Sadržaj:
- Kako mogu investirati? Gdje početi?
- 10. Ulažite u sebe svaki dan na bilo koji način
- 9. Ne ulažite na burzu dok ne dovedete kuću u red
- 8. Sjetite se svojih ciljeva i držite se njih
- 7. Saznajte više o indeksnim fondovima i zašto biste trebali započeti s jednim
- 6. Kloni se hipe
- 5. Znati kada kupiti svoje investicije (ovo je jednostavno)
- 4. Znati kada prodati svoje investicije (ovo je teže)
- 3. Uključite sva svoja ulaganja - ne gubite tragove ni o čemu
- 2. Što treba imati na umu prilikom ulaganja u pojedinačne dionice
- 1. Naučite se poniznosti sada, a ne kasnije
- Pogledajte ove resurse za više informacija
- Što misliš? - Jesam li što propustio?
Ulaganje može zastrašivati, ali ne mora biti tako.
Foto Olu Eletu na Unsplash-u
Kako mogu investirati? Gdje početi?
Ulaganje može biti zastrašujuće. Kako ulažete i odakle započinjete? To su dva najčešća pitanja za neiskusne ulagače. Nastavite čitati i reći ću vam sve što trebate znati. Dobro ćete se snalaziti sve dok zacrtate svoje ciljeve i držite se plana.
Burza je vaš najbolji prijatelj na duge staze. Zaboravite na to da svu svoju hrđavu smeću odvučete u zalagaonice. Zaboravite na starine i nebrušene dijamante i novčiće ili bilo što drugo. Nema apsolutno nikakvih problema s hobijima ili kolekcijama, ali građenje bogatstva s vremenom započinje s burzom.
Ne treba vam hrpa knjiga ili pretplata na časopise ili biltene da biste ostvarili snažne povrate. Sve korisno što se može izvući iz svih tih izvora uključeno je u ono što ću vam reći. Sve ostalo će vam stati na put. Zapravo je sva buka i halabuka koja potencijalne investitore uzbuđuje i nervira. Tada investitori počinju griješiti svojim teško stečenim novcem.
Ako imate iskustva s investiranjem, možda ćete znati većinu onoga što ću vam reći. Toliko je osnovno da leti kroz prozor kad se pojave pohlepa i panika. Evo nekoliko jednostavnih pravila koja svi znaju, ali nitko se ne sjeća…
Napomena: Prvo da kažem da nisam stručnjak. Nemam formalno obrazovanje ili certifikat. Sve što imam je moje iskustvo. Ulažem na burzu više od 20 godina. Ali zahvaljujući svojim ulaganjima, kao i svom osobitom načinu života, više ne moram raditi puno radno vrijeme. Uvijek sam napustio utrku štakora i živim kao iseljenik.
10. Ulažite u sebe svaki dan na bilo koji način
Srećom, nije problem ako vam nedostaje gotovine. Ako niste uštedjeli novac za ulaganje, započnite ulaganjem u sebe. Ovaj savjet nećete naći u mnogim knjigama o ulaganju, ali to je najjednostavnije i najosnovnije ulaganje koje jamči da ćete uvijek dobiti povrat. Sad znam da ovo nije ulaganje na burzi, ali najbolje je što možete učiniti ako nemate novca za ulaganje. To vas neće koštati ni centa, a možete početi u bilo kojoj dobi.
Možda se pitate što to točno podrazumijeva? Ulaganje u sebe više ima veze s vašim navikama nego s vašim novcem. Radi se o ulaganju vremena i truda kako biste postali bolja osoba. Svakodnevno možemo raditi male stvari koje će nam dugoročno koristiti. Na primjer, ako pušite, zašto onda ne prestanete? Vjerojatno zato što je teško, zar ne? Ali ako živite u New Yorku i možete zaustaviti jedan dan, tada biste mogli uštedjeti do 30 dolara tjedno (ako pušite dva pakiranja dnevno). I vaše će vam tijelo zahvaliti.
Siguran sam da možete smisliti puno drugih načina uštede novca, ali ulaganje u sebe također je i učenje novih stvari. Mozak čuvate zauvijek, pa zašto ne biste uložili malo vremena u učenje nečega korisnog? Možete pokušati odabrati neki drugi jezik, na primjer. Živim u Japanu, pa pokušavam naučiti japanski. Također znam malo korejskog jer mi se činilo dobrom idejom učiti dok sam bio u vojsci. Knjige i satovi koštaju, ali Duolingo je koristan i besplatan resurs za provjeru imate li vremena na pretek.
Mogućnosti su bezbrojne. Svatko može više vježbati, jesti više voća i povrća, steći više prijatelja ili čak početi pisati članke na mreži. Nekoliko korisnih stvari koje biste trebali naučiti bila bi osnovna prva pomoć (uključujući CPR), vožnja ručnim mjenjačem ili javni nastup.
Znate li kako zapaliti vatru? Sjajno! Sada naučite kako ga izbaciti.
Naučite nešto!
Geralt
9. Ne ulažite na burzu dok ne dovedete kuću u red
Dobro je ako imate malo novca na pretek. Vrijeme je da pogledamo širu sliku; to uključuje sve što posjedujete kao i sav vaš dug. Ovaj se korak čini tako osnovnim, no nitko ga ne čini. Ljudi novac često razdvajaju. Ulaganje je odvojeno od osobnih financija. Ideja je da je ulaganje uzbudljivo, a osobne financije dosadne.
Jednostavno rečeno, nema smisla ulagati 3.000 USD u dionice kada imate 10.000 USD duga na kreditnoj kartici. Možda imate sreću i ostvarite povrat od 10%, ali blijedi u usporedbi s 27% koje plaćate u kamatama. Također, povrat dionica može varirati. Tih 10% dobitka moglo bi biti samo 5% sljedeće godine. To ne uključuje kapitalne dobitke, poreze ili naknade za trgovanje. Dug na kreditnoj kartici stajat će vas istih 27% sljedeće godine.
Prije nego što razmišljate o ulaganju, vratite se korak unatrag da biste pregledali sve svoje račune. Postoji mnoštvo web stranica koje vam pomažu da učinkovito besplatno organizirate svoje financije. Quicken zajmove koristim više od deset godina, ali su skupi. Moja sestra se kune u Mint.com, iako je nikada nisam koristila. Ako želite sve pojednostaviti, samo sve zapišite na list papira. Obavezno uključite kamatne stope i godišnje naknade.
Nakon što sve nabrojite, dobro pogledajte bilo koji dug koji vam naplaćuje preko 10%. To će uključivati sve kreditne kartice i zajmove za automobile. Iskoristite sav rezervni novac koji ste planirali uložiti kako biste uklonili što veći dio ovog duga. Ne dirajte novac koji ste odvojili za kišni dan. Također, u redu je ako ste već postavili račun od 401.000 na poslu.
8. Sjetite se svojih ciljeva i držite se njih
Dakle, sada je otišao vaš najskuplji dug i imate nešto novca za ulaganje. Koji su vaši ciljevi? Da zaradite tone novca, zar ne? Sjajno! Što biste učinili s tonama novca? Ta se pitanja čine očiglednima i zato ih ljudi ignoriraju. Često se oni koji prave ciljeve ne sjećaju njih.
Odvojite nekoliko minuta da malo sanjarite. Što želite kupiti svojim novcem? Umirovljenje je popularan odgovor. Upotrijebimo to kao primjer. Ako je umirovljenje udaljeno više od 20 godina, u redu je postati agresivan s ulaganjem u dionice. Povremeno možete izgubiti novac, ali ovisno o tome koliko ulažete, trebali biste imati lijepo gnijezdo kada dođe vrijeme za mirovinu. Ako je umirovljenje puno prije, u svoj portfelj uključite neke obveznice. Obveznice su puno sigurnije jer su usredotočene na dohodak.
Smislite plan kojeg se možete držati kad jednom imate na umu cilj. Ne brinite koliko je novca Warren Buffet ili itko zaradio. Ne brinite se ni zbog povratka ostatka tržišta prošle godine. Zaboravite sve to i samo se držite svog plana.
U redu je da se ciljevi mijenjaju. Odlučite da ipak želite u mirovinu za 20 godina, ali želite kuću za 5. Većina ljudi si ne može priuštiti kuću, pa idu po hipoteku. Banka će očekivati veliki predujam. Što je vaš cilj bliži, to biste ga sigurnije trebali igrati.
Pokušajte zadržati svoje ciljeve realnim. Burza je povremeno učinila neke divlje stvari, ali dugoročno (više od 10 godina), ne očekujem više od 4% godišnjeg povrata nakon poreza i inflacije. Ne očekujem više od 1% s obveznicama.
7. Saznajte više o indeksnim fondovima i zašto biste trebali započeti s jednim
Indeksni fond je uzajamni fond koji pokušava oponašati prinos burzovnog indeksa. Najpoznatiji burzovni indeks je Dow Jones Industrial. Još je jedan poznati S&P 500. Indeksni fond otkupit će samo sve dionice indeksa. Zvuči dosadno jer jest.
Dosada je najveći nedostatak indeksnog fonda. Međutim, prednosti ima dosta. Indeksni fond nudi trenutnu raznolikost jer ima toliko dionica. Također, s obzirom na to da je ideja tako jednostavna, ne treba vam hrpa MBA-a Ivy League u strujnim vezama koji naplaćuju velike godišnje naknade. Ne trebate brinuti ni o tome hoće li neki upravitelj fondova postati poznata osoba koja ide u drugu tvrtku.
Još jedna pozitivna strana indeksnih fondova je što je promet nizak. To znači da indeksni fond kupuje dionice kako bi ih posjedovao. Ideja je oponašati prinose burzovnog indeksa, a ne ih kasnije prodavati za brzu zaradu. Manje odbijanje znači manje poreza na kapitalnu dobit. Napokon, budući da su indeksni fondovi tako jednostavni, oni dugoročno nadmašuju prinos najaktivnije upravljanih uzajamnih fondova.
Indeksni fondovi su se uhvatili, pa ih nudi mnoštvo uzajamnih fondova.
Video u nastavku najbolje opisuje indeksni fond bez ikakvog pokušaja prodaje.
6. Kloni se hipe
Ako su vaši udjeli u indeksnim fondovima, vjerojatno ste shvatili da niste zalijepljeni za svoj TV za najnovije financijske vijesti. Također ćete primijetiti da niste zalijepljeni za monitor računala u potrazi za najtoplijim dionicama dana kojima trgovci žongliraju. Srećom, vaše vas investicije ne drže budnim noću.
Možda ćete svaki dan dobiti ponudu (provjerite cijene), ali vam neće trebati. Kasnije ćete provjeravati cijene jednom tjedno ili čak jednom mjesečno. Ovo je zapravo dobra stvar. Ulaganje ne mora biti posao s punim radnim vremenom.
Sve su knjige, časopisi i bilteni jedno: prodaja. Književnici i izdavači žele vaš novac. TV emisije žele samo ocjene. Web stranice žele samo promet. Dovraga, čak i ja želim promet (ali ne treba mi). Nitko od tih ljudi ne brine ako zarađujete novac.
Toliko je informacija da će stvari koje se ističu uvijek biti najluđe i najzabavnije trikove. Nitko neće potrošiti dvadeset i nešto dolara za kupnju knjige s tvrdim koricama na 300 stranica pod nazivom Indeksni fondovi za dugoročno gledanje.
Svi znaju da je sve ovo hiper, ali svejedno se hipnotiziraju. Nastavljaju kupovati i gledati. Prestanu razmišljati i počnu vjerovati. Tada investicija postaje špekulacija (poznata i kao kockanje). Kockanje nije ulaganje. Jedna stvar koju primjećujem kod kockara je da se ne zaustavljaju kad su ispred. Prestaju tek kad su potpuno očišćeni.
Molimo zanemarite hype. Zaboravite na umirućeg industrijskog titana koji će se iznenada preokrenuti samo zato što ste kupili njegove dionice. Zaboravite na onu sićušnu farmaceutsku tvrtku koja će izliječiti rak i zaraditi vam tone novca. Zaboravite na onu tehnološku tvrtku koja će biti otkupljena jer radi nešto što ne možete objasniti, a još manje razumjeti.
Sigurno ćete imati nekoliko zgodnih priča, ali to je sve. Zapamtite: držite se svojih ciljeva.
5. Znati kada kupiti svoje investicije (ovo je jednostavno)
Lako je znati kada kupiti. Što se tiče indeksnih fondova, kupujte kad imate novca za ulaganje. Ne čekajte. Puno ljudi sjedi sa strane. Kad su cijene niske, mogu se uplašiti, pogotovo ako gledaju vijesti o ekonomiji sudnjeg dana.
Reći će "Pustite me da pričekam duže da vidim hoće li cijena pasti niža". Tada će, kada su cijene visoke, reći će: "Cijene su previsoke, dopustite mi da pričekam da padnu." Mogli bi se na kraju udarati zbog propuštenog profita i uopće otići.
Zapamtite, započnite kad možete. Većina indeksnih fondova ima 'minimalni iznos ulaganja'. Za neka sredstva iznosi samo 1000 USD. Za ostale to može biti i pet milijuna! Počnite s minimalnim iznosom ulaganja i kupujte mjesečno.
Svakako uložite isti iznos svakog mjeseca, bez obzira na to koliko cijena varira. Ne brinite, kad su cijene strme, automatski ćete kupiti manje. Isto tako, kad cijene padnu, automatski ćete kupiti više. Pobjeđivat ćete sve dok je to isti iznos svakog mjeseca.
Većina tvrtki uzajamnih fondova može vam pomoći u postavljanju mjesečnog plana ulaganja. To možete učiniti i sami ako je to nešto što možete staviti na autopilot. Činit će se čudno, ali ako je to indeksni fond, zapravo ćete se veseliti danima kad cijene padnu. Užasat ćete se dana kada su cijene visoke - znam da imam!
Ono što ne želite učiniti je uskomešati stvari. Ne komplicirajte stvari. To je lakše reći nego učiniti, jer je tako jednostavno. Tijekom dugog razdoblja tržište dionica nadmašuje svaku drugu vrstu ulaganja koje postoje. Zapamtite svoje ciljeve i držite se svog plana.
4. Znati kada prodati svoje investicije (ovo je teže)
Možda ste vlasnik fonda ili čak nekih dionica. Kada prodajete investiciju? Na kraju svi prodajemo - to je cijela poanta. No znati pravo vrijeme za prodaju vjerojatno je najteži dio ulaganja. Neki bi stručnjak mogao reći nešto besmisleno poput: 'Ne može naštetiti zarađivanju'. U REDU! Dobar posao, brzi, evo vaše vlastite TV emisije!
Evo nekoliko pitanja koja trebate postaviti prije prodaje:
- Koji je razlog zašto ste ga kupili? Je li još uvijek tamo? Na primjer, recimo da imate nekoliko dionica ginormne tvrtke soda. Provelo je gotovo cijelo stoljeće gradeći svoju marku i svoj distribucijski lanac. Njegova je dobit ogromna i svi vole njezin proizvod. Ako jednog dana odluči zauvijek napustiti industriju pića i krenuti u privatizirano istraživanje svemira, vrijeme je za prodaju. Inače, to se vjerojatno neće dogoditi s indeksnim fondom.
- Jeste li ispunili svoje ciljeve ili su se oni promijenili? Većina ljudi ulaže u mirovinu. Vrijeme prolazi, a kako se mirovina približava, vrijeme je da se sa dionica pređe na obveznice radi njihove stabilnosti. Da, postoje i indeksni fondovi za obveznice. Kolebanja na tržištu neće vam smetati i vaš će portfelj stvoriti veći prihod. Kada napokon dođete u mirovinu, možete započeti prodaju svojih obvezničkih sredstava. Drugim riječima, moći ćete unovčiti novac i uživati u mirovini!
- Rebalansiraš li? Rebalansiranje portfelja znači kupnju i prodaju radi ispravljanja raspodjele imovine. Na primjer, uložili ste 50% u dionice i 50% u obveznice. Vaše su obveznice donijele prihod, ali što se tiče vrijednosti, pobjednik su bile dionice. Vaš se portfelj u cjelini povećao, ali imovina je na 60% dionica i 40% obveznica. Sada je vrijeme da prodate neke dionice i kupite neke obveznice. Koliko od svake? Dok se ne vratite na izvorni omjer ciljeva 50/50.
Kada kupiti, a kada prodati
AhmadArdity
3. Uključite sva svoja ulaganja - ne gubite tragove ni o čemu
O tome smo razgovarali ranije kad smo gledali na dug. Ako ste slijedili ovaj savjet, vjerojatno ste shvatili da već imate ulaganja. Možda ste započeli 401.000 s tvrtkom u kojoj ste radili nekoliko godina. (Usput, bez obzira na vašu financijsku situaciju, ulaganje u 401k je uvijek dobra ideja.) Ili ste možda naslijedili neke obveznice od bake već neko vrijeme. Ovo je sav vaš novac, zato ne zaboravite na to!
Osnovao sam TSP račun dok sam bio u vojsci. Plan štednje štedi 401 000 radnika savezne vlade. Na to sam donedavno potpuno zaboravio. Nije puno novca, ali natjerao me da preispitam raspodjelu imovine.
Razlozi zbog kojih mnogi to ne čine su zato što zaborave na te investicije ili misle da novac neće promijeniti. Ovo nije istina. Čak i ako ih se sjećaju na početku, ne sjećaju se uključiti ih prilikom rebalansa… nije cool.
Stoga jednom godišnje pregledajte mozak, sjetite se svih svojih računa i uključite ih u svoj plan.
2. Što treba imati na umu prilikom ulaganja u pojedinačne dionice
Možda ćete htjeti ulagati u pojedinačne dionice nakon što uložite u indeksne fondove i shvatite da imate dodatni novac za ulaganje. Evo nekoliko pitanja koja si trebate postaviti prije nego što to učinite.
- Zašto ste zainteresirani za pojedinačne dionice? Želite li 'ubiti' kao dnevni trgovac ili ste stvarno zainteresirani za ulaganje u tvrtke?
- Što bi vas natjeralo da odaberete jednu dionicu umjesto druge? Je li to hiper? Savjet prijatelja ili foruma?
- Znate li što je 10-K (godišnje izvješće)? Znate li što je 10-Q (tromjesečno izvješće)? Znate li kako ga dobiti od tvrtke koja vas zanima?
- Možete li satima mirno sjediti čitajući gomilu dosadnih informacija i gledajući financijske podatke nekoliko puta mjesečno? Imaš li vremena?
- Koja je razlika između cijene i vrijednosti? Jeste li bolji u pronalaženju vrijednosti od tisuća računalnih programa, iskusnih analitičara i menadžera hedge fondova iz cijelog svijeta? Možete li to raditi svaki dan dok ne postignete svoj cilj?
- Recimo da ste kupili dionicu. Što ako biste učinili da mu cijena padne za 30% u tjedan dana? Kupiti? Prodavati? Čekati?
1. Naučite se poniznosti sada, a ne kasnije
Ne pokušavam vas uplašiti, ali može biti izuzetno primamljivo kupiti se za hype. Lako je postati previše samopouzdan, posebno kada se gleda u prošlost. I tvoj je prijatelj tako mislio dok se nije očistio za nekoliko mjeseci. Kad vidite da netko drugi pada, lako je reći: 'To mi se nikad ne bi dogodilo' ili 'Previše sam pametan za to.'
Ovakvo razmišljanje drži ljude da sanjaju. Često si govore, "Da, mogu to učiniti. Ako se dovoljno potrudim. Mogu uskočiti i zaraditi ozbiljan novac. Tada mogu otići u prijevremenu mirovinu ili djecu dovesti na fakultet ili kupiti novi automobil. Dopustite mi da pokušam. "
Ti glasovi postaju glasniji jer slušamo samo o pobjednicima. A tko nam govori o pobjednicima? Stručnjaci koji sjede sa strane. Da, i mnogi od njih zarađuju novac, ali ne žure nam se ispričati o nekim svojim prošlim pogreškama.
Prije nego što počnete djelovati na svoje maštarije, duboko udahnite i puknite iz toga. Poniznost je najmoćnija lekcija koju ovdje možete naučiti. Neće vam puno ljudi reći o tome jer se ništa ne prodaje. Bolje je prihvatiti svoja ograničenja sada nego nakon što ste izgubili tisuće dolara koje si niste mogli priuštiti.
Igrati na sigurno. Zapamtite svoje ciljeve. Držite se svog plana.
Pogledajte ove resurse za više informacija
- Multpl.com S&P 500 Povijesne cijene
To će pokazati da su s vremenom najbolje kladiti se dionice
- Morningstar's Fair Market Value
Je li tržište jeftino ili skupo? Volim ovaj grafikon, ali ga je nemoguće pronaći bez ove veze.
Što misliš? - Jesam li što propustio?
Joanie Ruppel iz Kellera u Teksasu 7. kolovoza 2014.:
Hvala na ovom praktičnom savjetu napisanom u stilu za moj mozak koji ne ulaže. Sve je to imalo savršenog smisla!
Denise McGill iz Fresna, CA, 6. kolovoza 2014.:
Ne znam ništa o ulaganju. Većina mi je grčkog, pa to obično izbjegavam, ali ovo mi je pomoglo. Hvala.
Eugene Samuel Monaco iz Lakewooda u New Yorku 6. kolovoza 2014.:
Sviđa mi se činjenica da razgovarate iz iskustva i slažete se s vama da napravite plan i držite se njega. Hvala:)
RinchenChodron 6. kolovoza 2014:
Sjajan savjet. Dobro napisano.