Sadržaj:
- Jesmo li u recesiji?
- Korak 1: Odredite cilj hitne uštede
- Korak 2: Napravite plan smanjenja troškova u krizi
- Korak 3: Smanjite plaćanja duga
- Korak 4: Iskoristite programe pomoći za recesiju
- Korak 5: Odaberite najbolje mjesto za vašu uštedu
- 6. korak: Dahnite!
Jesmo li u recesiji?
U svjetlu pandemije COVID-19 koja je zahvatila svijet, financijski stručnjaci govore o recesiji. Mnogi su ljudi zabrinuti, uplašeni i nesigurni što donosi budućnost. Mnogi su ljudi već izgubili posao i suočavaju se sa svakojakim financijskim poteškoćama, povrh brige o tome kako zaštititi sebe i svoje najmilije od virusa.
Recesija se tehnički definira kao 6 uzastopnih mjeseci pada proizvodnje i proizvodnje u gospodarstvu zemlje. Financijski stručnjaci govorit će o kompliciranim brojkama i pojmovima poput "BDP" i "ekonomski mjehurići". Ono što recesija znači za svakodnevni život većine ljudi je jednostavno ovo: tvrtke se muče i stoga otpuštaju ljude.
Pogotovo u ovim nesigurnim vremenima važno je imati snažne uštede u nuždi. Bez obzira proživljavate li recesiju ili ne, uvijek je pravo vrijeme da razmislite o svom hitnom financijskom planu. Imate li dovoljno novca za uzdržavanje sebe ili svojih najmilijih ako biste izgubili posao ili imate sporije mjesece s poslovanjem?
Evo nekoliko savjeta koji će vam pomoći da povećate hitne uštede!
Korak 1: Odredite cilj hitne uštede
Mnogi Amerikanci nemaju dovoljno ušteđenog novca da bi preživjeli financijsku krizu, poput velikog računa za popravak ili medicinu, a još manje dovoljno gotovine da bi dugo preživjeli bez posla.
Popularni financijski gurui, poput Davea Ramseyja, preporučuju da ako imate bilo kakvih dugova (kreditne kartice, zajmovi za automobile, studentski zajmovi, itd.) Uštedite 1.000 američkih dolara u hitnoj štednji i ostatak dohotka stavite na otplatu duga. Ovo je loš savjet. 1000 dolara jednostavno nije dovoljno za većinu ljudi. Prava hitna situacija može značiti da morate pronaći dovoljno novca za plaćanje stanarine / hipoteke i hrane nekoliko mjeseci bez ikakvih prihoda. 1000 dolara neće vas daleko odvesti. Isplaćena kreditna kartica ne može vam platiti stanarinu.
Bolje je pravilo odlučiti se za cilj uštede koji vam je najudobniji i udovoljava vašim osobnim potrebama i problemima. Biste li se osjećali sigurno s dovoljno novca da vam pomogne preživjeti 1-2 mjeseca bez prihoda? Ako ostanete bez dugova, većina financijskih stručnjaka preporučuje uštedu u iznosu od 3-6 mjeseci potrebnih troškova.
Da biste shvatili svoj ciljni broj: Pregledajte svoj proračun i utvrdite stvari koje ćete apsolutno morati platiti tijekom financijske krize. To obično uključuje "fiksne" troškove poput najma ili plaćanja zajma za automobil, kao i "varijabilne" troškove kao što su hrana i režije. Zbrojite iznos koji ćete vjerojatno potrošiti na svaki od tih mjeseci, a taj ukupni iznos pomnožite s brojem mjeseci za koje želite štedjeti.
SAVJET: Trebali biste biti liberalni u svojim procjenama i procijeniti varijabilne troškove na visokoj razini - nadamo se da ćete, na primjer, u hitnim slučajevima moći pooštriti svoj proračun, ali za sada pretpostavite da vam troškovi ostaju isti kao što su trenutno. Bolje prekomjerno uštedjeti nego podčuvati.
Na primjer (obitelj dvoje odraslih):
Hrana (~ 500 USD mjesečno) + Najam (1000 USD mjesečno) + Kućanski predmeti (400 USD mjesečno) + Komunalne usluge (300 USD mjesečno) + Prijevoz (400 USD) + Osnovne stvari poput zdravlja (200 USD) x 2 mjeseca hitne uštede = 5.600 USD je vaš cilj uštede.
Korak 2: Napravite plan smanjenja troškova u krizi
Kao što sam gore rekao, trebali biste sebi dati velikodušne procjene troškova prilikom određivanja cilja uštede. Možda ćete trebati nabaviti novi automobil za vožnju na razgovore za posao. Vaš se proračun hrane možda neće moći smanjiti.
Međutim, trebali biste napraviti okvirni plan za načine na koje biste mogli smanjiti svoje troškove tijekom hitnih slučajeva. Dobro je prije toga razgovarati sa svojim partnerom ili ukućanima. Bilo bi nepravedno i izvor nepotrebne nesloge da jedna osoba donosi jednostrane odluke u krizi.
Neke promjene koje biste mogli unijeti u svoj proračun u krizi:
- Izrežite kabel ili internet i upotrijebite telefon za pristup internetu.
- Uselite se s obitelji
- Prodati vozilo
Prije vremena odlučite koje biste od ovih radnji mogli poduzeti da vaše hitne uštede idu dalje.
Korak 3: Smanjite plaćanja duga
Osobe s financijskim savjetima koje se fokusiraju na dug smatraju da biste sav dodatni prihod trebali uložiti u otplatu kreditnih kartica i kredita. Iako je otplata dugova važan i vrijedan cilj, ne biste trebali plaćati više nego što morate na svoje dugove dok ne postignete svoj osobni hitni gotovinski cilj. Evo nekoliko ideja:
- Platite samo minimalne uplate na zajmove i dugove.
- Objedinite svoje kreditne kartice s kreditnom karticom za prijenos salda koja ima promotivno razdoblje od 0% kamate. Nekoliko (često 12-18 mjeseci) mjeseci bez kamata smanjit će vam ukupne minimalne isplate i dat će vam više novca za štednju.
SAVJET: Zajmovi za konsolidaciju duga mogu biti dobra opcija u nekim slučajevima. To bi vam moglo smanjiti mjesečne uplate za konsolidaciju svih studentskih zajmova, na primjer, ali često dolaze s manje fleksibilnim uvjetima. Nerdwallet.com ima korisne resurse za pronalaženje pravog zajmodavca za vaše okolnosti.
Korak 4: Iskoristite programe pomoći za recesiju
Tijekom nacionalne i globalne ekonomske krize, vlada i banke često će nuditi privremene odredbe koje pomažu ljudima da uštede nešto dodatnog novca kako bi preživjele. Tijekom pandemije COVID-19, američka je vlada pokrenula nekoliko programa za pomoć prosječnoj osobi. Svakako iskoristite ove prednosti, čak i ako niste izgubili posao, kako biste brže postigli svoj cilj uštede:
- Zatražite toleranciju studentskog zajma. Tijekom pandemije COVID-19, američka vlada omogućila je svima da zatraže toleranciju i preskoče nekoliko uplata zajma, ali vi to morate zatražiti. Obratite se servisu zajma da biste zatražili toleranciju i stavite taj dodatni novac u svoj plan uštede u hitnim slučajevima.
- Obratite se svojoj banci i pitajte možete li preskočiti uplatu hipoteke ili kreditne kartice ili dvije. Ako ipak izgubite posao, svakako pitajte ponovno o nekim od ovih odredbi. Neke će vam banke ponuditi toleranciju hipoteke samo ako izgubite posao ili, na primjer, na vaše poslovanje izravno utječe kriza.
Korak 5: Odaberite najbolje mjesto za vašu uštedu
Većina banaka danas nudi stvarno niske kamatne stope na štedne račune. U idealnom slučaju, barem želite da vaša ušteda ide ukorak s inflacijom (oko 2-3%), tako da će, ako samo tamo sjedi, za 5 godina i dalje vrijediti koliko i danas. U današnje je vrijeme teško pronaći tako visoku kamatnu stopu.. Međutim, neke su banke bolje od drugih.
- Lokalne kreditne zadruge ili internetske banke poput Ally-a ponekad nude bolje kamatne stope. Bankrate.com drži ažurirani popis banaka s najboljim kamatnim stopama.
- Također možete otvoriti brokerski račun i tamo zadržati nešto novca u gotovini (za razliku od burze), što vam često može dati bolju stopu na novčanom tržištu od tradicionalnog štednog računa. U tome vam može pomoći financijski savjetnik ili možete sami otvoriti račun putem interneta kod velike brokerske kuće poput Vanguarda ili Merril Edgea.
6. korak: Dahnite!
U svim slučajevima pazite na svoje mentalno i emocionalno zdravlje! Nećete donositi mudre financijske odluke, ni u pripremi ni tijekom krize, ako se ne brinete o sebi. Ako je moguće: duboko udahnite, prošećite, odrijemajte ili napravite nešto u čemu uživate, prije nego što počnete raditi na financijskom planu ili se suočite s krizom.