Sadržaj:
- Čišćenje kredita
- Vaš predujam
- FHA osiguranje
- Zatvaranje troškova
- Zaradite novac
- Naknade za posredovanje
- Troškovi inspekcije
- Novac za popravak
- Porez na imovinu
- Premještanje troškova
- Troškovi obiteljskog okupljanja
Kupovina kuće jedan je od najboljih načina za izgradnju bogatstva. Umjesto da bacate novac za najamninu svakog mjeseca, mjesečna plaćanja hipotekom pomažu vam da steknete kapital u imovini koju posjedujete. Vaš dom neće pružiti samo sklonište, već ga možete i iskoristiti za kredit u slučaju da trebate ili želite obaviti značajne kupnje.
Mnogi ljudi vjeruju da su vam potrebni deseci tisuća dolara za polog. Međutim, određeni hipotekarni proizvodi omogućuju vam da stavite relativno mali iznos. Hipoteka FHA hipoteka je podlogom Federalne stambene uprave, namijenjena kupcima domova prvi put i namijenjena poticanju vlasništva nad kućama.
Kad razmišljate o ovoj vrsti hipoteke, bilo bi dobro prvo razumjeti sve troškove koji su uključeni kako biste utvrdili je li prikladan za vas.
Čišćenje kredita
Prije nego što podnesete zahtjev za hipotekom, morat ćete platiti preostali dug potrošačkog i studentskog zajma koji imate na knjigama. Na taj način možete povećati svoju kreditnu ocjenu, što vam zauzvrat može osigurati nižu kamatnu stopu. Što je kamata niža, to ćete više novca uštedjeti tijekom trajanja zajma.
Počnite s trenutnim dugovima. Ako imate stare dugove koji se nalaze u naplati, dajte im prednost zadnjim, osim ako se vjerovnik ne složi ukloniti obavijest o naplati iz vašeg kreditnog izvješća po primitku uplate. Uklanjanje zbirki može značajno poboljšati vašu kreditnu ocjenu.
Pixabay
Vaš predujam
Možete spustiti samo 3,5 posto kupoprodajne cijene kuće s FHA hipotekom. Za kuću vrijednu 100.000 USD potrebno je polog od samo 3.500 USD. Možete, naravno, staviti više, što će vam uštedjeti plaćanja kamata tijekom trajanja zajma.
FHA zajmovi nisu jedine vrste hipotekarnih proizvoda koji vam omogućuju da odložite samo 3,5 posto. Uz solidnu kreditnu ocjenu, pouzdan prihod i provjerenu imovinu, možete staviti i 3 posto na uobičajenu hipoteku.
FHA osiguranje
Uz uobičajeni zajam, ako platite manje od 20 posto kupoprodajne cijene kao predujam, platit ćete ono što je poznato kao privatno osiguranje hipoteke (ili PMI). Prekinut ćete s plaćanjem ovog iznosa nakon što ste u kući prikupili 20 posto kapitala.
Bez obzira na veličinu vašeg predujma, FHA zajmom ćete platiti FHA osiguranje za život zajma. Možete refinancirati zajam i dobiti uobičajenu hipoteku koja će vas riješiti plaćanja osiguranja FHA (a ako u svom domu imate 20 posto vlasničkog kapitala, odustat ćete od potrebe za PMI-jem.
Pixabay
Zatvaranje troškova
Pomoću hipoteka hipoteke FHA prodavači mogu pridonijeti do 6 posto troškova zatvaranja. Kada strukturirate svoju ponudu, možete uputiti ovaj zahtjev. Zatim ćete dati ponudu koja uključuje cijenu kuće, plus procjenu troškova zatvaranja, koje ćete financirati od svog zajmodavca. Međutim, neophodno je shvatiti da traženje da prodavač plati troškove zatvaranja može vašu kupnju učiniti manje privlačnom od ostalih, posebno na konkurentnom tržištu nekretnina.
Što točno obuhvaća troškove zatvaranja? Troškovi zatvaranja uključuju usluge povezane s naslovom, uključujući pretraživanje naslova i osiguranje naslova. Zajmodavac prvo mora provjeriti legalno vlasništvo nad nekretninom, a zatim da je vlasništvo slobodno i da nema potraživanja, poput založnog prava. Zajmodavci također obično trebaju osiguranje naslova koje štiti njih i vlasnike imovine od pogrešaka počinjenih tijekom postupka pretraživanja naslova.
Očekivat će se i da platite premiju osiguranja vlasnika kuće u iznosu od godinu dana, iako ćete se toga možda moći odreći ako je predujam 20 ili više posto. Uz to, možda ćete morati platiti porez na prijenos, kako je utvrdila vaša država ili lokalna vlada.
Naknade zajmodavca također su uključene u troškove zatvaranja. To se može nazvati "naknada za izvorno izdavanje" i može se sastojati od administrativnih naknada i naknada za obradu, naknada za preuzimanje i druge procjene za posao kojim se bave.
Zaradite novac
Kad dajete ponudu, od vas će se možda zatražiti da uložite tisuću ili više dolara kako biste signalizirali ozbiljnost ponude. Taj se novac, poznat kao „ozbiljni novac“, obično stavlja na escrow račun i vraća vam se prilikom zatvaranja.
Pixabay
Naknade za posredovanje
Ako radite s agentom kupca, vjerojatno ćete platiti naknadu za posredovanje povrh njihove provizije. Provizija je obično 3 posto od nabavne cijene, što proizlazi iz troškova zatvaranja. Međutim, naknada koju ćete platiti izravno brokerskoj tvrtki, s čijim posrednikom radite, obično iznosi nekoliko stotina dolara.
Troškovi inspekcije
Uobičajeno je da dio vaših troškova uključuje troškove za inspekciju cijelog doma. Generalni inspektor za kuće promatrat će električne i kanalizacijske sustave, kemikalije, plinove i plijesan. Također će pogledati dimnjak, postavljeni HVAC, temelj, krov, kao i tlo.
Ovisno o starosti kuće i svim vidljivim pukotinama, nagibom poda ili stropa, možda ćete htjeti provesti zasebnu procjenu koju će izvršiti profesionalni inženjer. To se posebno preporučuje za starije domove. Želite biti sigurni da je nekretnina koju kupujete strukturno stabilna i stabilna. Možda će koštati dodatno, ali ako sumnjate da bi vam bilo bolje s neovisnim inženjerom, samo gledajte sutkinju Judy.
Pixabay
Novac za popravak
Nadam se da ćete tijekom nagodbe moći pregovarati o većini, ako ne i o svim potrebnim popravcima. Ali moguće je da nećete. Uz zajam FHA, nekretnina mora ispuniti zdravstvene i sigurnosne standarde američkog Ministarstva za stambeno i urbani razvoj (HUD) prije nego što kupac može zatvoriti. Tipični popravci uključuju ljuštenje boje u starijim kućama, zaraze, propuštanje krovova, neadekvatne izlaze u slučaju požara i probleme s temeljima, među mnogim, mnogim drugima. Prodavač bi trebao pokriti ove troškove, ali u nekim okolnostima kupac može izvršiti neke popravke kao dio pregovora o kupnji.
Trebali biste odvojiti nešto novca za popravke koje trebate obaviti nakon namire, kao i za popravke koji će s vremenom nastati.
Porez na imovinu
Neki od vaših poreza na imovinu uvrstit će se u mjesečna plaćanja hipoteke, dok će se drugi obračunavati godišnje. Trebali biste dobro znati koji porez na imovinu trebate platiti i kada prije nego što zatvorite, ili vas može uhvatiti novčana kriza. Zapamtite, čak i nakon što izvršite posljednju hipoteku, plaćat ćete porez na imovinu sve dok ste vlasnik kuće. Provjerite jesu li ti troškovi oni koje možete i želite li platiti kratkoročno i dugoročno.
Pixabay
Premještanje troškova
Postoje mnoge profesionalne tvrtke za selidbe, koje nude razne usluge pakiranja i selidbe. Trebali biste ispitati raspon cijena onih u vašem području i izdvojiti prikladan iznos (uključujući savjete!) Za prijevoznike kako bi vaš potez bio što bezbolniji.
Za one koji imaju proračun, ljude koji žele zaraditi nekoliko dodatnih dolara mogu pronaći na web mjestima poput Craigslista, koji vam mogu pomoći u kretanju. Međutim, Caveat emptor. Postupak kupnje kuće može biti dovoljno stresan bez bavljenja nedolaskom ili na neki drugi način neprofesionalnim pokretačima. Postoji i metoda „uradi sam“, ali prijatelji i rođaci mogu biti nestalni. Uštedite sebi malo uznemirenosti tako što ćete uštedjeti novac za usluge odgovarajuće tvrtke za selidbe.
Troškovi obiteljskog okupljanja
Joj! Zatvorili ste se, uselili ste se, raspakirali ste se i počeli se naseljavati. Uživajte u ovom postignuću. Proslavite ga s nekim bliskim prijateljima i rođacima. Zaslužuješ to!
Pixabay
© 2019 Christopher Hundley