Sadržaj:
- Metode izlaska iz duga
- Što je zajedničko ovim metodama
- Metoda bogatog oca / automatskog milijunaša
- Uzorak DOLP grafikona
- Metoda Gail Vaz Oxlade
- Gail's Primjer proračunske stranice proračuna
- Metoda Mary Hunt
- Metoda Davea Ramseyja
- Metoda snježne grude
- Metoda Suze Orman
- Donja linija
- Reci mi što misliš!
Dug se često može osjećati poput lopte i lanca oko vašeg gležnja, teži i mentalno i emocionalno. Može se osjećati neuspješno, izgubiti san noću, a može čak i uništiti vašu kreditnu sposobnost.
Nije važno je li riječ o dugu studentskog zajma, dugu kreditne kartice ili novcu koji dugujete prijateljima i obitelji, sve je to dug. Kao što sam tijekom godina naučio, postoji mnogo različitih načina da se riješite dugova. Jedna od ovih strategija možda najbolje odgovara vašoj situaciji.
Bez obzira koliko se loše utopili u dugovima, uvijek postoji izlaz. Pogledajte ove metode kako se izvući iz dugova i pronađite onu koja najbolje odgovara vama.
Metode izlaska iz duga
U stvarnosti, samo proguglajte riječ "dug" i naići ćete na stranice na stranicama web stranica koje nude njihove savjete kako se riješiti duga. Neki od tih savjeta koštat će vas, a većina je besplatna. Možete li reći neodoljivo? Znam da mi je i to bilo zastrašujuće i zbunjujuće. Gdje da počnem? Koji je savjet najbolji?
Uzeo sam metode nekih popularnijih stručnjaka na temu rješavanja duga kako bih ga učinio malo manje zbunjujućim i jer su njihovi savjeti solidni. Oni su:
- Bogati otac / Metoda automatskog milijunaša
- Metoda Gail Vaz-Oxlade
- Metoda Mary Hunt
- Metoda Davea Ramseyja
- Metoda Suze Orman
Razlike između svake od ovih metoda prilično su malene. Ono što svaku metodu izlaska iz dugova razlikuje je ono u čemu oni stavljaju najveći naglasak u svoje planove i, ako čitate njihove knjige, način na koji objašnjavaju stvari. Sve je u tome s čime se osjećate ugodno i što vam najbolje odgovara.
Što je zajedničko ovim metodama
Kao što sam ranije spomenuo, većina metoda za izvlačenje iz dugova ima iste dijelove savjeta, s malim promjenama. Savjeti koji su zajednički većini stručnjaka su sljedeći i treba ih smatrati potrebnima:
- Prestanite trošiti ili prestanite dalje kopati po dugovima.
- Stavite što veću udaljenost između vas i vaših kreditnih kartica. Izrežite ih, stavite u stražnji dio vašeg zamrzivača, u osnovi pretvarajte se da ih više nemate i prestanite ih koristiti. To također znači prestati prihvaćati ili prijavljivati nove kreditne kartice!
- Ponovno pregovarajte o kamatnim stopama na postojećim kreditnim karticama kako biste dobili nižu kamatnu stopu.
- Konsolidirajte dug na kreditnoj kartici ako imate više od jedne kreditne kartice na kojoj imate saldo.
- Osnovati novčani fond za hitne slučajeve. Iznos ovdje varira, ali većina stručnjaka predlaže minimalno 1000 USD. Ne smije se vezati ni za kakva ulaganja koja vam neće omogućiti pristup vašem novcu za 24 sata.
- Neka vam bude prioritet da se izvučete iz dugova.
freeGraphic Today putem Pixabay.com
Metoda bogatog oca / automatskog milijunaša
Razlog zbog kojeg sam to dvoje povezao nije toliko zato što su njihove metode iste, već zato što im je fokus isti. Prvo platite sebi, čak i ako ste dužni.
Metoda bogatih tata bila mi je zanimljiva jer mi se činilo da se suočava s onim što mi govori većina ostalih "stručnjaka" u vezi s izvlačenjem iz dugova. Unatoč utapanju u dugovima, Robert Kiyosaki se u mnogim svojim knjigama snažno zalaže da uvijek prvo platite sebi, uložite novac u imovinu, a zatim platite račune / dugove ostatkom. Naravno, kad su on i njegova supruga Kim to radili, u osnovi su radili po dva posla ili radili koliko su mogli kako bi si mogli priuštiti da prvo plate sebi i još uvijek mogu platiti račune.
Iako se čini da metoda bogataša leti pred realnošću, on ima valjanu točku u vezi s tim da prvo platite sebi bez obzira na sve, a to je, ako sav novac uvijek ulažete u plaćanje računa / dugova, izgubite vrijedne mjesece, čak i godine koji bi vam mogli pomoći da započnete graditi gnijezdo. Možda nikada nećete stići staviti novac na stranu u imovinu.
Metoda automatskog milijunaša vrlo je slična. David Bach naglasak stavlja i na prvo plaćanje (na temelju vaše bruto mjesečne plaće), s više naglaska na tome da te isplate automatski izvršite sebi, naravno. Metoda automatskog milijunaša razlikuje se od ostalih metoda s obzirom na stvaranje proračuna. Mnogi stručnjaci zagovaraju financiranje vaših troškova. Njegova metoda dobro funkcionira za nas koji preziremo proračune (kao i ja).
Nakon što prvo platite sebi (na temelju vašeg bruto dohotka) i uzmete polovicu tog novca kako biste ga vratili na otplatu duga, u osnovi imate ostatak svog prihoda za život za mjesec. Izazov je ne potrošiti taj novac i prisiliti se na kredit kako biste se snašli jer niste uspjeli.
Tamo gdje se razlikuje od bogatog oca njegova metoda uključuje uzimanje novca s kojim biste sebi prvo platili (koji god posto prihoda mogli priuštiti, 5%, 10% itd.) I dijeljenje na pola. Uštedite polovicu tog novca, a drugu polovicu iskoristite za podmirivanje dugova.
Metoda automatskog milijunaša također uključuje nešto što se zove DOLP, što znači Dead On Last Payment. Ova se metoda preporučuje osobama koje svoj dug ne mogu konsolidirati zbog lošeg kredita ili drugih problema. Ideja DOLP-a je da se jednom zauvijek riješite duga na kreditnoj kartici.
DOLP djeluje na sljedeći način (preuzet iz knjige The Automatic Millionaire , David Bach, 2003., stranice 180.-183.):
- Napravite popis trenutnih nepodmirenih salda na svakom računu vaše kreditne kartice.
- Podijelite svaki saldo s minimalnim plaćanjem koje određeno kartično društvo želi. Rezultat koji dobijete je DOLP broj tog računa. Na primjer, ako imate stanje Visa od 500 USD, a minimalno plaćanje je 50 USD, dijeljenjem ukupnog duga (500 USD) s minimalnim plaćanjem (50 USD) dobivate DOLP broj 10.
- Nakon što ste shvatili DOLP broj za svaki račun, rangirajte ih obrnutim redoslijedom, stavljajući na prvo mjesto račun s najmanjim DOLP brojem, drugi s drugim najmanjim brojem i tako dalje.
- Uzmite polovicu novca kojim biste prvo platili i primijenite ga na karticu s najmanjim DOLP brojem. Za ostale kartice plaćate samo minimalno.
- Neka bude automatski.
Uzorak DOLP grafikona
Račun | Izvanredna ravnoteža | Mjesečno Min. Plaćanje | LUKA # | DOLP ljestvica |
---|---|---|---|---|
Visa |
1000 dolara |
50 dolara |
20 |
1 |
MasterCard |
3000 dolara |
80 dolara |
38 |
2 |
Kartica Sears |
1150 američkih dolara |
35 USD |
33 |
3 |
Metoda Gail Vaz Oxlade
Najbolji način da se opiše metoda izlaska iz dugova Gail Vaz Oxlade je pristup sve ili ništa. Bez obzira na to koliko dugujete, ako ne planirate otplatu duga za tri godine ili manje, onda niste dovoljno ozbiljni u vezi s izlaskom iz duga. Gail tvrdi da ako vam treba više od tri godine da biste otplatili dugove, najvjerojatnije se nikada nećete riješiti duga. Gotovo suprotno od onoga što tvrdi bogati otac, ali usredotočujući se na brzu otplatu duga, umjesto da prvo platite sebi.
Gail također vjeruje u stavljanje novca na stranu za hitne slučajeve, ali ako nemate prostora za wiggle sa svojim novcem, da biste započeli ulagati novac u investicije (obično ona zagovara RRSP-ove) nakon što se vaša dugovanja isplate, upotrijebite novac koji biste inače stavili za otplatu duga umjesto toga u RRSP.
Njezino je obrazloženje ove metode vrlo slično onome što drugi tvrde, a to jest, nema smisla ulagati novac u investicije koje vam donose 5% povrata kad imate kreditne kartice s 19% ili većom kamatnom stopom.
Gailina metoda za izlazak iz dugova uključuje dvosmjerni pristup. Možete smanjiti varijabilnu potrošnju, povećati novac koji unosite ili učiniti oboje. Najbolji je pristup učiniti oboje, ali ponekad okolnosti to ne dopuštaju.
Ona također nastoji stvoriti proračun za vaše mjesečne troškove, prateći vašu potrošnju zapisujući je i naučeći živjeti od gotovine putem staklenki novca. Točno, bez debitnih kartica! Ako za to nemate novca, nećete ga kupiti. Neki ljudi uživaju u ovoj metodi praćenja troškova i učenja financiranja svog novca. Ali nije za svakoga.
Snažno vjeruje u konsolidaciju dugova. Čvrsto vjeruje da je to način da uštedite vreće novca jer se vaši dugovi skupljaju u jedan dug s nižom kamatnom stopom. " Konsolidacija je važna jer ljudi često plaćaju previše kamata na svoj dug ", kaže Vaz-Oxlade. " To je također važno za ljude koji ne znaju ili im se čini da ne mogu uspjeti platiti račune na vrijeme ", dodaje ona, kako je navedeno na njezinoj web stranici. Konsolidacijom duga ona ne misli na tvrtke za konsolidaciju duga, već razgovara s financijskim savjetnikom i otkriva vaše mogućnosti poput kreditne linije ili zajma s niskim kamatama.
Gail's Primjer proračunske stranice proračuna
Hrana | Tjedni proračun: 100 USD | ||
---|---|---|---|
Početak prvog tjedna: |
100 dolara |
||
2. prosinca |
Namirnice |
- 45,00 USD |
55 dolara |
4. prosinca |
Kava |
- 2,25 USD |
52,75 USD |
5. prosinca |
Povrće |
- 35 dolara |
17,75 USD |
6. prosinca |
Osobna higijena |
- 15,50 USD |
2,25 USD |
7. prosinca |
Novi tjedan |
102,25 USD |
Slika ljubaznošću alexisdc na FreeDigitalPhotos.net
Metoda Mary Hunt
Mary Hunt napisala je knjigu pod nazivom „ Život s dokazima duga“ u kojoj govori o tome kako živjeti financijski slobodno. U ovoj se knjizi bavi otplatom duga i postajanjem bez duga. Ona također ima web stranicu pod nazivom Život bez dokaza, ali za razliku od većine ostalih navedenih stručnjaka, morate biti plaćeni član da biste pristupili bilo kojim informacijama na ovom web mjestu, što nije cool u mojim knjigama, ali tako ona djeluje danas.
U Marijinoj metodi ona dugu pristupa iz kršćanske perspektive i da bi uistinu prevladala dug, smatra da je potrebno promijeniti nečiji pogled na novac i dug te ga uskladiti s kršćanskijim načinom življenja. To uključuje dobre upravitelje novca koji nam Bog dopušta da imamo u svom životu. Njezina se knjiga ne bavi samo dugom, već i mnogim drugim pitanjima koja mogu ometati financijski slobodan, kršćanski način života.
Metoda izvlačenja duga iz Mary Hunt uključuje nešto što se naziva brzom otplatom duga, iako je to samo dio njezine metode za financijsko oslobađanje. Ostatak njezine metode uključuje pomalo složen plan za otvaranje različitih bankovnih računa i ulaganja za hitne slučajeve, ulaganja i nešto što ona naziva računom "slobode". U osnovi to je samo otmjeni naziv za način otplate duga snježnim grudama, ali ona čini da to zvuči mnogo složenije i stoga osjeća potrebu da vam naplati članstvo za njezinu web stranicu samo da biste mogli pristupiti njezinim alatima za brzu otplatu duga.
Četiri su pravila RDR-a kako slijedi (preuzeta iz Života s dokazima duga , Mary Hunt, 1999., stranice 88-89):
- Nema više novog duga.
- Svaki mjesec plaćajte isti iznos ne uzimajući u obzir opadajući minimalni iznos koji je naveden na mjesečnom izvodu dok taj dug ne bude plaćen.
- Poredajte dugove prema veličini, a na vrh stavite onaj s najkraćim vremenom isplate, a na dno onaj s najdužim rokom otplate.
- Kako se plaća jedan dug, preuzmite tu uplatu i preusmjerite je na redovno plaćanje sljedećeg duga na redu.
Iako neću ulaziti u posebne detalje o njezinoj formuli za život s dokazima duga, budući da trebate biti plaćeni član da biste pristupili bilo kojoj vrsti podataka na njezinoj web stranici i ne želim upadati u probleme, hoću samo kratko spomenite što ova metoda uključuje i sami možete odlučiti želite li platiti da biste saznali više ili kupili njezinu knjigu.
Životna formula koja osigurava dug Mary Mary Hunt:
- Poklonite 10 posto - naziva se i desetina. Na vama je gdje želite donirati.
- Uštedite 10 posto neto prihoda i napravite 4 razine štednje; Razina 1 - Rezervni fond za hitne slučajeve, Razina 2 - Otvaranje računa za slobodu (izvršava se u isto vrijeme kada gradite fond za nepredviđene slučajeve), Razina 3 - Turbo punjenje plana brzog otplate duga i kada ostanete bez duga prijeđite na razinu uštede 4- istražujući svoje mogućnosti sa svim svojim novim novcem!
- Živite od preostalih 80 posto neto prihoda - zahtijeva smanjenje životnih troškova (stoga je poznata kao Svakodnevna jeftina).
Metoda snježne grude
worradmu
Metoda Davea Ramseyja
Najbolji način da se opiše Dave Ramsey jest taj što je on sudac Judy za dugove i financije iz kršćanske perspektive. Ako je to što radite glupo, prilično će vam reći u lice, bez zabrane. Istodobno je zagovornik podučavanja drugih kako biti financijski odgovoran među mnogim drugim predmetima. Bogatim informacijama nudi se putem svog radijskog programa, članaka na internetskim stranicama i internetskih predavanja (nije besplatno). Također možete naučiti iz mnogih knjiga koje je napisao, kao što je The Total Money Makeover, koja se toplo preporučuje svima koji se žele riješiti dugova.
Jedna od metoda izlaska iz duga koju promovira Dave Ramsey je nešto što se naziva metodom "snježne grude".
Načelo iza kojeg se izvlači dug iz snježne grude jest usredotočiti se na jedan po jedan dug, a kada se taj određeni dug isplati, prijeđite na sljedeći sve dok se svi ne isplate, počevši s najmanjim dugom, ne obraćajući pažnju na kamatne stope.
Metoda snježne grude:
- Za početak uspostavite hitni fond s 1000 dolara.
- Prvo napišite svoje dugove počevši od najmanjeg stanja (zanemarite kamatne stope, osim ako imate 2 duga s istim saldom, a zatim prvo isplatite onaj s višom kamatnom stopom).
- Prvo isplatite najmanji dug, a zatim uzmite novac koji ste stavili prema tom dugu i prebacite ga na sljedeći dug koji će se isplatiti dok svi ne budu isplaćeni.
Ono što Dave na svojoj web stranici ne iznosi detaljno u vezi s metodom grudve snijega, jest koliki bi dio prihoda trebao uložiti u isplatu tog prvog duga. Nisam plaćeni član niti sam sudjelovao u bilo kojem od njegovih predavanja, pa je moguće da su ti podaci tamo objašnjeni.
Metoda grudve snijega vrlo je učinkovita jer ju je lako razumjeti i slijediti samo fokusiranjem na jedan dug odjednom. Također je psihološki vrlo moćan jer se osjeća jako dobro kad isplatite dug i drži vas motiviranim da i dalje postajete bez dugova.
Dave Ramsey također čvrsto vjeruje u isplatu svog duga prije nego što uložite novac.
Metoda snježne grude
Dug | Ravnoteža | Rang | Mjesečna plaća |
---|---|---|---|
MasterCard |
1500 dolara |
2 |
Minimum |
Visa |
3000 dolara |
3 |
Minimum |
Laptop |
750 dolara |
1 |
Koliko god si možete priuštiti |
Metoda Suze Orman
SuzeOrmanova metoda vrlo je slična metodi snježnih gruda otplate dugova, ali ona naglašava otplatu prvog duga koji ima najvišu kamatnu stopu, bez obzira na stanje.
Čvrsto vjeruje u pregovaranje o najboljim kamatama, čak i ako to znači zamjenu kreditnih kartica svakih šest mjeseci. Ne spominje što će to učiniti s kreditnom ocjenom osobe stalnim mijenjanjem kreditnih kartica, ali čini se da su niže kamatne stope važnije.
Dio njezine metode uključuje potpuno razumijevanje kako točno funkcioniraju kreditne kartice, naknade, poček itd., Neznanje joj nije opravdanje.
Također se zalaže za ravnopravno podmirivanje svih dugova, bilo da se radi o Visi ili vašem bratu.
Što se tiče konsolidacije duga, Suze želi da sami radite sve što možete i da se ne bavite tvrtkama za konsolidaciju duga ako je to uopće moguće. To uključuje pozivanje tvrtki koje izdaju kreditne kartice i izravno pregovaranje s njima, kao i s agencijama za naplatu, jer bi obje radije imale nešto umjesto ništa, a to će vas koštati znatno manje nego da imate posla s tvrtkom za konsolidaciju duga koja često naplaćuje 700 USD ili više unaprijed naknade.
Gail Vaz Oxlade ima suprotno mišljenje i promiče konsolidaciju duga kao sredstvo štednje vreća novca.
Radimo na tome da postanemo bez dugova
Slika ljubaznošću jk1991 na FreeDigitalPhotos.net
Donja linija
Na kraju, sve je u pronalaženju metode koja vam najbolje odgovara. Bez obzira je li fokus na kršćanskom životu ili na primjer što bržem izvlačenju iz dugova, morate pronaći metodu koja vam najbolje odgovara. Prednost slijeđenja jedne od ovih metoda za izlazak iz duga je ta što ne osjećate da idete sami. Mnogi od ovih stručnjaka imaju ljude koji mogu odgovoriti na vaša pitanja ili im se možete obratiti putem e-pošte, imaju širok raspon resursa (neki besplatni, neki ne) i priliku za povezivanje s drugim ljudima koji se također bore s dugom.
© 2011 Carolyn Dahl
Reci mi što misliš!
Emmanuel Lempuris 28. travnja 2020.:
Zdravo gospođo.
Hvala što ste odvojili vrijeme za čitanje moje e-pošte. Stvarno imam dug od ksh. 1,500,000 / postalo je teret u meni, molim vas pomozite mi da se potpuno očistim.Hvala unaprijed.
Lijepi Pozdrav, Emmanuel Lempuris
BODYLEVIVE iz Alabame, SAD, 23. travnja 2020.:
Bok, ovdje ste sigurno dobili pravu fotografiju. Odličan članak, također koristan. Hvala vam
Dominique Cantin-Meaney iz Montreala u Kanadi 05. siječnja 2020.:
Za Gail sam prvi put čuo dok sam bio na fakultetu, kada sam vidio njezinu emisiju 'Til Debt Do Us Part. Od tada uživam u njezinim emisijama. Uvijek sam bio njezin obožavatelj.
Haley Kieser iz Arizone 09. veljače 2018.:
Grafikoni u vašem članku sjajan su dodir. Sveukupna organizacija članka vrlo je dobro odrađena. Nedavno sam isplatio 13 000 američkih dolara studentskih zajmova u 8 mjeseci. Potrebno je više planiranja i odlučnosti od svega. Nekim stvarima morate znati reći 'ne'. Također, uvijek bi trebao biti prisutan drugi oblik dohotka! Svi ne trebamo biti poduzetnici, ali svi bismo trebali imati nekakvu sporednu gužvu.
Kenija Averette iz Detroita, MI 14. studenog 2017.:
Sjajne informacije. Morat ću se vratiti na ovaj članak jer ima toliko informacija koje su mi potrebne! Hvala vam!
Michelle Dee iz Charlotte, NC 14. prosinca 2013.:
Otprilike 2000. godine kupio sam knjigu Mary Hunt i pokušao brzo otplatiti dug, a također sam otvorio račun Freedom. No kako je vrijeme prolazilo, shvatio sam da mi je bilo lakše držati sve na jednom računu, a ne postavljati drugi račun. Poslušao sam njezin savjet i nakon što je isplaćen manji saldo, uzeo sam taj iznos i primijenio ga na sljedeći saldo i na kraju su plaćeni svi dugovi. Doista je istina da MORATE prestati koristiti kreditnu karticu ako se želite riješiti dugova.
Bez duga sam već 8 godina, osim hipoteke, i to je sjajan osjećaj. Omogućilo mi je da uštedim fond za hitne slučajeve i spremim za mirovinu. Sada plaćam samo gotovinom. Nevjerojatno je koliko "stvari" stvarno ne trebam kupiti. Sjajan i temeljit članak, izglasan i prekrižen.
FlourishAnyway iz SAD-a 18. rujna 2013.:
Sviđa mi se što ste zajedno pružili sve savjete. Iako sam osobno veliki obožavatelj i Suze Orman i Gail Vaz-Oxley, zanimljivo je vidjeti kako se uspoređuju perspektive drugih. Zahvaljujem na informaciji!
Carolyn Dahl (autorica) iz Ottawe, Ontario 27. prosinca 2012.:
Zahvaljujemo na povratnim informacijama! Osobno znam koliko razorni dug može biti po život ljudi i ponekad različite metode djeluju bolje za različite ljude. Ja s jedne strane nisam puno za cijelu stvar s budžetom, ali možda će uspjeti za druge ljude. Hvala što ste navratili!
jdcedeno iz Houstona, TX 26. prosinca 2012:
Sjajno središte. Tako je lijepo imati sve ove informacije na jednom mjestu. Svakako ću se vraćati ovdje dok pokušavam odlučiti koji ću pristup zauzeti
Kas iz Bartletta, Tennessee 26. prosinca 2012:
Vrlo zamišljeno središte. Mislim da definitivno ima više ljudi koji otkrivaju kako je užasna lopta i lanac duga. Srećom sam godinama bez dugova. Ne želim se vratiti. Ali osjetio sam tu lomnu težinu. Izvrsno središte, korisno i glasovanje!
collegedad s Gornjeg poluotoka 26. prosinca 2012.:
Vau! Dobro napravljeno! Ne postoji ništa gore od duga, ali mi uzgajamo generacije dužnika. Glasao!
Carolyn Dahl (autorica) iz Ottawe, Ontario, 13. studenog 2012.:
Hvala ti Denise! Mnogo cijenjeno!
Denise Handlon iz Sjeverne Karoline 12. studenog 2012.:
Pa, mislim da je ovo prekrasno središte i uključuje ključne točke i vaša razmišljanja o prednostima i nedostacima svake od njih. Financijska stabilnost je tako važna i tako je lako izgubiti, posebno u ovoj našoj nesigurnoj ekonomiji. Dobro napravljeno. Zanimljivo, temeljito i vrlo korisno. Ocijenjeno UP / U / I / A i dijeljenje.