Sadržaj:
- 1. korak: Obratite se hipotekarnoj tvrtki ili najmodavcu
- Korak 2: Obratite se tvrtki za financiranje automobila
- Korak 3: Smanjite doprinose za umirovljenje i razmislite o povlačenju
- Povlačenje novca bez kazne od IRA-e
- Korak 4: Smanjite ili ukinite dodatne usluge
- Otkažite sve što zapravo nije potrebno
- Korak 5: Pronađite male naplate koje se zbrajaju
- Završne misli
- Zdravstveno osiguranje
- Isplate s ekonomskim učinkom
- Provjerite ormare
- Ne previdite resurse koji će vam biti dostupni
Ovo su teška vremena, posebno za one koji su izgubili posao ili su smanjili dohodak zbog krize COVID-19. Možda osjećate beznađe ili da ne možete više ništa učiniti da se financijski zaštitite. Ali u ovoj krizi ili drugima možete učiniti mnogo stvari.
1. korak: Obratite se hipotekarnoj tvrtki ili najmodavcu
Srećom, postoje resursi dostupni mnogim vlasnicima domova i iznajmljivačima koji su nedavno pretrpjeli smanjene prihode. Vaš dom je vaše sklonište tijekom ove oluje i definitivno je prva imovina koju trenutno morate zaštititi. Započnite s kontaktiranjem hipotekarne tvrtke i pitajte ih o posebnim programima koje mogu ponuditi za odgodu ili smanjenje mjesečnih uplata hipoteke. Iznajmljivači bi se trebali obratiti svom iznajmljivaču prije, nego kasnije i raspitati se o posebnim programima koje nude kao rezultat krize Covid-19. Razlog zbog kojeg biste trebali nazvati odmah, a ne čekati, jest taj što neke institucije mogu ograničiti broj računa na kojima mogu oprostiti ili odgoditi plaćanje. Biti prvi u redu za ovakve programe pomoći uvijek je dobra ideja. U slučaju hipotekarnih tvrtki,Vremena čekanja su trenutno duga, ali mogu postati još gora kako se kriza bude razvijala i tisuće novih kupaca posegnulo za njima. Upotrijebite značajku hipotekarne tvrtke ili iznajmljivača ako vam je dostupna.
Uz posebne ponude koje nude zajmodavci i iznajmljivači, neki gradovi i države nude programe pomoći u najmu i hipoteci. Pretražite web koristeći izraze "pomoć pri hipoteci" ili "pomoć iznajmljivača" zajedno s imenom vaše države i potražite posebno državne web stranice koje sadrže sufiks ".gov" na kojima ćete možda moći pronaći veze do korisnih resursa.
Često postoje mnogi načini na koje hipotekarne tvrtke mogu surađivati s vlasnicima kuća, uključujući odgađanje plaćanja, korištenje kreditne linije vašeg doma za plaćanje ili čak refinanciranjem hipoteke u nekim slučajevima. Kamatne stope nastavljaju padati, a kao opće pravilo korisno je refinancirati kada je nova kamatna stopa oko 2% niža od vaše trenutne stope.
Korak 2: Obratite se tvrtki za financiranje automobila
Osim što ćete zaštititi svoj dom od ovrhe, trebali biste zaštititi i svoj prijevoz, tako da kad dođe do oporavka, imate način da dođete do svog posla. Ako imate dodatno vozilo, čamac ili drugi plovni objekt, itd., Razmislite o prodaji i novac koji dobijete stavite u svoj hitni fond. Ako imate problema s plaćanjem na vašem vozilu, kontaktirajte svog zajmodavca i provjerite imaju li na raspolaganju posebne programe koji vam omogućuju odgodu plaćanja. Kod nekih zajmodavaca možda ćete moći produžiti rok zajma, s postojećeg, na primjer, na 36 mjeseci, na 60 mjeseci i smanjiti mjesečna plaćanja. Kao i kod hipotekarnih kuća i iznajmljivača, u vašem je interesu brzo djelovati, jer su financijske tvrtke možda izdvojile ograničenu količinu sredstava za pomoć klijentima u vašoj situaciji.
Korak 3: Smanjite doprinose za umirovljenje i razmislite o povlačenju
Ako i dalje primate plaću, iako smanjenu, možda nije najbolje vrijeme da maksimalno doprinesete svojim mirovinskim planovima. Razmislite o smanjenju ili pauziranju automatskog povlačenja za neobavezne mirovinske planove, kao što su Vanguard i Fidelity, ili planove sponzorirane radom. Sada je vrijeme da pažljivo pogledate svoju isplatu i vidite koje dodatne odbitke donosi vaš poslodavac i koje od njih možete smanjiti ili pauzirati.
Povlačenje novca bez kazne od IRA-e
Novi zakon koji je usvojen zajedno s računom za stimulaciju od 2 bilijuna dolara omogućuje bespovratno povlačenje iz određenih mirovinskih planova, pod uvjetom da se taj novac vrati u određenom vremenskom roku.
Zakon o pomoći, olakšicama i ekonomskoj sigurnosti od Coronavirusa (CARES Act) omogućuje vam podizanje do 100 000 USD s vašeg prihvatljivog IRA računa bez kažnjavanja za prijevremeno povlačenje, sve dok se sredstva vrate u roku od tri godine. Više o novim pravilima povlačenja, kao i informacije o isplatama ekonomskog učinka koje se šalju mnogim poreznim obveznicima možete pronaći na IRS.gov
Korak 4: Smanjite ili ukinite dodatne usluge
Sada je vrijeme za teške odluke kada su u pitanju računi koje još uvijek plaćate. Hrana, sklonište, zdravstveno osiguranje i prijevoz dolaze prije zabave. Koliko god zabava izgledala ključna za boravak kod kuće, nije nužna. Trenutno postoje mnoge besplatne probne ponude usluga streaminga, poput HBO-a i Disneya, koje vam mogu omogućiti do tri mjeseca besplatnog programiranja. Sad je možda trenutak da otkažete plaćene usluge poput Netflixa i odaberete druge koje nude besplatne promotivne ponude dok ne isteknu. Ako prihvatite promotivnu ponudu, imajte na umu da će im u mnogim slučajevima biti potrebna aktivna kreditna kartica i možda će vam početi naplaćivati punu cijenu usluga nakon isteka probnog razdoblja. Razmislite o tome da kontaktirate davatelje usluga kao što je Netflix i razgovarate s korisničkom službom o smanjenoj tarifi.Možete uštedjeti nekoliko dolara prelaskom na SD s HD ili UHD ili smanjenjem broja zaslona na kojima možete istodobno gledati programiranje. Često na početku poziva zatražite otkazivanje, bit ćete premješteni u odjel za vjernost, gdje vam agent može ponuditi promotivnu cijenu ili nekoliko mjeseci besplatno da vas zadrže kao kupca.
Otkažite sve što zapravo nije potrebno
Sada je vrijeme da otkažete pretplate na časopise ili mreže, članstva u klubovima autopraonica, plaćene igre na sreću, njegu travnjaka ili bilo koje druge usluge bez kojih biste mogli sami. Ako plaćate mjesečnu pretplatu za antivirus računala, razmislite o korištenju besplatne ili probne verzije konkurentske marke. Ako vam nisu potrebni poboljšani podatkovni planovi na vašem mobitelu ili kućnom internetu, razmislite o smanjenju plana na jeftiniji.
Korak 5: Pronađite male naplate koje se zbrajaju
Gotovo u svakom proračunu postoje mali prekomjerni troškovi koji zbrajaju velike uštede kad se pronađu i eliminiraju. Na primjer, ako uspijete smanjiti svoj trenutni plan mobitela na jedan od posebnih tarifnih planova koji se nude za pomoć kupcima tijekom krize Covid-19, možda ćete moći uštedjeti poprilično novca. Nedavno sam promijenio vlastiti plan mobitela iz AT&T postpaid u AT&T prepaid i uštedio 50 dolara mjesečno, zadržavajući i dalje svoj isti telefonski broj. AT&T nudi poseban plan od 15 USD mjesečno s 2 GB podataka i neograničenim pozivima za pomoć pogođenim kupcima. Nekoliko drugih glavnih davatelja mobitela također nudi planove sniženih stopa za one koji su pogođeni krizom.
Možda biste željeli provjeriti račun za kabel i vidjeti ima li tu mjesta za rezanje. Ako imate vlastiti bežični usmjerivač, možda ćete moći uštedjeti 5 ili više dolara koje mnogi pružatelji usluga, poput Spectruma, naplaćuju kupcima za korištenje bežičnog usmjerivača. Odspojite njihov usmjerivač s modema i umjesto njega upotrijebite svoj, a ako je moguće, vratite njihov u centar za pomoć kupcima. Ako niste težak korisnik podataka, možda ćete moći smanjiti paket brzine prijenosa podataka i uštedjeti još nekoliko dolara mjesečno.
Udobnost tijekom boravka kod kuće je važna, međutim visoki računi za komunalne usluge mogu nastati zbog toga što ste kod kuće više nego inače. Kad koristite toplinu, noću postavite termostat na nisko i koristite deke. Kada koristite klima uređaj, pokušajte koristiti stropne ventilatore i ventilatore s kutijama kako biste smanjili troškove hlađenja čineći da prostorija djeluje hladnije. To vam omogućuje da malo pojačate termostat, trošeći manje energije. Pokušajte otvoriti prozore tijekom prohladnih jutra i dopustiti da hladniji vanjski zrak uđe unutra, a zatim zatvorite prozore prije nego što se zagrije vani, zarobivši tako hladan zrak unutra i olakšavajući opterećenje vašeg klima uređaja.
Iskoristite vrijeme koje imate kod kuće da biste nazvali i zatražili nove cijene za stavke kao što su osiguranje automobila i kuće. U svom sam slučaju uspio uštedjeti dodatnih 50 dolara prelaskom na drugu kuću i osiguravajuće društvo, a zadržao sam potpuno isto pokriće.
Konačno, jedan od ključnih dijelova vašeg financijskog plana je sazivanje obiteljskog sastanka i rasprava o svojim ciljevima s cijelom obitelji. Dajte im do znanja koliko je važno uštedjeti novac i pitajte ih za njihove ideje kako to učiniti. Mogli biste se iznenaditi kad saznate koliko vaša djeca žele pomoći, pogotovo ako budite štedljivi kao vrstu igre u koju su svi uključeni.
Završne misli
Svaka financijska situacija je različita i mogu postojati i drugi koraci koje biste trebali slijediti, osim ovdje navedenih.
Zdravstveno osiguranje
Zdravstveno osiguranje je neophodno za vašu financijsku sigurnost. Ako si možete priuštiti nastavak zdravstvenog osiguranja putem COBRA-e ili Nastavak zdravstvenog osiguranja, učinite to odmah, čak i ako za to morate upotrijebiti mirovinsku štednju ili posuđeni novac. Neočekivani put u bolnicu mogao bi vas bankrotirati ako niste osigurani. Posjetite zdravstveno tržište svoje države da biste vidjeli koje su vam mogućnosti dostupne. Gubitak posla u većini se slučajeva smatra kvalificiranim životnim događajem. Za više informacija posjetite Healthcare.gov.
Isplate s ekonomskim učinkom
Ako ste među približno 85% poreznih obveznika koji ispunjavaju uvjete, od porezne uprave trebali biste dobiti "poticaj" ili isplatu ekonomskog učinka od travnja. Od datuma objavljivanja ovog članka neke su uplate već poslane izravnim pologom. Porezna uprava na njihovo web mjesto sredinom travnja dodaje alat koji vam omogućuje provjeru statusa vaše uplate. Za više informacija možete posjetiti web mjesto IRS.gov. Obavezno novac posvetite potrebama koje su najvažnije za vašu situaciju, kao što su hrana ili osnovna komunalna plaćanja.
Provjerite ormare
Drugi izvor novca za plaćanje računa može biti tako prodaja stvari koje vam više nisu potrebne na stranicama poput eBaya. Poshmark.com i ThreadUp.com web stranice su na kojima možete prodavati vrhunsku odjeću i pribor. Rebag.com je web mjesto specijalizirano za kupnju torbica. Da biste izbjegli provizije koje naplaćuju web stranice poput ove, razmislite o prodaji umjesto njih na Facebook Marketplace ili Craigslist.
Ne previdite resurse koji će vam biti dostupni
Čak i ako niste zaposleni na tradicionalnom poslu koji je pokriven naknadama za nezaposlene, možda će vam biti dostupna plaćanja prema Zakonu o CARES-u ili prema državnim i lokalnim programima. Posjetite web mjesto radne snage vaše države i provjerite postoje li programi koji mogu koristiti vašoj jedinstvenoj situaciji. Također, ne ustručavajte se zatražiti pomoć od obitelji ili prijatelja ako vam je potrebna.
Također je presudno da imate plan kada se stvari vrate u normalu. Pripremite se za nastavak mjesečnih doprinosa za svoje mirovinske i hitne fondove i pokušajte se pridržavati dobrih navika stečenih tijekom krize, poput štedljive kupovine i smanjenja mjesečnih računa. Postoji mnogo korisnih knjiga koje vam mogu pomoći pametno uštedjeti i financirati novac, uključujući knjige financijskih gurua Suze Orman i Davea Ramseyja.
I na kraju, ali ne najmanje važno, vodite računa o svom tijelu i zdravlju svoje obitelji. To je najvažnije sredstvo koje posjedujete. Izbjegavajte pretjerano uživanje u hrani i alkoholu i pronađite svakodnevnu rutinu vježbanja koje se možete držati. Na mreži su dostupni mnogi besplatni fitnes programi, uključujući pilates, jogu, Tai chi i još mnogo toga. Držite svoj um okretan igrajući igre i učeći nove stvari i napravite raspored za svaki dan kako biste bili na dobrom putu.
Sretno i budite jaki tamo vani Amerika!
© 2020 Nolen Hart