najbolje za vas, osiguranika, čak i ako vam se možda ne čini da je to slučaj. Ako doista smatrate da je zahtjev odbijen u lošoj namjeri, možete podnijeti formalnu žalbu državnom povjereniku za osiguranje.