Sadržaj:
- Trebate račun na čeku
- Provjerite knjige
- Komponente provjere
- Kako izdati valjani ček
- Terminske provjere
- Prelazak preko čeka
- Unovčenje ili unovčavanje
- Označite Bouncing
- Potvrde
- Polaganje čeka
- Bankovne menice, nalozi za plaćanje ili čekovi menadžera
- Trebam li otvoriti račun za čekove?
- Kada će moj račun primiti novac od čeka koji sam položio?
- Što učiniti ako je ček istekao?
- Jesu li brojevi za provjeru jedinstveni?
Čekovi su bankarski instrument koji propada, ali se još uvijek koristi u nekim zemljama širom svijeta. Koristi se u nekim velikim ekonomijama poput SAD-a i važan je instrument plaćanja na Šri Lanki, posebno s poslovnom zajednicom. Ali iznenađujuće je vidjeti da većina ljudi s kojima sam razgovarao imaju samo vrlo osnovno znanje o čekovima. Stoga sam smislio ovo napisati za one koji žele znati o bankovnim čekovima Šri Lanke i njihovoj praksi i propisima.
Ček je unaprijed otisnuti papir koji ima specifičan standardni izgled. Čekovi se koriste kao instrument plaćanja umjesto gotovine i mogu se ispisati / izvući za bilo koji iznos koji izdavatelj čeka želi.
Trebate račun na čeku
Ako želite izdati čekove, prvo morate otvoriti čekovni račun u svojoj banci. Ako ste fizička osoba koja želi otvoriti osobni čekovni račun na Šri Lanki, banke tada od vas traže da kao uvodnika pronađete drugu osobu koja već ima čekovni račun u banci. Ovo je čudno pravilo, ali ono je što jest. Za otvaranje poslovnog računa za provjeru nije potreban uvodnik. Čekovni računi ne plaćaju nikakve kamate na saldo kao štedni računi, a čekovni računi imaju minimalno dnevno stanje oko 10 000 Rs / - za osobne račune i oko 20 000 Rs / - za poslovne račune koje trebate održavati. Obično možete dobiti debitnu karticu ili bankomat na čekovnom računu. Čekovni račun ima ograničenja, a što dopuštaju ostali sadržaji ovisi o banci koju ste odabrali.
Polaganje novca na čekovni račun: Novac možete položiti na čekovni račun, baš kao i na bilo koji drugi račun, poput štednog računa. Obično morate popuniti uplatnicu, a zatim cipkom predati novac šalteru. Više detalja o tome pružit će se kasnije.
Povlačenje novca s čekovnog računa: Za razliku od ostalih računa na kojima popunite uplatnicu za iznošenje novca s čekovnog računa, morate ispisati / izvući ček "Gotovina" s iznosom koji trebate podići i dati blagajni. U nastavku sam objasnio kako izvući ček "Gotovina". No budući da su čekovi skupi, preporučio bih vam da uzmete debitnu / bankomatsku karticu i karticu koristite za podizanje novca s bankomata umjesto da trošite čekovni list.
Provjerite knjige
Banke izdaju prazne / nove čekove u knjigama koje sadrže brojne čekove. Morate otvoriti čekovni račun u banci da biste dobili čekovnu knjigu. Budući da kontrolni list sadrži sigurnosne značajke i poseban stroj koji se razumije i tiskan je na posebnom papiru, prilično je skup. Od danas je cijena jednog lista oko 15 kn / -. Na vama je da odlučite koliko listova čeka želite kupiti kada naručite novu knjižicu čekova u svojoj banci. Koliko listova čekova želite ovisi o tome koliko često izdajete čekove. Čekovnu knjižicu morate naručiti u poslovnici banke u kojoj vodite svoj čekovni račun.
Komponente provjere
- Datum provjere: Čekovi se izvlače s navedenim datumom. Datum može biti bilo koji datum koji želite i ne mora biti datum kada zapravo pišete ček. Ali ček ima rok valjanosti od datuma navedenog na čeku. Osobni ček vrijedi šest mjeseci, dok korporativni / poslovni ček vrijedi samo tri mjeseca. Dalje se izdaju neke poslovne provjere s određenim rokovima valjanosti kraćim od tri mjeseca. Primjerice, isplata dividende obično se izdaje s jednomjesečnim razdobljem valjanosti. Datum na čeku važan je jer primatelj čeka može unovčiti ček na datum čeka ili nakon njega te u roku valjanosti. Unovčavanje čeka ili unovčenja pojam je koji se koristi za pretvaranje čeka u stvarni novac preuzimanjem novca nad državom banke ili polaganjem čeka na račun primatelja.
- Primatelj uplate: Odjeljak primatelja uplate koristi se za upisivanje imena osobe ili tvrtke koja bi trebala unovčiti ček. U odjeljku primatelja unaprijed je ispisana izjava koja kaže "Ili donositelj". Ako ostavite sd id ovog odjeljka, bilo koja osoba može unovčiti ček na šalteru banke osim imena osobe koja se pojavljuje na čeku. Ali ako se radi o poslovnom čeku, banke ograničavaju da ga unovčava samo osoba čije se ime pojavljuje u odjeljku primatelja uplate. Možete upisati riječ "Gotovina" kao primatelja umjesto imena osobe ili tvrtke. To znači da je ček namijenjen upotrebi baš kao i gotovina. Svaka osoba koja drži ček može ga unovčiti u poslovnici banke na šalteru. Nadalje, gotovinski ček koji ste dobili od nekoga možete dati drugoj strani, kao i način plaćanja. Na primjer, recite da ste dobili Rs.5,000 / - „Gotovinski“ ček od g. Perere, a zatim također morate platiti 5 000 Rs. / Gospođi Silver, možete jednostavno predati ček koji ste dobili od g. Perere gospođi Silvi. Stoga, kao što pretpostavljate, izdavanje čeka u gotovini je rizično, jer ako je netko ukrao takav ček ili primatelj uplate ček, svatko ga može unovčiti.
- Iznos riječima: Na navedenim isprekidanim crtama morate napisati iznos čeka riječima. Možete koristiti sinhalski, tamilski ili engleski jezik, ali poželjno je da to pišete na jeziku koji razumije bilo koja poslovnica banke. Ne zaboravite upotrijebiti riječ "Samo". na kraju iznosa riječima kako nitko kasnije ne bi mogao izmijeniti ili izmijeniti iznos. Obično dodam kratku vodoravnu crtu nakon riječi "Samo". kao i samo da bude još sigurnije. Računalno tiskani čekovi ponekad na kraju stavljaju i dvije zvjezdice (*) da bi označili kraj riječi.
- Iznos u brojkama: Iznos u polje morate upisati u numeričkom obliku. Iznos koji ovdje napišete mora biti jednak iznosu koji ste napisali riječima. Inače će banka odbiti ček.
- Ovlašteni potpisnik: Kada otvorite čekovni račun, banci dajete uzorak potpisa. Morate staviti isti potpis u ovo područje da bi ček bio valjan. Ovo je područje ispod okvira u kojem ste upisali iznos u brojevima. Ček bez ispravnog potpisa nevaljana je provjera čak i ako su svi ostali odjeljci pravilno popunjeni. Pridruženi čekovni računi mogu imati jednog ili više zajedničkih vlasnika računa koji trebaju potpisati ček. Na otvaranju računa naznačite koliko potpisa mora imati ček da bi ček bio valjan. Obično je to jedan potpis ili dva potpisa. Imati više potpisnika na čeku da bi bio valjan uobičajena je praksa za poslovne provjere i koristi se kao oblik sprječavanja prijevare jer će dvije strane provjeriti ček prije potpisivanja. Takav ček obično ima i pečat tvrtke.
- Strojno čitljivo područje: Svi čekovi imaju bijelo vodoravno područje na dnu čeka. Ispisuje se brojevima i posebnim znakovima koristeći posebnu tintu koja se naziva magnetska tinta i posebnim fontom. Ovo je strojno čitljivo i ne smijete oštetiti ovaj odjeljak provjere. Zbog toga su provjere mape paralelne dužim stranicama od kraćih. Sprječava preklapanje na ovom strojno čitljivom području. Banke dostavljaju ček koji dobivaju radi provjere skenera i stroj čita ovo područje. Znakovi otisnuti na ovom području nazivaju se znakovima magnetske tinte. Stoga se skeneri za provjeru nazivaju MICR ili čitači znakova s magnetskom tintom. Na Šri Lanki ovo područje sadrži 6-znamenkasti kontrolni broj (zatvoren između posebnih znakova), zatim četveroznamenkasti bankovni broj praćen troznamenkastim brojem podružnice i na kraju broj vašeg računa.U nekim zemljama poput SAD-a ovo će područje uključivati i dodatne podatke poput brojeva usmjeravanja i brojeva odobrenja.
Kako izdati valjani ček
Da biste izdali valjani ček, morate ispravno popuniti sve odjeljke bez ikakvih ispravki. Datum mora biti datum koji ček neće učiniti nevaljanim, a rukopis mora biti jasan. Potpis mora odgovarati uzorku potpisa datom banci na otvaranju računa. Ako pogriješite tijekom pisanja, potpis morate staviti blizu svakog mjesta na kojem ste napravili ispravak. Na svakom čekovnom listu priloženom uz svaku čekovnu knjižicu naći ćete mali papir. Kad odvojite čekovni list, ovaj mali komad ostaje uz čekovnu knjižicu. Ovo je za pisanje podataka koje ste stavili u ček za referencu. Ovaj će papir imati unaprijed ispisane odjeljke za datum čeka, primatelja uplate, iznos, pa čak i stanje na računu nakon izdavanja čeka.Dobra je praksa popuniti ovaj odjeljak jer ček vrijedi šest mjeseci i možda ćete zaboraviti koji se ček s vremenom izdaje.
Terminske provjere
Ponekad se čekovi izdaju s budućim datumom. Takve su provjere poznate pod nazivom ček s datumom prosljeđivanja. Kada je datum čeka budući datum, ne možete položiti ili unovčiti ček dok ne stigne datum. To je uobičajena praksa za poslovne čekove kod kojih tvrtke kupuju predmete na kredit. Dakle, kada tvrtke kupuju predmete s recimo kreditom od 30 dana, stranka koja kupuje izdaje ček prodajnoj stranci s datumom koji je 30 dana u budućnosti. Stoga je prodavatelj primio uplatu, ali prodavač to može pretvoriti u gotovinu tek nakon 30 dana. Čineći to, kupac se može pobrinuti da u sljedećih 30 dana pronađe dovoljno novca da udovolji / zadovolji ček koji je upravo izdao.
Prelazak preko čeka
Prekriženi ček je ček koji se može platiti samo putem banke koji naplaćuje, a ne izravno na šalteru banke. Najjednostavniji oblik prijelaza je povući dvije kratke paralelne crte na čeku obično oko gornjeg lijevog područja bez ometanja podataka na čeku. Na čeku možete upotrijebiti i pečat ili otisak. Upućivanje prijelaza primatelju čeka da ček mora biti položen na račun i da se ne može unovčiti preko šaltera. To također znači da postoji sukob prijelaza dok se riječ "Gotovina" koristi kao primatelj uplate. Ne smijete prijeći gotovinski ček jer su ta dva postupka u međusobnom sukobu. Između dva retka možete napisati restriktivne upute.Ako su upute "Samo primatelj računa" naznačene između prekriženih redaka, ček mora biti položen na račun koji odgovara imenu napisanom na čeku kao primatelj uplate. Ako na prijelazu kao upute stoji naziv banke, to se mora prikupiti putem naziva banke koji se pojavljuje između prekriženih linija. Ako prijelaz ne sadrži upute, tada ga nazivamo općim prijelazom i može se položiti na bilo koji račun.
Unovčenje ili unovčavanje
Kada je valjani ček položen na račun, treba nekoliko dana dok vaša banka ne primi novac od banke koja održava račun izdavatelja čeka. Ova je zbirka poznata kao unovčenje. Uplata novca traje oko dva bankovna dana na Šri Lanki zahvaljujući mreži Lanka Clear, ali u drugim zemljama poput SAD-a taj postupak traje oko sedam radnih dana. Ako deponent i izdavatelj pripadaju istoj banci, unovčenje se događa u roku od jednog dana ili čak manje jer banka mora prikupiti novac na vlastitim računima. Svatko tko želi unovčiti ček na šalteru (bez polaganja) može to učiniti samo u poslovnici banke izdavatelja.
Označite Bouncing
Odbijanje čeka je mjesto gdje se čekom deponiranim na vašem računu odbija unovčavanje jer račun izdavatelja čeka nije imao dovoljno novca za počast čeka. Vaša će vas banka kontaktirati i trebali biste otići po ček koji ste prethodno predali na unovčenje. Banke ne preuzimaju nikakvu odgovornost da poštuju ček ako izdavatelj čeka nema novca. No, banka izdavatelja naplatit će kaznu protiv računa izdavatelja čeka za svaki odbijeni ček, koji iznosi oko 200 Rs / - po odbijenom čeku, na način da obeshrabri vlasnike računa da izdaju ček za koji sredstva nisu dostupna. Oporavljeni ček možete ponovno položiti kasnije, nakon što sredite uplatu kod izdavatelja čeka i ako je izdavač potvrdio da su sredstva sada dostupna na računu.Ako je slučajno izdavatelj izdao ček i ne uvažava ga, tada možete poduzeti pravnu akciju da povratite svoje pristojbe i ček postaje snažan dokaz na sudu.
Potvrde
Stražnji dio čeka čuva se za dvije vrste preporuka. Ovjere deponenta i ovjere banke. Ako položite ček, savjetuje se da na poleđini upišete svoje ime i broj računa u preostalo područje za odobrenje deponenta. Ako ček unovčavate na šalteru, banka će od vas tražiti da napišete svoje ime, NIC broj i stavite 2 potpisa, kao i svoj broj mobitela ili telefona. Ovo je za povratak ako je lopov unovčio ček na šalteru.
Polaganje čeka
Kada položite ček na svoj bankovni račun, morate ispuniti uplatnicu za ček i na nju priložiti čekove. Možete položiti više čekova u jedan depozit sve dok su čekovi unutar valjanog razdoblja. Banke održavaju i automate za polaganje čekova na kojima možete položiti čekove tijekom dana. Ne zaboravite zadržati foliju na položnici ili potvrdu banke dok se svi čekovi koje ste zajedno položili ne unovče na vaš račun. Ne zaboravite odobriti ček brojem računa kako bi se bankarske pogreške mogle svesti na najmanju moguću mjeru. Ček se može položiti na čekovni račun, ali u današnje vrijeme neke banke omogućuju vam polaganje čekova i na neke štedne račune nakon što razgovarate s upraviteljem banke i objasnite čemu služi isplata.
Bankovne menice, nalozi za plaćanje ili čekovi menadžera
Ranije sam objasnio da, iako imate valjani ček u ruci, na kraju vam možda neće biti plaćeno jer izdavatelj nema sredstava na računu da ga ispoštuje. Daljnja banka izdavatelja ili vaša banka nije odgovorna za njegovo poštivanje. Stoga čekovi nose rizik da ne budu plaćeni. Bankovne provizije su tu kako bi se osiguralo uklanjanje ovog rizika. Bankovni račun je ček koji izdaje podružnica banke i za koji se uvijek jamči isplata. To se naziva i nalog za plaćanje ili ček menadžera. Pa, kako doći do bankovne provizije? Pa, morate otići i razgovarati s podružnicom banke i reći im da trebate bankovni račun. Ono što će banka učiniti je da uzmu novac vrijedan montiranja da ga stave na ček s vašeg računa i izdaju vam ček koji pripada banci. Morate, naravno, reći banci na čije ime ček mora biti izvučen / napisan.Ček potpisuje banka i navodi da je to bankovni ček. Budući da je banka novac prikupila unaprijed, zajamčeno je da će ga banka počastiti kada ga položite na svoj račun. Također morate platiti naknadu od oko 300 Rs / - za svaki bankovni račun koji podignete. Ako ne poznajete kupca i ako je uključeni iznos velik, kao što je plaćanje za prodaju vozila ili prodaju imovine; tada je zahtjev za bankovnim računom sigurna opcija od prihvaćanja standardnog čeka.tada je zahtjev za bankovnim računom sigurna opcija od prihvaćanja standardnog čeka.tada je zahtjev za bankovnim računom sigurna opcija od prihvaćanja standardnog čeka.
NE potpisujte prazne čekove!
Ovo je veliko NE NE. Ne potpisujte prazne čekove i držite ih za kasniju upotrebu. Ček postaje valjan kada se na njega stave odgovarajući potpisi. Stoga, ako potpišete prazan ček, svatko postaje valjani ček da popuni ostale detalje koji će mu omogućiti da povuče bilo koji iznos novca s vašeg računa. Iznos morate napisati najmanje ako predate potpisani ček nekom drugom. Primatelj može upisati ime primatelja uplate i datum čeka.
Trebam li otvoriti račun za čekove?
Ako ste osoba koja želi otvoriti čekovni račun, odgovor će najvjerojatnije biti "ne". Ako nema nužnog razloga za izdavanje čekova, u kontekstu Šri Lanke možete se izvući bez računa za ček. Pa što ako od nekoga primite ček? Kao što sam ranije rekao, danas vam većina banaka dopušta polaganje čekova na štedne račune. Neke banke od vas zahtijevaju potpis upravitelja za uplatu depozita, a upravitelji će obično pitati o čemu se radi. Šri Lanka je relativno opuštena s naplatama i naknadama na čekovnim računima u usporedbi sa SAD-om i Bliskim istokom. Ali na vaše stanje još uvijek nema kamata i morate održavati minimalni saldo koji je značajan za prosječnu osobu + morate imati aktivnosti i na svom računu.
Kada će moj račun primiti novac od čeka koji sam položio?
Proces unovčavanja traje nekoliko radnih dana u banci. Obično je ponoć bankovnog dana za čekove iste banke i 2 bankovna dana za čekove različitih banaka. Čekovi iste banke su čekovi kod kojih su računi deponenta i izdavatelja čeka u istoj banci. Razdoblje unovčavanja može biti duže ako položite ček nakon 15 sati ili u poslovnicu banke koja nije prava poslovnica banke. Prodajna mjesta su mjesta na kojima banka održava prisutnost poput supermarketa ili trgovačkih centara, ali nije prava poslovnica. Kad položite ček u tim poslovnicama, oni šalju čekove podružnici u kojoj je sutradan priključena poslovnica, gdje se čekovi dodaju u sustav banke radi unovčenja. Pa ako se žuriš po novac uskoro,položite ček prije 15 sati u odgovarajuću poslovnicu banke, a ako to nije ukršteni ček, možete posjetiti banku kojoj ček pripada i prikupiti gotovinu na šalteru.
Što učiniti ako je ček istekao?
Ranije sam rekao da osobni ček vrijedi 6 mjeseci od datuma čeka, a poslovni ček vrijedi tri mjeseca (ili manje ako je navedeno). Iako je ovo dovoljno vremena da bilo tko unovči ček, mogli bismo naići na situacije da smo ček izgubili i pronašli ga nakon što je istekao. Budući da je ček istekao i ne možete ga položiti onakvim kakav je, trebate se sastati s izdavateljem čeka i zamoliti ga da promijeni datum u trenutni datum, a zatim dobijete odgovarajući potpis za promjenu datuma. Jednom kada se ispravak izvrši, provjera ponovno postaje valjana. Ili jednostavno možete vratiti stari ček i dobiti novi ček od izdavatelja.
Jesu li brojevi za provjeru jedinstveni?
Ne, brojevi čekova nisu jedinstveni. Brojevi provjera recikliraju se uvijek iznova. Dakle, broj čeka koji ste imali u jednom od svojih čekova mogao bi se ponovno izdati za nekoliko mjeseci. No banke se pobrinu da više ne izdaju isti broj čeka za istu podružnicu banke ili na isti račun. Čak i ako se broj čeka ponovno izda, obje čekove i dalje vrijede za upotrebu ako su pravilno sastavljene. Zbog toga prilikom deponiranja čeka moramo popuniti broj čeka i podatke o poslovnici banke. Budući da šrilanški broj čeka ima samo šest znamenki, banka mora izdati samo 999.999 kontrolnih brojeva za sve svoje čekove.