Sadržaj:
- 1. Zatražite više kredita i povisite kreditnu ocjenu
- 2. Piggyback dobivanjem ovlaštenja za nečije dobre kredite
- 3. Platite za poboljšanje rezultata
- 4. Započnite ili nastavite s plaćanjem na vrijeme
- 5. Zaradite više novca
- 6. Smanjite svoje troškove
- Anketa o kreditnom rezultatu
- 7. Redovito pratite svoj rezultat
- Vaša kreditna ocjena je u vašim rukama
Kako podići kreditnu ocjenu u 7 jednostavnih koraka
1. Zatražite više kredita i povisite kreditnu ocjenu
Jedan od čimbenika kreditne ocjene je vaše korištenje kredita. Pojednostavljeno, iskorištenost kredita predstavlja postotak dostupnog kredita koji trenutno koristite (ono što dugujete). Na primjer, ako imate jednu kreditnu karticu s ograničenjem od 100 USD, a potrošili ste 99 USD na spomenutu karticu, tada bi vaša upotreba kredita bila 99%. Vjerovnici obično vole vidjeti da ste ispod 30%, što bi vam dalo izvrsnu ocjenu za kategoriju iskorištavanja kredita vaše kreditne ocjene.
Prije samo nekoliko mjeseci, moja iskorištenost kredita iznosila je oko 86%. Moja povijest plaćanja za svaku moju kreditnu karticu bila je dobra. Tako sam smislio način da se ta upotreba brzo smanji. Zamolio sam nekoliko tvrtki koje su izdale moje kartice za povišenje kreditnog limita bez provjere kreditne sposobnosti. Neke su se tvrtke prihvatile samo na temelju mog trenutnog stanja i da sam imao solidnu povijest plaćanja. Nakon podizanja kreditnog limita na više kartica, iskorištavanje kredita smanjilo se na 53%, a rezultat se popeo između 17-22 boda na svakom kreditnom uredu. Učinci promjene trajali su oko 45 dana od kada sam nazvao.
Imajte na umu da sam tražio povećanje kreditnog limita bez provjere kreditne sposobnosti. Ako vas tvrtka obavijesti da će morati voditi kredit, nemojte to činiti. Vi biste riskirali da smanjite rezultat tako što ćete u svom izvješću imati još jedan upit o kreditnoj sposobnosti. Uvijek pokušajte izbjeći bilo što što bi moglo naštetiti vašem izvješću dok ne budete sigurni da je vaša kreditna banka tamo gdje vam treba za sve što trebate.
2. Piggyback dobivanjem ovlaštenja za nečije dobre kredite
Recimo da imate prijatelja ili člana obitelji koji ima sjajne zasluge. Njihov dobar kredit zapravo vam može pomoći i da podignete kreditnu ocjenu. Sve što morate učiniti je uvjeriti ih da vas dodaju kao ovlaštenog korisnika na jedan ili više njihovih računa. Morate osigurati da račun ispunjava određene kriterije.
Prvo, račun mora biti u dobrom stanju i bez zakašnjelih plaćanja. Račun bi trebao biti što je moguće stariji. Rekao bih da nije mlađi od sedam godina i definitivno ne više od par godina mlađi od vašeg najstarijeg otvorenog računa.
Ostali važni čimbenici koje treba uzeti u obzir su kreditno ograničenje i korištenje kredita na računu. Provjerite je li iskorištenost računa za piggyback ispod 30%, a ograničenje je što veće. Što je veći kreditni limit, to će više pomoći vašem omjeru iskorištavanja kredita. U osnovi ćete povećati maksimalni kreditni limit na svim karticama i tako smanjiti iskorištenost kredita. Ovo je jedan od najlakših načina za povećanje kreditne sposobnosti, ali imajte na umu da pametno odaberete svog spasitelja kredita. Ako odluče maksimalno ograničiti kreditnu liniju ili propustiti plaćanja, to će i vama naštetiti.
Ako se pravilno postupi, dobivanje odobrenja za nečiji kredit povećat će ukupnu dob ili vaše račune, poboljšati omjer pravovremene isplate i smanjiti omjer iskorištenosti kredita. Svi oni mogu dramatično poboljšati vaš rezultat. Ipak ne plaćajte da biste bili dodani na nečiji račun - FICO to može nanjušiti. Držite se nekoga kome vjerujete i tko bi vam imao smisla dopustiti vam da iskoristite njegovu kreditnu sposobnost. Roditelji i bake i djedovi su u mojoj knjizi norma. Budite pametni jer je ova metoda kocka.
3. Platite za poboljšanje rezultata
Možete li platiti za poboljšanje kreditne ocjene? Pa, nekako. Drugi faktor kreditne ocjene su pogrdne ocjene. Imati ocjenjivački znak obično znači da niste uspjeli platiti, a sada je račun u zbirkama. Vjerovnici su vas vjerojatno pokušavali kontaktirati. Ti se pogrdni znakovi obično lijepe na vašem izvještaju sedam godina; pogrdne ocjene stvarno mogu povući vaš rezultat. Njihovo plaćanje, s druge strane, može poboljšati vaš rezultat za samo oko 45 dana.
Kad imate posla s kolekcionarom, budite što pristojniji i uslužniji, ali zauzvrat tražite pomoć. Objasnite da ne želite ništa više nego platiti dug, ali nemate takav novac - da, to čuju na svaki poziv. Pitajte ih bi li prihvatili nižu nagodbu, ali jasno stavite do znanja da želite ukloniti uvredljivu oznaku i dokaz da je dug u cijelosti podmiren. Pobrinite se za pogrdne ocjene na vašem zapisu i vaš će se rezultat poboljšati, a sve ostalo će ostati bez ikakve sumnje.
Drugi način na koji možete platiti za poboljšanje kreditne ocjene je korištenje usluge popravka kredita. Te će službe surađivati s vjerovnicima kako bi se riješile netočnih, zastarjelih i neprovjerljivih stavki na vašim kreditnim izvješćima, poput stečaja, založnog prava, propuštenih plaćanja, otplate, naplate i još mnogo toga. Ne mogu preporučiti određenu uslugu jer nisam išao tim putem. To može skupo koštati, a smatrao sam da je za moju obitelj bolje da sami osporavamo ili isplaćujemo stavke. Ako imate novac koji ćete potrošiti na uslugu popravka kredita, obećavaju velike rezultate već za 30 dana.
4. Započnite ili nastavite s plaćanjem na vrijeme
To bi trebalo biti nimalo pametno, ali nedostatak plaćanja jedan je od najvećih uzroka niskih bodova. Ako ste imali problema s prošlim propuštenim uplatama, predlažem da razmislite o osnovnom uzroku propuštenih plaćanja. Ako nemate dovoljno novca za plaćanje računa, zašto onda? Ne zarađujete li dovoljno novca? Živite li više od svojih mogućnosti? Ako imate novac za plaćanje, ali zaboravite platiti na vrijeme, zašto? Imate li popis računa koje treba platiti i kada dospijevaju? Uzimate li svaki dan vremena za razmišljanje o svojim financijama? Povjeravate li nekome drugom odgovornost za plaćanje računa? Otkrijte što uzrokuje propuštanje plaćanja, a zatim poduzmite mjere i stvorite navike kako biste ponovno spriječili propuštanje plaćanja.
5. Zaradite više novca
Jedan od razloga zbog kojih se neki ljudi nalaze s lošim ili nižim kreditnim kreditom jest taj što imaju previše redovito ponavljajućih računa, a nedovoljno redovito ponavljajućih prihoda. Ako nemate novca za podmirivanje troškova, naravno, zaostat ćete u tome. Rješenje - zaradite više novca.
Ako zaradite više novca, račune možete platiti na vrijeme, što rezultira propuštenim uplatama na vašem kreditnom izvješću. Možda ćete moći podmiriti svoje kreditne bilance, što će smanjiti omjer duga i dohotka. Dakle, vaš će se rezultat povećati. Izbjegavajte dodavati nove račune, jer će to biti kontraproduktivno u otplati duga kako biste povećali kreditnu ocjenu.
Evo nekoliko načina kako zaraditi malo dodatnog novca. Možda znate neke od ovih metoda, ali morate dobiti motivaciju da ih primijenite i postignete rezultat u skladu sa svojim ciljevima.
- Prodajte svoje stare stvari na Letgu, eBayu ili Amazonu.
- Napravite vlastite proizvode za prodaju na Etsyu.
- Pronađite honorarni posao da biste dodatno zaradili.
- Radite neobične poslove poput njege travnjaka.
- Uštedite više pomoću kupona i aplikacija poput Ibotte.
6. Smanjite svoje troškove
Budimo iskreni ovdje - živite li više od svojih mogućnosti? Imate li skupi automobil koji vam nije potreban? Imate li više spavaćih soba u svojoj kući nego ljudi koji žive u njoj? Koliko često jedeš vani? Dobivate li najnoviji telefon svake godine? Ok, dosta ispitivanja, ali mislim da vidite moju poantu. Čak i ako mislite da činite sve što možete kako biste uštedjeli novac koji toliko radite, vjerojatno postoje načini na koje biste to mogli smanjiti.
Mogli biste zaraditi više novca kako biste podmirili dugove i učinkovito povećali kreditnu ocjenu, ali ako eliminirate i nepotrebne troškove, tada ćete taj dug platiti puno brže. Dakle, pogledajte svaki tjedni, mjesečni i godišnji trošak.
Otkrijte što zapravo trebate i bez čega možete. Ako postoji način da za nešto platite manje, poput osiguranja automobila, onda potrošite vrijeme da kupujete i dobijete nižu cijenu. Ako ne koristite teretanu, riješite se tog računa. Počnite bilježiti svaki put kad na bilo što potrošite novac.
Na primjer, kada kupujete namirnice odmah uz svaki kupljeni predmet. Svaki put kad kupite snack iz automata, zapišite ga. Kada kupujete taj poklon za dječji tuš svojeg prijatelja, zapišite ga. Morate imati radno znanje o tome gdje se koristi vaš novac. Morate raditi na tome da smanjite koliko se novca dalje troši.
Pogledajte troškove fluktuacije kao što su gorivo za vaš automobil, struja, prirodni plin i voda. Pokušajte smanjiti te troškove uklanjanjem otpada. Isključite neiskorištene uređaje. Isključite svjetla kad niste u sobi. Kad je vruće, nosite manje odjeće po kući i držite zrak isključen ili na većoj od uobičajene temperature. Kad je hladno, nosite više odjeće i držite nisku toplinu ili čak ako je moguće. Uzmite kraće tuševe koji troše manje tople vode. Isplanirajte što više stvari u jednom danu kako biste spriječili upotrebu goriva na više putovanja. Te se stvari možda ne čine puno, ali dodatnih 50 dolara ušteđenih na električnoj energiji stvarno vam mogu pomoći da isplatite one dugove koji uništavaju bodove.
Anketa o kreditnom rezultatu
7. Redovito pratite svoj rezultat
Baš kao i kod vaših troškova, i vi morate znati gdje stoji vaš rezultat da biste mogli napraviti značajne promjene. Ako neprestano promatrate svoju kreditnu ocjenu i izvješća, tada ćete te podatke moći koristiti za donošenje boljih odluka u vezi s vašim novcem i kreditom.
Postoji poprilično usluga koje nude besplatne bodove i izvještaje. Credit Karma koristim već dulje vrijeme i preporučujem, ali mnoge banke i kompanije s kreditnim karticama sada nude i besplatno izvještavanje o kreditnim karticama. Imajte na umu da postoje tri različita kreditna biroa i različiti modeli bodovanja; tako ćete vjerojatno dobiti različite rezultate iz različitih izvora. Ako planirate napraviti veliku kreditnu kupnju poput kuće ili automobila, preporučujem vam da dobijete FICO rezultat. Također, imajte na umu da možete zatražiti besplatna kreditna izvješća od svakog ureda jednom godišnje.
Pogledajte izvješće barem jednom tjedno. Nikad ne znate kada bi se moglo nešto pojaviti, bilo da je to pogrdna oznaka za račun za koji ste mislili da je plaćen ili čak netko tko otvara kredit pod vašim imenom. Ako ostanete na vrhu, možete si uštedjeti hrpu problema i puno prije postići svoje ciljeve. Ne prepuštajte kreditnu priliku slučaju.
Vaša kreditna ocjena je u vašim rukama
Samo zapamtite da je na vama da osigurate dobru kreditnu sposobnost. Nadam se da su vas ovi savjeti pomogli motivirati da počnete raditi na svom rezultatu. Prije nego što sam se počeo fokusirati na svoj kredit, nikako nisam mogao dobiti odobrenje za kupnju kuće. Sada moja obitelj i ja imamo prekrasnu kuću u divnom kvartu. Molimo vas postavite sva pitanja koja imate u nastavku, a javit ću vam se čim budem mogao. Također bih volio čuti o vašim iskustvima u podizanju vašeg kredita. Hvala na čitanju i želim vam prekrasan dan.
© 2018 Josh Woods