Sadržaj:
- Kako djeluje 401k?
- Plan umirovljenja 401k
- Strategija ulaganja Fidelity 401k (radi i za druge fondove)
- Postizanje mirovine s 401k
- 401k savjeta za sve
Dosegnite mirovinu s 401k investicija
Slika javne domene
Kako djeluje 401k?
Prošli tjedan imao sam priliku pohađati 401k radionicu od tvrtke Fidelity kako bih saznao više o ulaganju od 401k i kako koristiti plan od 401k za mirovinu. Iako je podatke predstavio Fidelity, oni se odnose i na 401.000 planova drugih investicijskih kompanija. Naučio sam neke nove stvari koje će mi pomoći da prikupim novac za mirovinu i možda čak i prijevremenu mirovinu.
401k je način ulaganja novca za mirovinu koji ima značajne porezne prednosti. Možete uplatiti prihod u fond od 401 tisuće na osnovi prije oporezivanja. To je ogromna prednost - automatska prednost od 30% ili odmah, u usporedbi s korištenjem prihoda nakon oporezivanja za ulaganja. Sljedeća porezna prednost ulaganja od 401.000 kuna je ta što vaša ulaganja rastu na osnovi odgađanja poreza. To znači da ne morate plaćati porez na svoje investicije jer one rastu u vrijednosti - još jedna velika prednost.
Uz porezne olakšice, možda ćete moći dobiti i besplatan novac ako uložite u plan od 401.000 kuna. Neki poslodavci osiguravaju odgovarajuća sredstva do određenog postotka vašeg dohotka. Na primjer, vaš poslodavac može podudarati vaš doprinos po stopi od 50% do ograničenja. Recimo da se vaša tvrtka poklapa s 50% do 3% vašeg prihoda. To znači da biste mogli pridonijeti 6% svog prihoda (prije oporezivanja) za plan od 401 tisuće, a vaša tvrtka 3%. Sredstva za podudaranje tvrtki su besplatni novci - to biste svakako trebali iskoristiti ako vaš poslodavac nudi ovu pogodnost.
Plan umirovljenja 401k
Kada uložite sredstva u mirovinski plan od 401 tisuće, sredstva se mogu uložiti u dionice ili obveznice. Većina programa omogućuje vam niz mogućnosti ulaganja za vaše fondove. Ako ste daleko od datuma umirovljenja, mogli biste odabrati agresivniji portfelj ulaganja koji uključuje više zaliha rasta. Ovi izbori za ulaganje mogu biti rizičniji, ali pružaju više potencijala za rast. Kako se bliži datum umirovljenja, možda ćete htjeti premjestiti sredstva u manje rizične dionice, pa čak i u obveznice i novčane račune. Kako se približavate umirovljenju, sve je manje vremena za povratak vaših ulaganja ako pretrpe gubitke u vrijednosti.
Neki programi od 401.000 nude mogućnosti ulaganja koje automatski prilagođavaju portfelj ulaganja na temelju vašeg planiranog datuma umirovljenja. Na primjer, investicijski fond može imati datum u nazivu - na primjer "Freedom2035". Tim će se fondom uspjeti promijeniti iz agresivnijih investicijskih strategija u konzervativnije investicijske holdinge kako se bliži 2035. godina. Ova vrsta fonda dobra je opcija ako ste investitor bez ruku i ne želite brinuti o premještanju sredstava oko sebe. Fidelity nudi "SSgA" sredstva za ruke investitorima, a druge investicijske tvrtke također nude sredstva koja automatski prilagođavaju svoj investicijski portfelj na temelju vašeg datuma umirovljenja.
Povećajte mirovinske fondove bez poreza s 401.000!
Slika javne domene
Strategija ulaganja Fidelity 401k (radi i za druge fondove)
Primarne opcije pomoću kojih možete upravljati svojom investicijskom strategijom od 401.000 su postavljanje iznosa vašeg doprinosa i odabir investicijskih fondova u kojima se drže vaši fondovi. Kao što sam već razgovarao, možete odabrati različite račune za ulaganje za svoje fondove na temelju ciljeva rasta i razine tolerancije na rizik.
Iznos vašeg doprinosa velik je faktor u određivanju koliko ćete novca imati na svom računu od 401.000 po umirovljenju. Mnogi programi od 401 000 omogućuju vam da u bilo kojem trenutku promijenite svoj doprinos. Naravno, trebali biste doprinijeti što je više moguće kako biste maksimizirali svoj mirovinski fond, ali koliko biste trebali uložiti?
Glavni čimbenici koje treba uzeti u obzir su ograničenje doprinosa prije oporezivanja i ograničenje podudaranja vaše tvrtke. Počnimo s ograničenjem podudaranja tvrtke - ovo bi trebao biti minimalni% vašeg prihoda koji doprinosite. Vratimo se našem primjeru, ako se vaša tvrtka podudara s 50% do 6% vašeg prihoda, trebali biste doprinijeti najmanje 6% svog prihoda kako biste mogli dobiti cjelovitu utakmicu tvrtke. U suprotnom ostavljate besplatan novac na stolu!
Sljedeće ograničenje koje treba razmotriti je ograničenje doprinosa prije oporezivanja, trenutno 18.000 USD godišnje za većinu razina dohotka. Ako uzmete 18 000 USD i podijelite ih s prihodom prije oporezivanja, to će vam pružiti maksimum koji možete doprinijeti svom planu od 401 000 kuna prije oporezivanja. Ograničenje doprinosa prije oporezivanja može se mijenjati svake godine, stoga provjerite web mjesto vaše investicijske tvrtke da biste saznali najnovije ograničenje. Ako imate dovoljno diskrecijskog prihoda za ulaganje do ograničenja prije oporezivanja, ovo je dobar potez. Uštedite na porezu i imate investiciju koja raste bez poreza.
Također možete doprinijeti 401k planu na osnovi oporezivanja. Iznad limita doprinosa prije oporezivanja, uplaćivat ćete sredstva bez koristi odgođenog oporezivanja.
Smanjite svoju potrošnju kako biste mogli doprinijeti 401k planu
Dr. Penny Pincher
Postizanje mirovine s 401k
Investicija od 401.000 izvrstan je način za rast investicija za mirovinsku štednju. Možete doprinijeti 401.000 kuna prije oporezivanja, vaš novac raste bez poreza, a vaš poslodavac može besplatno doznačiti na vaš račun. To je velika prednost i može vam uvelike povećati sposobnost štednje za mirovinu.
Vaše glavne odluke za ulaganje od 401.000 kuna su koliko ćete doprinijeti i koje investicijske fondove odabrati. Preporučio bih da uložite barem ograničenje tvrtke da biste dobili sav besplatni novac koji možete. Ako vaš novčani tok dopušta, uložite do ograničenja prije oporezivanja, trenutno 18 000 USD.
Na investicijskoj radionici Fidelity 401k, kojoj sam prisustvovao, konzultant je proveo neko vrijeme razgovarajući o smanjenju duga na kreditnoj kartici tako da imate na raspolaganju više novca za ulaganje u 401k fondova. Rekao je da prosječni Amerikanac plaća 14,9% kamata na stanje na kreditnim karticama. Neki ljudi uopće ne doprinose 401k planu ili doprinose manje od razine da bi se postigla potpuna utakmica tvrtke jer im nakon što plate račune ne preostaje dovoljno gotovine.
Vrijedi se potruditi pronaći načine kako smanjiti potrošnju, tako da ćete imati više na raspolaganju za ulaganje u svoj plan od 401.000 kuna.
401k savjeta za sve
Bez obzira na to koliko ili malo novca imate na raspolaganju za ulaganje, dobar je potez da se obratite uredu pogodnosti svog poslodavca kako biste saznali nude li plan od 401.000 kuna. Ako je to slučaj, uložite koliko god možete kako biste ostvarili sve porezne olakšice i besplatan novac koji će vam pomoći u stvaranju sredstava za mirovinu.
Ako vaše radno mjesto nudi plan od 401.000, gotovo sve investicijske tvrtke nude besplatno savjetovanje. Možete razgovarati s investicijskim savjetnikom kako biste bili sigurni da izvlačite najviše koristi od sudjelovanja u programu 401k.
© 2015 Dr Penny Pincher