Sadržaj:
- Kratkoročni kredit visoke cijene: tržište
- Velike promjene na tržištu u 2016
- Zajmodavci do payday-a sada bi se trebali držati pet zlatnih pravila:
- Zajmoprimci se žale na velike brojeve protiv Wonge
- Porastaju žalbe na zajmodavce do dana primanja
- Korištenje brokera za pronalaženje pravog rješenja za zajam
U kolovozu 2018. Wonga, vodeći zajmodavac do dana zajma u Velikoj Britaniji, doslovno je ostao bez "winge". U bilo kojoj djelatnosti, krah vodećeg igrača uzrokuje velike poremećaje i mreškanje. A nakon što je Wonga ušao u administraciju, drugi zajmodavci do dana zajma i kratkoročnih zajmova postali su meta žalbi.
Kratkoročni kredit visoke cijene: tržište
U 2006. godini broj ljudi koji su uzimali zajmove do dnevnica u Velikoj Britaniji bio je malen. Dostupni su samo u specijaliziranim prodavaonicama na visokim ulicama i zalagaonicama. U to su vrijeme bili poznati kao „blagajnici na čeku“.
Način na koji je to funkcioniralo bio je da si sami ispišete ček za potreban iznos - novac biste odmah dobili u gotovini. Tada bi blagajnik čeka napisao ček za iznos koji ste posudili plus naknadu, a taj bi se ček unovčio sljedećeg dana isplate.
Nazovite nekoliko godina unaprijed i milijuni Britanaca imali su malo mini-računala koje su nosili sa sobom pod nazivom "pametni telefoni". Wonga se među prvima oženio računarskom snagom u džepu i vrlo složenim algoritmom dizajniranim za mjerenje vjerojatnosti da će netko vratiti zajam pozajmljen do 30 dana. Odluka se može donijeti gotovo trenutno i u roku od sat vremena novac će se pojaviti na vašem računu.
Za generacije koje su odrasle prije pametnog telefona ovo je bila revolucija. Za sve ostale ovo je postao nov i jednostavan način posuđivanja novca. Zajmovi su bili skupi, ali bili su prikladni za zajmoprimce kojima je gotovina trebala biti kratkoročna za pokrivanje hitnih slučajeva.
Godinama su novine i web stranice s vijestima bile pune priča o visini kamata koje su naplaćivali zajmodavci do dana isplate, zajedno s pričama o tome kako su se ponašali prema zajmoprimcima koji su zaostali.
Vlada je smatrala da je vrijeme za promjene.
Velike promjene na tržištu u 2016
Iako su svi zajmodavci prethodno morali dobiti licencu od Nadzornog tijela za financijsko ponašanje, od 2016. godine postavljeni su strogi novi kvalifikacijski testovi za tvrtke koje žele i dalje nuditi zajmove do dana plaćanja.
Zajmodavci do payday-a sada bi se trebali držati pet zlatnih pravila:
- Kamate moraju biti ograničene na 0,8% dnevno (to je 80p za svakih posudjenih 100 GBP).
- Ako zajmoprimac zadane zadaće, ne može mu se naplatiti više od 15 GBP.
- Ako zajmodavac do paydaya pokuša dva puta bezuspješno prikupiti novac s bankovnog računa zajmoprimca, ne može poduzeti daljnje pokušaje bez odobrenja zajmoprimca.
- Ako zajam zajmoprimca postane nepristupačan, zajmodavac do dana plaćanja mora ga uputiti u smjeru dobrotvorne organizacije koja može imenovati nekoga tko će zastupati zajmoprimca u pregovorima o vraćanju zajma.
- Ukupan iznos koji zajmoprimac plaća za zajam u kamatama, a troškovi ne smiju biti veći od iznosa novca koji su uopće posudili.
U usporedbi s onim što je bilo prije, većini tvrtki s kreditnim zajmovima bilo je teško uskladiti ih. Kao rezultat toga, mnogi od njih otpali su s tržišta.
Zajmoprimci se žale na velike brojeve protiv Wonge
U to su vrijeme tvrtke za upravljanje odštetnim zahtjevima i prakse odvjetnika počele poticati zajmoprimce do dana zajma da se žale protiv Wonge i drugih tvrtki. Žalbe su se podnosile ako je zajmoprimac smatrao da odgovarajuće provjere pristupačnosti nisu provedene niti kada je podnijet zahtjev za prvi zajam niti za sljedeće zajmove.
Zajmoprimci bi prvo pisali Wongi, a ako je Wongin odgovor bio nezadovoljavajući, onda bi se žalili Službi financijskog ombudsmana.
Ono što je zapravo uzrokovalo Wongin kolaps jest to što se toliko ljudi žalilo pučkom pravobranitelju. Za svaku je žalbu Wonga morao platiti 550 funti naknade za upravljanje predmetima. Ovih 550 funti bila je naknada i prije nego što je izračunata i plaćena bilo kakva naknada zajmoprimcu. Na kraju, pokazalo se da im se naplatilo 550 £, unatoč hitnoj injekciji gotovine od 10 milijuna £ početkom kolovoza, koja im je pomogla financijski se nositi s naknadama.
Porastaju žalbe na zajmodavce do dana primanja
Unatoč tome što se nova pravila primjenjuju na zajmodavce koji plaćaju od 2016. godine, pritužbe na zajmodavce do dana primanja i dalje rastu - za 80% u prvih šest mjeseci godine.
Iako se industrija ponaša daleko bolje nego ikad prije, zajmoprimci se sada osjećaju puno moćnijima podnijeti žalbe kad smatraju da su prema njima postupali nepravedno.
Korištenje brokera za pronalaženje pravog rješenja za zajam
Što se više kupaca žale, to će tvrtke s zajmovima do dana primitka dana bolje razumjeti što rade ispravno, a što krivo. Bez obzira na poslovnu djelatnost, stvari funkcioniraju bolje kada se kupci i tvrtke međusobno poštuju i shvate što je važno.
Pokušajte pronaći zajmovnog posrednika kojeg je ovlastilo Nadzorno tijelo za financijsko ponašanje (FCA) jer to osigurava transparentnost posla. Istražite razne opcije dostupne na mreži za vaš zajam i usporedite ponude. Nacrtajte strukturu otplate, a zatim se dogovorite za zajam koji vam najviše odgovara.
FCA je regulator za više od 58.000 tvrtki u Ujedinjenom Kraljevstvu. Štiti potrošače održavajući stabilnu financijsku industriju i potičući zdravu konkurenciju između tvrtki za financijske usluge. Igra središnju ulogu u financijskom blagostanju većine ljudi u Velikoj Britaniji.
© 2019 Shuvam Samal