Sadržaj:
- Koje je pravilo 72?
- Matematika iza 8. svjetskog čuda
- Procijenjena zarada od ulaganja koristeći pravilo 72
- Kako se pravilo 72 primjenjuje na dug?
- Kako se pravilo 72 primjenjuje na inflaciju?
- Počnite akumulirati bogatstvo čineći da složene kamate rade za vas
- U sažetku
- Hoćete li imati dovoljno novca kad odete u mirovinu?
Citira se Albert Einstein koji je rekao da su "složene kamate osmo svjetsko čudo".
"Albert Einstein Head" - Photo by Oren Jack Turner, Princeton, NJModified with Photoshop by
Koje je pravilo 72?
Pravilo 72 jednostavna je jednadžba koja se često pripisuje Einsteinu (iako je u stvarnosti to bilo prije nego što je on bio) koja vam pomaže da izračunate blisku procjenu koliko će vremena trebati da se nešto udvostruči.
Ovo se pravilo može primijeniti na stanovništvo i obilje drugih scenarija, ali trenutno ćemo se usredotočiti na novac. Napokon, tko ne želi udvostručiti svoj novac?
Ako sanjate da ćete jednog dana biti multimilijunaš, stvarno želite čvrsto razumjeti ovu jednostavnu jednadžbu za mjerenje učinaka složenih kamata.
Napokon, citiran je Einstein, koji je rekao da je „složeni interes osmo svjetsko čudo. Tko to razumije, taj i zarađuje. Tko ne, taj plaća. ”
Većina ljudi radije bi bila na strani koja razumije i zarađuje ovu citati nego na strani koja ne razumije i plaća, ali postoji ogromna količina ljudi koji dopuštaju da im se dugovi udvostruče plaćajući kamate, umjesto da stvaraju bogatstvo zarađujući kamate.
Ovo vam pravilo također može pomoći da izračunate koliko će vam vremena trebati da se kupovna moć smanji napola zbog inflacije, pa je dobro razumjeti sve njegove funkcije.
Uostalom, mogli biste se razočarati kad slijedite pravilo dovoljno dobro da dobijete svoj prvi milijun i shvatite da to sada vrijedi samo pola onoga što ste mislili da će vrijediti. Ipak ćemo detaljnije o tome kasnije.
Koliko brzo biste voljeli da vam se novac udvostruči?
Na terenu FBI-jevog terenskog ureda za Buffalo (http://buffalo.fbi.gov/images/c3.jpg), putem Wikimedia Co
Matematika iza 8. svjetskog čuda
Do sada ste vjerojatno više nego spremni vidjeti ovu jednadžbu i dobiti nekoliko primjera kako ona funkcionira. Jednadžba izgleda ovako:
72 / Procenat povrata = Vrijeme udvostručavanja
Sada nekoliko praktičnih primjera kako vam ova jednadžba može dati procjenu brzine rasta vašeg novca. Recimo da imate 1000 dolara na bankovnom računu gdje zarađujete oko 1% kamate. To je zapravo prilično visoka procjena za bankovni račun, ali bit ćemo optimistični.
72/1 (vaša stopa povrata) = 72
To znači da će se vaših 1.000 američkih dolara udvostručiti na 2.000 američkih dolara za otprilike 72 godine.
Sad se pretvarajmo da ste, umjesto da tih 1000 dolara zadržite u banci, odlučili uložiti ih u konzervativno ulaganje koje u prosjeku donosi skromnih 4% povrata.
72/4 (vaša stopa povrata) = 18
To znači da će se vaših 1.000 američkih dolara udvostručiti na 2.000 za približno 18 godina.
U redu, sad kad imate ideju, zabavimo se malo više. Recimo da svojih 1000 dolara uložite pomoću investicijskog vozila koje u prosjeku donosi oko 8% povrata.
72/8 = 9
To znači da će se vaših 1000 dolara udvostručiti na 2000 za otprilike devet godina.
Vidite li kako ovo može postati zaista uzbudljivo kad to jednom shvatite. Mislim da bi se većina ljudi složila da bi radije udvostručili novac za devet godina, nego čekali čitave 72 godine da im se novac udvostruči.
U ovom svijetu većina ljudi nema vremena čekati 72 godine da im se novac udvostruči na bankovnom računu, pogotovo ako žele imati dovoljno sredstava za ugodan život u mirovini.
Jednadžba "Pravilo 72" za udvostručenje bogatstva
72 / Stopa povrata = Vrijeme udvostručavanja
Procijenjena zarada od ulaganja koristeći pravilo 72
Izvorna novčana vrijednost | Stopa povrata | Godine koje treba udvostručiti | Udvostručena u 36 godina | Vrijednost gotovine u 36 godina |
---|---|---|---|---|
10.000 USD |
2% |
36 |
1 |
20 000 USD |
10.000 USD |
4% |
18 |
2 |
40 000 američkih dolara |
10.000 USD |
6% |
12 |
3 |
80 000 USD |
10.000 USD |
8% |
9 |
4 |
160 000 američkih dolara |
10.000 USD |
12% |
6 |
6 |
640 000 USD |
10.000 USD |
18% |
4 |
9 |
5.120.000 američkih dolara |
Kako se pravilo 72 primjenjuje na dug?
Iako je prilično uzbudljivo gledati koliko brzo se vaš novac može udvostručiti s dobrom stopom povrata u solidnom investicijskom vozilu, važno je pogledati i drugu stranu pravila 72.
Živimo u svijetu u kojem puno ljudi duguje ogromne dugove. Razmislite o kreditnim karticama u novčaniku. Koliko novca dugujete za svaku od njih? Možete li se sjetiti kolike su kamatne stope za vaše kreditne kartice?
Ovo je vrijeme kada govorimo o Einsteinovoj poanti da oni koji ne razumiju složene kamate to plaćaju, a ne zarađuju.
Baš kao što možete shvatiti koliko će vremena novca koji ulažete trebati udvostručiti koristeći se zakonom 72, tako možete shvatiti i koliko će vremena trebati da vam se dug udvostruči koristeći istu jednadžbu.
72 / Postotak kamate koja se duguje = Vrijeme da se dug udvostruči
Prosječna kamatna stopa na kreditnu karticu u veljači 2015. iznosila je negdje između 13% i 15%, ovisno o tome jeste li govorili o fiksnim ili varijabilnim stopama.
Nažalost te su stope mnogo veće od stope povrata koju većina ljudi dobiva od svojih ulaganja.
To samo ponovno pokazuje koliko prosječna osoba malo zna o složenim kamatama i učincima koje oni mogu imati s vremenom.
Dakle, recimo da imate sreće i da vaša kreditna kartica ima samo 12% kamatne stope i da dugujete 1.000 USD. Nažalost, nemate dovoljno sreće da osjećate da možete izvršiti plaćanja putem kreditne kartice, pa se vaš dug neprestano zbraja i zbraja.
72/12 (kamatna stopa vaše kreditne kartice) = 6
To znači da biste za otprilike šest godina dugovali 2000 dolara umjesto 1000 dolara.
Čak i minimalno uplaćujući kreditne kartice, na kraju ćete platiti puno više novca nego što ste u početku dugovali.
Kao što vidite, vašim vjerovnicima zapravo ne smeta toliko ako želite skupiti račune, a zatim odvojiti svoje slatko vrijeme da ih platite. Što više novca u početku dugujete i što manje vratite, to će vaš vjerovnik zaraditi više novca.
Ako ste imali iskustva s tim u prošlosti ili čak i danas, vjerojatno razumijete da snaga složenih kamata može biti nadmoćna kad djeluje protiv vas.
Velik dug je sve veći problem u Americi. Razumijete li kako interes možda djeluje protiv vas?
Autor Petr Kratochvil, putem Wikimedia Commons
Jednadžba "Pravilo 72" za izračunavanje udvostručenja duga
72 / Zadužena kamatna stopa = Vrijeme udvostručenja duga
Kako se pravilo 72 primjenjuje na inflaciju?
O ovom aspektu pravila 72 nije baš zabavno raspravljati, ali važno je razumjeti. Kad 72 podijelite s stopom inflacije, ono će vam reći koliko će vremena trebati da vaš novac izgubi polovicu vrijednosti.
72 / Stopa inflacije = Vrijeme za novac da izgubi pola vrijednosti
Važno je toga biti svjestan, jer ispada da milijun dolara neće vrijediti toliko dugo kao sada.
Razmislite samo o tome koliko je mlijeko poskupjelo za vašeg života, i lako je vidjeti da dolar ne ide tako daleko kao nekada.
Recimo da je stopa inflacije oko 4%, a zatim pogledajte koliko bi vremena trebalo da vaš novac izgubi polovicu vrijednosti.
72/4 (hipotetska stopa inflacije) = 18
To znači da će, ako je stopa inflacije 4%, za 18 godina vaš novac izgubiti polovicu vrijednosti.
Ovdje možete potražiti stope inflacije, iako je važno napomenuti da način na koji Sjedinjene Države izračunavaju inflaciju čini da stope izgledaju nešto niže nego što zapravo jesu.
Postoje neke nezgodne kalkulacije u Sjedinjenim Državama kako bi nam pomogli da se opuštenije odnosimo prema stopama inflacije, pa službenu stopu inflacije nekako morate uzeti kao rezervu.
Važno je imati na umu inflaciju na kraju pravila 72, jer ispada da ljudi koji misle da im treba milijun dolara za mirovinu mogu otkriti da njihov milijun dolara vrijedi mali djelić onoga što su mislili da bi vrijedilo kad su počeli investirati.
To znači da dok planirate mirovinu, vjerojatno bi bilo pametno pucati jer imate 2-4 puta više novca nego što bi vam bilo potrebno za ugodnu mirovinu danas.
Jednadžba "Pravilo 72" za učinak inflacije
72 / Stopa inflacije = Vrijeme za novac da izgubi pola vrijednosti
Počnite akumulirati bogatstvo čineći da složene kamate rade za vas
Sad kad ste shvatili kako funkcionira pravilo 72, imate znanje kako složene kamate funkcioniraju umjesto vas tako da možete akumulirati obilje bogatstva slijedeći ove savjete:
- Ako ste trenutno dužni, budno radite na tome da svoj dug otplatite što je prije moguće.
- Pronađite financijskog savjetnika s dobrim iskustvom koji vam može pomoći u odabiru prikladnih investicija koje će vam pomoći da postignete svoje ciljeve u akumulaciji bogatstva.
- Zapamtite da milijun dolara za 30 godina sada neće vrijediti kao milijun dolara i planirajte u skladu s tim.
U sažetku
Pravilo 72 možete koristiti za:
- Izračunajte vrijeme potrebno da se investicija udvostruči
- Izračunajte vrijeme koje će vam trebati da se dug udvostruči
- Izračunajte učinak inflacije na smanjenje kupovne moći vašeg dolara
- Počnite akumulirati bogatstvo
Hoćete li imati dovoljno novca kad odete u mirovinu?
Koliko trebaš? Pogledajte ovaj članak da biste saznali koliko vam novca zaista treba za mirovinu.