Sadržaj:
- Najveća razlika između muslimanskih i konvencionalnih banaka
- 1. Muslimanske banke i srodne bankarske institucije ne smiju naplaćivati kamate
- 2. Islamske financije ne dopuštaju visoke razine nesigurnosti, poznate i kao "argharar", u poslovnim transakcijama
- 3. Islamske financije zahtijevaju da ulažete samo u moralno ispravne i etičke svrhe
- Zarađivanje na bezkamatnom modelu
- Poteškoće u praćenju šerijatski usklađenih financija
- Globalno natjecanje
- Uspjesi na globalnoj pozornici
- povezani članci
Kako banke na Bliskom istoku zarađuju?
Muslimanske banke (zvane islamske banke) su financijske institucije koje djeluju prema šerijatskom zakonu i propisima. Naizgled je mala razlika između muslimanskih banaka i drugih (konvencionalnijih) financijskih institucija. Zapravo, većina ljudi potpuno je nesvjesna kako te institucije rade. Međutim, poštivanje šerijatskog zakona ima velike implikacije na način na koji te banke zarađuju i drže profit u toku (tj. Mnoge muslimanske banke ne naplaćuju kamate). Nadam se da će ovo središte dodati vaše znanje i pomoći vam da shvatite hirove ovog uskog, ali rastućeg sektora financijske industrije.
Banka islama
Najveća razlika između muslimanskih i konvencionalnih banaka
Iako ovo pomalo pojednostavljuje stvari, muslimanske banke i srodne financijske institucije slijede tri široko specifična uvjeta (ograničenja) koja se temelje na šerijatskom zakonu.
1. Muslimanske banke i srodne bankarske institucije ne smiju naplaćivati kamate
To je vjerojatno najveće ograničenje i jedna velika karakteristika po kojoj je poznata većina muslimanskih banaka. To je toliko prepoznatljiva karakteristika da u nekim nemuslimanskim zemljama u kojima posluju muslimanske banke iz marketinških razloga posluju pod širokim pojmom "bankarstvo bez kamata", umjesto s muslimanskim bankarstvom.
Razlog za nenaplaćivanje kamata proizlazi iz tumačenja šerijatskog zakona koje kaže kako se "mora raditi radi profita", te da se čin jednostavnog posudbe novca nekome u potrebi ne računa kao rad. Ukratko, "Novac se ne može koristiti za stvaranje više novca." Stoga, da bi se banka mogla smatrati islamskom, ona uvijek mora pružiti neku vrstu usluge kako bi zaradila svoj novac / profit.
2. Islamske financije ne dopuštaju visoke razine nesigurnosti, poznate i kao "argharar", u poslovnim transakcijama
Da bi se pridržavale ovog ograničenja, muslimanske banke moraju otkriti sve informacije potencijalnim investitorima i zatražiti sve informacije od potencijalnih poslovnih interesa. Važno upozorenje koje slijedi iz ovog pravila je da islamska financijska institucija ne može prodati nešto što nije u svom vlasništvu. Prodaja nečega što izravno ne posjedujete smatra se najvišim stupnjem rizika jer je rizik od nedostupnosti izuzetno velik. Stoga je prodaja financijskih proizvoda poput derivata ili CDO-a (kolateralizirane dužničke obveze), proizvoda koji su prije nekoliko godina bacili globalno gospodarstvo na koljena, zabranjena ili se smatra "haramom".
3. Islamske financije zahtijevaju da ulažete samo u moralno ispravne i etičke svrhe
Stoga je muslimanskim bankama zabranjeno ulagati u određene poroke i moralno sive poslovne cijene poput kockanja, prostitucije, ropstva ili trgovine drogom.
Kovanice
Zarađivanje na bezkamatnom modelu
Budući da se radi o tako velikom dijelu islamskih financija, želim dati dva primjera kako bankarstvo bez kamata utječe na poslovanje u islamskim bankarskim situacijama. Prvo, uzmimo jednostavan slučaj otvaranja računa u banci. U mnogim se konvencionalnim bankama klijentima nude štedni računi s kamatama. Kamatne stope promoviraju se i prodaju na način da se kupci nateraju da ulažu i novac drže u banci.
Međutim, u islamskim financijama štedni računi se obično oglašavaju ili prodaju prema nekim zapisima ili dobiti / gubitku. Dobit od uspješnih transakcija muslimanske banke preraspodjeljuje se na pojedinačne štedne račune. Međutim, gubici zbog neuspješnih transakcija banke mogu utjecati i na štedni račun.
Drugi je primjer kako muslimanske banke rješavaju hipoteke. Recimo da želite kupiti kuću koja trenutno košta 350 000 USD. Ako biste ovu kuću kupili hipotekom kod konvencionalne bankarske institucije. Banka bi vam dala zajam od 300 000 USD (a vi biste ostavili ostatak novca). Tih 300.000 USD posuđeno vam je uz određenu kamatnu stopu (recimo 6%). Do trenutka kada isplatite taj zajam (budimo velikodušni i recimo za 30 godina od sada), banci ćete platiti ukupno 647.514,00 USD.
To je u potpunoj suprotnosti s muslimanskom bankarskom institucijom koja ne vjeruje u kamatne stope. U ovom bi slučaju muslimanska banka izravno bila uključena u transakciju čineći nešto poput kupnje kuće koja vas izravno zanima, obilježavanja prodajne cijene za dodatnih 60.000 ili 70.000 američkih dolara i prodaje natrag vama. Tada biste tu novu cijenu platili 360 000 USD na rate. Na kraju zapravo uštedite tonu novca.
Banke zarađuju na vrlo različite načine u inozemstvu!
Poteškoće u praćenju šerijatski usklađenih financija
Iako se danas islamske financije kao industrija balonirale na mega tržnicu vrijednu 2 bilijuna dolara. Put do uspjeha nije bio lak. Spomenuta pravila koja ograničavaju islamske financije spriječila su poduzeća koja se pridržavaju šerijata da se bave mnogim profitabilnim aktivnostima u kojima se sline konvencionalne banke.
Povijesno gledano, islamske financije i njihove institucije koje su prakticirale zaštićene su na Bliskom istoku i nekoliko drugih muslimanskih zemalja stotinama godina. Nadalje, mnoge od njih uglavnom su subvencionirale bogate nacionalne države ili carstva koja su bila posvećena cilju islamskih financija i šerijatskog zakona.
Štoviše, globalni rast i širenje bili su posebno teški jer većini mjesta na svijetu nedostaje regulatorni okvir za upravljanje (mnogo manje razumijevanje) muslimanskih bankarskih transakcija. Kratki primjer, u slučaju hipoteke koji smo prethodno ispitali; transakcija bi najvjerojatnije bila oporezivana dva puta u nemuslimanskoj zemlji (jednom, kada banka kupi kuću, a drugi put kad banka proda kuću natrag vama).
Globalno natjecanje
Naročito zabrinjavaju brige da muslimanske bankarske institucije neće moći učinkovito konkurirati na globalnoj sceni. Djelujući u toliko subvencioniranom kulturnom okruženju toliko dugo. postoje opravdane brige da muslimanskim bankama nedostaje čvrstoće i učinkovitosti svojih konvencionalnih kolega. Naravno, samo će vrijeme pokazati je li to istina ili nije.
Islamska banka Britanije
Uspjesi na globalnoj pozornici
Unatoč mnogim brigama i nedoumicama, muslimanske banke su postigle neke velike uspjehe. Na primjer, Velika Britanija se brzo pokušava uspostaviti kao glavno zapadno središte za islamske financije i financijske transakcije u skladu s šerijatom. Od 2014. Britanija ima šest glavnih muslimanskih banaka; uključujući Islamsku banku Britanije (vidi gornju sliku). Štoviše, London je nedavno postao prvo nemuslimansko mjesto koje izdaje Sukuk, islamski financijski ekvivalent obveznici.
U međuvremenu, u svijetu mikrofinanciranja muslimansko bankarstvo brzo postaje popularna opcija i za kratkoročne i za dugoročne zajmove. U zemljama u razvoju poput Etiopije, gdje se više od jedne trećine stanovništva identificira kao muslimansko, muslimanski bankarski proizvodi smatraju se sigurnijima i više su sinkronizirani s lokalnom tradicijom.
povezani članci
- Kako groblja zarađuju?
Groblja se potpuno razlikuju od ostalih poduzeća. Za početak je potrebno puno ulaganja. Održavanje jednog uključuje vječnu predanost. Sve to vrijeme vi kao vlasnik morate upravljati očekivanjima tugujućih / sumornih prijatelja i…