Sadržaj:
- 1. Dva mjeseca nakon što je moj stečaj razriješen, prijavio sam se za jednu osiguranu kreditnu karticu
- 2. Nisam se prijavio za puno novih kredita
- 3. Izbjegavao sam dug
- Neki načini smanjenja troškova:
- 4. Izgradio sam hitni fond
- FICO rezultat kviz
- Kljucni odgovor
- 5. Svaki mjesec platim na vrijeme svaki račun
- Reference
- Korisna web mjesta za učenje o kreditu
Evo pet stvari koje sam učinio da bih dobio dobar FICO rezultat nakon bankrota.
carolynkaye
Nedavno sam dosegao dvogodišnju granicu otkako je moj stečaj razriješen, pa sam odlučio provjeriti svoj FICO rezultat. Iznenadio sam se kad sam vidio da je to 730, što je dobro u "dobrom" rasponu.
Kao i mnogi drugi ljudi koji prolaze kroz bankrot, i ja sam se brinuo da će mi kredit dugo biti oštećen i vjerovao sam da bi dobivanje dobre kamatne stope na kredit ili odobrenje za bilo koju vrstu kredita bilo malo vjerojatno.
Ako prolazite kroz bankrot ili znate nekoga tko jest, evo pet jednostavnih koraka kako bih svoj FICO rezultat doveo u dobar raspon od bankrota.
1. Dva mjeseca nakon što je moj stečaj razriješen, prijavio sam se za jednu osiguranu kreditnu karticu
Čula sam da su ljudi odmah nakon bankrota odobravani za redovne (nesigurne) kartice, ali odlučila sam ići s osiguranom karticom jer sam smatrala da su mi šanse za odobrenje veće.
Nakon bankrota, poštom sam počeo dobivati brojne molbe za kreditne kartice, koje su imale nečuvene godišnje naknade, ogromne sigurnosne depozite i sulude kamate.
Uništio sam ih i otišao na mrežu istraživati najbolje osigurane kreditne kartice za ljude koji obnavljaju kreditnu sposobnost. Ponavljalo se istih nekoliko imena, pa sam se prijavio za Capital One Secured Mastercard. (Od travnja 2018. nema godišnju naknadu i promjenjivu stopu kupnje od 24,99%.)
Do danas je kartica imala problema i vrlo je dobro pomogla poboljšati moju kreditnu ocjenu. Svaki mjesec na kartici obavim nekoliko kupnji i isplatim ih u cijelosti i na vrijeme kad račun dođe, tako da nikada ne plaćam kamate. Kartica izvještava sva tri kreditna ureda i nudi priliku da 'prijeđete' na redovnu karticu nakon što vam se kreditno stanje poboljša.
U nastavku sam naveo nekoliko drugih osiguranih kreditnih kartica koje treba razmotriti nakon bankrota. Neki nemaju godišnju naknadu, a minimalni povrat sigurnosnog pologa koji se može povratiti razlikuje se ovisno o kartici. Svi se javljaju u tri kreditna biroa, što može pomoći u poboljšanju vašeg FICO rezultata sve dok mjesečno izvršavate plaćanja.
Ako razmišljate o osiguranoj kreditnoj kartici, predlažem da ih temeljito istražite i potražite najnovije informacije na web mjestu tvrtke koja se bavi kreditnom karticom.
- Otkrijte osiguranu kreditnu karticu
- USAA Secured Card Platinum Visa ili USAA Secured American Express (samo za aktivne i bivše vojne članove i njihove obitelji)
- Citi osigurana Mastercard
- Američka banka osigurala je Visa karticu
Osigurana kreditna kartica može biti dragocjen alat za poboljšanje vašeg FICO rezultata nakon bankrota.
carolynkaye-Canva
Pretplaćene kreditne kartice u odnosu na osigurane kreditne kartice
Pretplaćene kreditne kartice (vrste koje možete kupiti u trgovinama) nisu isto što i osigurane kreditne kartice. Pretplaćene kartice ne prijavljuju se kreditnim uredima, tako da neće pomoći u obnavljanju vašeg kredita ili poboljšanju vašeg FICO rezultata.
2. Nisam se prijavio za puno novih kredita
Znam da nije uvijek moguće izbjeći prijavu za novi kredit, ali ograničavanje količine novih upita o kreditu na vašem kreditnom izvješću ide vam u korist kada je u pitanju vaša kreditna ocjena. To uključuje prijave za bilo koju vrstu zajma, hipoteke ili kreditne kartice samo da nabrojimo neke.
Drugi razlog za izbjegavanje prijave za previše novih kredita kada se oporavljate od bankrota jest da ne budete preopterećeni dugom i riskirate povratak u istu situaciju koja vas je dovela do bankrota.
Međutim, ako se prijavite za novi kredit i izvršite svaku uplatu na vrijeme svakog mjeseca, to se može pozitivno odraziti na vaše kreditno izvješće.
Savjeti za povećanje šansi za odobrenje kreditne kartice nakon bankrota
1. Ne prijavljujte se izdavateljima kreditnih kartica koji su bili uključeni u vaš stečaj.
2. Ako odbijete kreditnu karticu, pričekajte nekoliko mjeseci prije nego što se ponovo prijavite ili pokušajte s drugom izdavačem kartice.
3. Izbjegavao sam dug
Osim što sam izbjegao novi dug, pronašao sam načine kako smanjiti troškove. Ako pažljivo pogledate na sve na što trošite novac, obično možete pronaći kreativne načine kako smanjiti količinu novca koji trošite na svakodnevne stvari.
Pomaže zabilježiti svoje troškove u bilježnicu posvećenu za tu svrhu ili upotrijebiti jednu od mnogih aplikacija za praćenje troškova.
Čak se i male kupnje poput kave i grickalica zbrajaju, pa pratite svoje troškove neko vrijeme da biste vidjeli gdje obično trošite najviše novca.
Izbjegavajte novi dug pronalaženjem načina za smanjenje troškova. Na primjer, kupite rešetku na stražnjoj strani svojih omiljenih trgovina odjeće ili kupite odjeću izvan sezone radi velike uštede, čak i na robnim markama.
carolynkaye
Neki načini smanjenja troškova:
- Upotrijebite pretplaćeni plan za mobitel kako biste ograničili mjesečne troškove računa za mobitel.
- Otkažite uslugu kabelske ili satelitske televizije ili promijenite pretplatu na njihov najjeftiniji plan.
- Gledajte filmove tijekom matineja, umjesto da plaćate večernje cijene.
- Unajmite DVD-ove i knjige iz knjižnice kako biste uštedjeli novac.
- Kupujte u diskontima kad god je to moguće.
- Ako proizvode kupujete putem interneta, uvijek potražite web mjesto koje prodaje predmet po najnižoj cijeni i upotrijebite kupone ili promotivne kodove s web mjesta poput RetailMeNot.com.
- Ako putujete, prijavite se za upozorenja e-poštom promatrača cijena karte i kupite avionske karte kad cijene padnu. Airfarewatchdog.com je dobro mjesto za to. Neki dan sam dobio upozorenje za kartu od RT za 150 dolara za rutu koja je obično 400 dolara.
- Kupujte u dolarskim trgovinama potrepštine poput proizvoda od papira, proizvoda za čišćenje ili proizvoda za osobnu njegu. Ušteda se vremenom zbraja.
- Koristite kupone za osnovne predmete poput paste za zube, dezodoransa, toaletnog papira i deterdženta za pranje rublja.
- Ograničite koliko jedete vani ili kupujete kavu u kafiću.
- Na kraju svake sezone opskrbite se odjećom po povoljnim cijenama u policama za čišćenje.
4. Izgradio sam hitni fond
Koliko god se trudili izbjeći novi dug, ako nemate novčani jastuk za neočekivane troškove poput popravaka kuće ili automobila, računa veterinara ili medicinskih troškova, ove će stvari obično završiti na vašoj kreditnoj kartici. To je posebno važno za nekoga s niskim primanjima ili tko živi od plaće do plaće.
Potrudite se najmanje 500 do 1000 američkih dolara položiti na štedni račun koji će se koristiti samo u hitnim situacijama. Zaradit ćete malo kamata i ako trebate koristiti sredstva, svakako ih napravite natrag.
Sadržaj ovog fonda daje mi mir, znajući da ću, ako iznenada iskoči trošak, moći platiti bez upotrebe kreditne kartice.
Kako možete, nastavite graditi ovaj račun što je više moguće. Ako imate posao ili drugi redoviti izvor prihoda, postavite mjesečni automatski polog putem banke kako ne biste morali razmišljati o tome.
Dvije dobre opcije za štedne račune bez naknade su Ally Bank Štednja i štedni račun Capital One 360. Kreditne unije su drugo mjesto na kojem se traži štedni račun s nižim troškovima od prosječne banke.
Osigurajte hitni fond na štednom računu bez naknade, tako da neočekivani troškovi ne dovedu do toga da se zadužite.
carolynkaye-Canva
FICO rezultat kviz
Za svako pitanje odaberite najbolji odgovor. Ključ za odgovor nalazi se u nastavku.
- Što od toga ima najveći utjecaj na vaš FICO rezultat?
- Otvaranje novog kredita
- Mješavina kredita (s različitim vrstama kredita)
- Povijest plaćanja
- Dugovani iznosi
- Duljina kreditne povijesti
Kljucni odgovor
- Povijest plaćanja
5. Svaki mjesec platim na vrijeme svaki račun
Budući da povijest plaćanja obuhvaća 35% vašeg FICO rezultata, propuštanje čak i jedne uplate može imati negativan utjecaj na vaš rezultat, a da ne spominjemo visoke naknadne naknade koje većina tvrtki naplaćuje.
Da bi se izbjeglo da čekovna uplata kasni ili se gubi poštom, većina tvrtki nudi internetsko plaćanje računa. Prikladan je i štedi na poštarini.
Ako ste netko tko jako dobro prati vaš tekući račun, razmislite o tome da se prijavite za automatsko plaćanje kod svojih vjerovnika kako nikada ne biste zakasnili.
Također, ne zaboravite na manje račune poput pretplate na časopise, proizvoda koje ste naručili poštom ili medicinskih / stomatoloških računa. Ovakve račune ponekad je lako previdjeti i na kraju prilično brzo odlaze u agencije za naplatu. Isplatom računa za naplatu najčešće ga nećete ukloniti iz svog kreditnog izvješća. Prema NOLO-u, tamo bi mogao zaglaviti sedam ili više godina.
Izbjegnite to tako što ćete otvoriti svu poštu i platiti račune čim stignu.
Kašnjenja s naplatom mogu imati veliki danak na kreditnoj ocjeni, zato se potrudite svaki mjesec platiti sve račune na vrijeme.
carolynkaye-Canva
Reference
Experian - Koji su različiti rasponi bodovanja
www.experian.com/blogs/ask-experian/infographic-what-are-the-different-scoring-ranges/
MyFICO - 5 čimbenika koji određuju FICO rezultat
blog.myfico.com/5-factors-determine-fico-score/
NOLO - Koliko dugo negativne informacije ostaju na kreditnom izvješću?
www.nolo.com/legal-encyclopedia/how-long-does-negative-information-stay-credit-report.html
Korisna web mjesta za učenje o kreditu
- CreditKarma.com - besplatni kreditni rezultati i podaci o kreditnom izvještaju. Nije potrebna kreditna kartica
Odmah primite besplatni kreditni rezultat i podatke o besplatnom kreditnom izvješću na mreži. Besplatni kreditni alati za praćenje i optimizaciju vašeg kreditnog rezultata. Nije potrebna kreditna kartica i nema skrivenih naknada.
- myFICO - besplatna ocjena FICO + provjerite svoje kreditno izvješće na mreži.
Dobijte rezultat koji zajmodavci najviše koriste od tvrtke koja ga je izumila.
- BankRate.com
Usporedite cijene hipoteke, refinanciranja, osiguranja, CD-a, štednje i kreditnih kartica.
- SuzeOrman.com
Izvor za financijsko i kreditno obrazovanje.
© 2012 carolynkaye