Sadržaj:
- Kako će izgledati vaša mirovina?
- Napravite inventar
- Saznajte što ćete dobiti od socijalne sigurnosti
- Kako povećati uplate za socijalno osiguranje
- Maksimizirajte svoje IRA doprinose
- Prilagodite svoja očekivanja: smanjenje ili preseljenje
- Sporedni poslovi za umirovljenike
Pijenje negdje tropskih pića na plaži možda bi bila vaša ideja idealne mirovine, ali jeste li uštedjeli dovoljno da se to ostvari?
PublicDomainPictures iz Pixabay-a
Kako će izgledati vaša mirovina?
Ako se pitate jeste li umanjili svoje šanse za mirovinu time što niste uštedjeli dovoljno tijekom svog života, niste sami. Možda postoje načini na koje možete usmjeriti svoj brod natrag i uštedjeti dovoljno novca da biste mogli prestati raditi. Razgledajte znamenitosti.
Napravite inventar
Ako se približavate toj dobi i pitate se kada ćete i kako moći u mirovinu, prvi korak koji biste trebali poduzeti jest napraviti cjelovit popis vlastite financijske situacije. Koje dugove dugujete i koliko dugo? Koje ćete obveze imati u budućnosti, poput brige o starijim roditeljima? Znate li kolika je vaša ukupna neto vrijednost trenutno? Koliko ćete dobiti socijalne sigurnosti kad odete u mirovinu? Gdje želite živjeti kad se povučete i je li razumno? Sve su to pitanja koja je bolje postaviti prije nego kasnije.
Započnite tako što ćete izvaditi papir i povući crtu po sredini. Na jednoj strani navedite svu svoju imovinu, uključujući iznos kapitala koji imate u svom domu (fer vrijednost umanjena za iznos hipoteke), plus vrijednost svih ostalih ulaganja i bankovnih računa. S druge strane, navedite sve saldo koje dugujete, poput ostatka hipoteke, stanja na kreditnoj kartici, zajma za automobil itd. Razlika između iznosa u tim stupcima bit će vaša financijska neto vrijednost.
Saznajte što ćete dobiti od socijalne sigurnosti
Vaš sljedeći korak trebao bi biti stvaranje računa na "moje socijalno osiguranje" koji možete pronaći na www.ssa.gov.
Nakon što ispunite sve potrebne podatke, za nekoliko dana trebali biste dobiti razglednicu sa svojim PIN brojem koji će vam trebati za puni pristup vašem računu. Svaka osoba ima svoj račun, pa ako ste u braku, vaš supružnik mora stvoriti vlastiti zasebni račun. Ako ste već odradili potrebnih 40 kredita da biste postali prihvatljivi za sustav, procijenit će se vaš budući iznos socijalne naknade. 2021. SSA je od vas tražio da zaradite 1.470 USD zarade da biste akumulirali jedan kredit.
Vaš račun "moje socijalno osiguranje" dat će vam procijenjenu naknadu u punoj dobi za umirovljenje, koja je 67 za one rođene nakon 1960. godine i 66 za one rođene prije tog datuma. Ova se procjena temelji na 35 godina vašeg radnog vijeka s najvišom zaradom. Kad biste radili samo 25 godina, tada bi se deset od tih godina računalo kao nule, što nije idealna situacija.
Najbolji način da se pripremite za mirovinu je da nastavite raditi dok ne napunite 35 godina, a zarađujete koliko god možete. Možda ste već prošli tu fazu u svom životu, ali sve nije izgubljeno. Postoje načini na koje još uvijek možete postići svoj cilj.
Kako povećati uplate za socijalno osiguranje
Iznos mjesečne provjere socijalnog osiguranja možete povećati zadržavanjem kad započnete primati uplate. Možete započeti rano socijalno osiguranje u dobi od 62 godine, no vaša će mjesečna isplata biti 25 do 30 posto manja nego da ste čekali do pune mirovine od 66 ili 67 godina, ovisno o tome koja ste godina rođeni. Gotovo uvijek je loša ideja započeti s ranim uplatama socijalnog osiguranja. Ako rano počnete crtati svoje pogodnosti, mogli biste na kraju dobiti puno manji ček. Također, ako možete pričekati do 70, možete dobiti dodatnih 8% godišnje za svaku godinu koju čekate.
Nisu svi u mogućnosti čekati, a onima koji to ne mogu zbog svoje zaposlenosti ili zdravstvenog stanja još uvijek postoje neke mogućnosti. Možda će za neke ljude biti više financijskog smisla koristiti kapital koji su nagomilali u svom domu, na primjer, i iskoristiti ga za prolazak do dobi za umirovljenje, prodajom imovine ili povlačenjem obrnute hipoteke. Oni kojima je rano potreban prihod možda će moći izvući svoje mirovinske planove sponzorirane od strane osobnog ili poslodavca prije nego što počnu primati beneficije socijalnog osiguranja. U oba slučaja treba se savjetovati s certificiranim financijskim planerom (CFP) prije nego što to učinite.
Maksimizirajte svoje IRA doprinose
Ako se približavate dobi za umirovljenje, trebali biste uštedjeti koliko god možete u svom programu sponzoriranom od strane poslodavca 401-K, a ako ispunjavate uvjete, i na svom osobnom IRA ili Pojedinačnom umirovljeničkom računu. Dok tradicionalna IRA nudi uštedu poreza u godini u kojoj vi doprinosite, Roth IRA nudi nekoliko vrlo lijepih poreznih pogodnosti nakon umirovljenja. Na primjer, nakon što uložite novac u Roth IRA kupnjom dionica dionica, uzajamnih fondova ili obveznica, oslobođeni ste plaćanja daljnjeg poreza na zaradu koju ta ulaganja generiraju, pod uvjetom da se ne povučete vaša sredstva rano. Iako i dalje plaćate porez na "sjeme" ili novac koji stavljate na račun, nećete plaćati porez na "žetvu" koju ovo "stablo novca" proizvodi.
Prilagodite svoja očekivanja: smanjenje ili preseljenje
Za udobnu mirovinu obično će vam trebati čak 80% vaše trenutne plaće za pokrivanje mjesečnih troškova. Također, možda ste dodali troškove u mirovini, kao što su premije osiguranja Medicare i medicinski troškovi iz džepa. Ako je vaš dom plaćen i ako to možete učiniti, smanjenje broja može biti jedan od dobrih načina da si priuštite mirovinu ako na drugom mjestu niste dovoljno uštedjeli.
Druga mogućnost može biti istovremeno smanjenje i preseljenje. Svake se godine mnogi Amerikanci penzioniraju kao iseljenici i odluče živjeti u mjestima poput Paname, Kostarike ili Meksika. U mnogim slučajevima ti umirovljenici mogu živjeti s puno manje novca nego što bi mogli da su ostali u SAD-u.
Da biste u nekim zemljama stalno živjeli kao umirovljenik, možda ćete morati dokazati da imate stalni mjesečni prihod. Primjerice, u Kostariki "umirovljenici" ili umirovljenici moraju biti sposobni pokazati da primaju najmanje 1.000 USD mjesečno prihoda, a također to moraju svaki mjesec pretvoriti u lokalnu valutu. S najamninama od 500 dolara mjesečno u nekim dijelovima zemlje, ovo će vam možda biti dovoljno za život ako ste vrlo štedljivi u trošenju.
Ako razmišljate o odlasku u inozemstvo, budite sigurni da znate rizike i dodatne troškove koje ćete možda trebati platiti, kao što su zdravstveno osiguranje te zemlje, letovi natrag u SAD radi posjeta obitelji itd. mnogi su internetski forumi i videozapisi u kojima iseljenici koji su se bavili tim problemima dijele svoje znanje onima koji razmišljaju o takvom potezu.
Može se ispostaviti da ste odlučili smanjiti veličinu i preseliti se u drugi dio matične države ili u drugu državu, umjesto da napustite SAD. Na primjer, ako vaš dom vrijedi 400.000 američkih dolara u Dallasu u Teksasu, a sličan, možda manji dom usporediv s njim možete pronaći za upola manje troškova u malom mjestu udaljenom sat vremena, onda bi vam takav scenarij omogućio smanjenje zatim uložite razliku u anuitet, najam nekretnina ili neko drugo ulaganje koje donosi mjesečni prihod.
Sporedni poslovi za umirovljenike
Ako još uvijek možete raditi, možda ćete ustanoviti da rad sporednog posla nije samo financijski nagrađivan već i mentalno poticajan. Osobno poznajem mnoge umirovljenike koji su se vratili nekom poslu nakon što im je nekoliko mjeseci bilo "dosadno". To što se odlučite za crtanje socijalne sigurnosti ne znači da još uvijek ne možete raditi. Ako, na primjer, 2021. godine dostižete punu dob za umirovljenje, možda ćete moći zaraditi do 50.521 USD godišnje dodatnog prihoda, a da pritom ne izgubite nikakve naknade za socijalno osiguranje. *
Sporedni posao, poput vožnje za Uber ili Lyft, ili možda nepuno radno vrijeme za kupovinu usluge Favor, možda će vam pružiti dodatni prihod za mirovinu i ugodan životni stil. Web mjesta poput TaskRabbit pomažu onima koji imaju majstorske vještine da pronađu posao u svom području. Čak i iznajmljivanje dijela garaže ili posjeda ljudima koji trebaju spremati stvari, premda web mjesto poput Stashbeea na primjer, može biti drugi izvor dodatnog mirovinskog prihoda. Također, AARP svojim članovima nudi popis resursa za zapošljavanje i oglasa za posao u određenim područjima.
Ako trebate pronaći sporedni posao koji će nadopuniti vašu mirovinu, razmislite o prijavi za poslove s kojima već imate neko prethodno iskustvo, poput honorarnog rada na istom polju iz kojeg ste otišli u mirovinu. Privremeni posao, poput zamjene nastave, može vam pomoći u popunjavanju praznina i pružiti dovoljno dodatnog prihoda za prijevremenu mirovinu, pod uvjetom da imate drugi stalni izvor prihoda za plaćanje mjesečnih računa.
Za više ideja o tome kako se povući s više novca u džepu, razmislite o čitanju nekih izvrsnih knjiga na tu temu financijskih autora kao što su Dave Ramsey i Suze Orman. Pročitao sam nekoliko knjiga ovih autora i primijenio sam neke od njihovih savjeta u vlastitim naporima za planiranje mirovine, iako sam to počeo raditi malo kasnije u igri.
© 2020 Nolen Hart